P2P圈內最靠譜的平台都在這裡了

一、第一類是銀行系的P2P，即銀行控股的P2P平台，銀行信用加上資產來源銀行內部，風險極低。

代表平台：民生易貸、開鑫貸、E融E貸、小蘇幫客等

民生易貸

民生易貸是依託民生電商的資源，定位於銀行業務的互補P2P機構,背後的老爹是民生銀行，是一家實打實的銀行系P2P平台。做為銀行系，民生易貸的風控十分嚴格，按照銀行篩選融資方的標準來選擇借款客戶， 平台投資操作很簡單，界面很清爽，對新手十分有親和力。民生易貸的大部分產品年化利率都在6%左右，新手體驗標的年化利率達到了12%。剛開始投P2P的新人可以從這個新手標入手。

開鑫貸

由國家開發銀行全資子公司——國開金融有限責任公司和江蘇省內大型國有企業共同投資組建，在業內擁有「國資+銀行」背景。可能很多投友對國開行了解的不多，多多這裡做一個簡單的介紹，國開行成立於1994年，是直屬中國國務院領導的政策性金融機構，註冊資本4212.48億元，其中國家財政部占股三分之一以上，是不是覺得非常可靠。除開金主，談談平台本身，開鑫金服業務資源很豐富，和省內的小貸公司全部聯網，這是普通P2P企業無法比擬的，而開鑫金服的人才也都是銀行出來的原班人馬，整體來說平颱風險控制還是很穩健。開鑫金服利率比較高的產品有：蘇鑫貸、保鑫匯、開鑫保、商票貸。開鑫金服目前還有新手體驗標，年華利率10%，風險基本與信託相似。

二、第二類是大集團旗下的P2P平台，即新浪、平安、陽光保險這類巨頭的旗下的P2P平台，資金雄厚，運作規範，風險接近信託。

代表平台：微財富、陸金服、惠金所等

陸金所

陸金所有平安集團為其背書，是平安集團重金培養的親兒子，與平安銀行業務往來也很密切，一直是P2P里的標杆。陸金所目前的估值已經超過千億，據說快超過親爹平安集團了，可能最近兩年也會上市。陸金所的管理團隊比較豪華，都是頂級企業出來的高級人才，估計每個高管薪酬都在幾百萬以上。陸金所的業務和風控在行業里一直屬於比較優秀的，再加上產品由平安旗下的擔保公司和保險公司進行保障，風險要低很多。陸金所有零活寶，匯享計劃，財富匯，穩盈—安e+等產品，穩盈—安e+收益較高些，36個月8.4%，目前發標沒有以前多，需要定時定點的搶。

微財富

微財富的背後的乾爹是新浪（新浪微博就是它家的），根正苗紅，股東整體實力比較強，又有履約險和自己旗下的分公司回購，風險度並不高。當然多多這裡也要提一下微財富當年的「黑歷史」，14年的時候由於金融團隊才成立並不成熟剛開始沒把「金融風險」當回事，結果代銷到一個騙子P2P平台，最後騙子跑路了，留給了新浪財富5000萬壞賬，震動互聯網界。最後還是新浪這個爹給力，把5000萬的窟窿補住了。吃一塹長一智，這件事後，新浪微財富就規矩多了，現在基本只賣市場公認的低風險產品，或者是自己產的……它的固收產品與阿里的招財寶類似，保險公司提供履約險，風險和阿里招財寶差不多，但收益要比阿里招財寶高不少，還是較為實惠的產品。目前最高收益達8.2%，領先於阿里、百度、京東的P2P產品，性價比很不錯。

三、第三類是已經自己上市的P2P平台，這類平台財報完全公開，風險透明，風險非常可控。

代表平台：宜人貸、信而富

宜人貸

宜人貸成立於2012年，如今很多P2P平台還在宣傳自己是哪家上市平台旗下子公司的時候，宜人貸已在美國完成上市，作為紐交所中國互聯網金融第一股，開創了中國P2P的先河。當然這裡我也要提一下宜人貸背後的爸爸宜信，宜信是國內所有從事小貸業務機構中為數不多在用戶信用評估上有評分的金融企業，宜人貸的高管全部是從宜信出來的，繼承了老爸的基因，加上主營業務為宜信所專長的小額信用貸，風控還是沒有問題的，收益也很不錯，12月的標收益約7.5%，24個月的標最高可達到10%左右。

信而富

2017年4月28日信而富（證券交易代碼「XRF」）正式在美國完成上市，根據開盤價和總股本計算，信而富市值達到4.2億美元。做為一家以線下理財作為主營業務的公司，其實它早在2005年就成立了，比宜信還早，後來互聯網發展迅速信而富將融資轉向互聯網平台。信而富的大股東為DLB資本，美國的一家知名投資機構，公司核心團隊也非常靠譜，創始人王征宇是中國徵信領域的泰斗專家，非執行董事張化橋是瑞銀集團中國區的首席研究員。瑞銀集團是世界級的頂級投行……和知名的高盛一個級別的，可以看出這個團隊的金融水平非常牛逼。信而富的業務主要是消費類借款（現金貸、短期小微信貸）和生活類借款（中長期小微信貸），2016年發放的所有貸款當中，89%為優質和近優質借款人，壞賬比率並不高，年化收益率3個月6%，6個月8%，12個月10%左右。

四、第四類是已經形成行業領導地位，有自己核心競爭力的平台，P2P行業內的資金和資產都向他們集中，風險比較低。

代表平台：拍拍貸、人人貸

拍拍貸

作為國內第一家P2P平台，標榜「無擔保」「純線上平台」，與一眾平台模式相對立，多多首先說說它。拍拍貸做為頂級風投紅杉資本選定的種子選手，高管背景和業務前景都是很不錯的。高管團隊核心主要上海交通大學和微軟全球技術中心，在P2P行業水平處於行業中上等。平台設有5.212億保障金，加上其中部分資產不保本，所以實際的兜底壓力較小，加上業務小額分散，風控技術積累了10年，壞賬率逐漸降低，傳言準備美國上市，跑路的可能性不高......拍拍貸有多種理財產品，拍拍貸的賠標屬於高性價比之選，18個月收益13%，風險屬於P2P最低行列。當然投資人需要注意的是拍拍貸「非賠標不保本……非賠標不保本……非賠標不保本……」（重要的事情說三遍），不建議新人朋友投這種。

最後多多把銀行系、大集團旗下、上市平台、行業領頭羊平台做一個總結，收益可參考下表。

五、第五類是一些高性價比平台，主要是上市公司全資或者控股的P2P平台，這些平台的財務數據計入上市公司報表，所以這些P2P平台相對比較保守與規範。

代表平台：E融所、鼎有財、惠投無憂、騰邦創投、銀湖網、杉易貸

E融所：

e融所正式上線於2015年12月30日，別看平台上線的晚，卻是有備而來的。除開高管團隊，背後有三家上市公司、1家證券公司、1家基金公司作為股東。

這裡來看下上市公司的背景：方大集團（000055），總市值107.47億，總資產60.7億,國人通信，深圳第一家在納斯達克上市的公司（2006年）；總資產32億， 股東歐菲光（002456），總市值401.92億，總資產216億。

我們再看一下高管的背景，基本都來自銀行高管，成員的學歷、金融從業經驗、概括講就是老江湖，加之E融所的主要業務車貸、票據（商票）、贖樓等低風險業務，風險可控。

總的來說銀行資深高管+各種實力股東，錢多，風險小，平台綜合利率為10%左右，性價比還是不錯的。

六、第六類是「小而美」高收益平台，深耕某個地區或者某個行業，一定時期內，風險相對可控。

高收益的平台魚龍混雜，真正值得投資的平台是做自己比較熟悉的業務，壓縮運營成本，給投資人收益比較高，整體「小而美」。通常這類平台收益在13%-20%左右，非常誘人，但投資這類平台需要投資人具備很強的專業能力和信息獲取能力，需要對平台的業務有非常深的了解。比如我之前一位朋友，本身放貸經驗豐富，投資一個平台前跟著平台的業務員跑了一個月業務，暗中觀察平台的風控，查閱平台的風控資料、逾期數據，銀行流水等，經過明察暗訪，最後才確定投資。這類平台對於高手投資性價比很高，對於新人，不建議碰。這類平台往往變化較快，這裡就不說具體平台名字了，想了解的朋友可以關注我的公號：米多多P2P投資筆記。

寫在後面：

1、P2P投資有什麼問題可以掃碼關注我的公號（米多多P2P投資筆記）留言，我會盡量幫忙解答。

2、拒絕伸手黨，上來就問某某平台安全嗎？或者我該怎麼投資P2P。這類問題真心沒法回答，請先調查學習基礎的資料，了解基本的信息再提問。你怕麻煩，我的時間更寶貴。

3、大家普遍關心，而且性價比特別高的平台我會每周在公號深度分析幾個，本身也是我自己投資分析的需要，大家可以參考.

作者簡介：米多多，2012年開始鑽研P2P，近6年P2P投資經驗，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，目前P2P平均收益15%左右，收益數十萬。