【扒皮有話說-第1期】立業貸、國金控、雅堂金融、魔袋金融、余錢罐測評

02-09

扒皮的公眾號里有500個平台測評，有些平台因為測評比較久了，有個別信息已經變更。

現推出【扒皮有話說】系列，將已測評的文章進行更新，站在客觀公正的角度，以接地氣的方式，談談對平台的看法，供大家投資參考。

第1期第二節：立業貸

一、基本情況

上線時間：2014.2

註冊資金： 2222.22萬

隸屬於：深圳市立業貸互聯網金融服務有限公司

資產端項目類型：車輛抵押標（少量股票配資業務）

利率：3月標能達到11%

江西銀行存管

二、運營情況

立業貸2014年2月份正式上線，上線以來總成交量為2.7億，線上待收金額為4900萬，線下待收金額為6000萬左右，採取債權轉讓的模式，業務類型主要為車輛抵押標以及車輛質押標，近期有少量股票配資業務，總交易額在200萬左右，平均借款金額為6-12萬左右，最大一筆借款金額為70萬

三、用戶體驗

首先模式和微貸相同，都是裝定位的方式做車輛抵押，不同的是，立業貸披露信息更詳細，披露的信息除了借款人身份證等信息外，包括行駛證、車輛照片現場拍照抵押證明、借款證明等詳細信息，而微貸則只能看到一行行審核通過，投過的人都懂得。

四、用戶口碑

民營系，實繳資本2000萬

立業貸的團隊介紹比較詳細，雖然背景不是特別的耀眼和出眾，但是行業經驗比較豐富，比起微貸團隊零介紹顯然要有誠意的多，並且立業貸也是採用風險備付金模式，網站提供銀行賬戶和密碼供客戶查詢。

風險準備金只有一百來萬，較少

參考了貸出去的評估報告後，發現平台的擔保公司為深圳市盈聚財富金融信息服務有限公司，其股東是深圳市立業貸互聯網金融服務有限公司，平台存在自擔和超額擔保現象。

扒姐點擊債權轉讓區，有一個昨天（2017.7.12）掛出的轉讓標的現在沒有轉讓出去，還以為流動性不好呢，比對才發現，是轉出的人給的利息太低了，平台新標利率都能達到11%。

不過有投友稱，立業貸也降息了，無法理解的是一次居然敢直接降四個點，一時有點接受不了啊

五、總結陳詞

平台在深圳從事車輛抵押業務，額度控制較好，符合小額分散原則，平台信息披露較全，風控中對於貸前的大數據來源公司：聚信立和同盾科技；貸中的小額面審，引入銀行的信用卡審批流程；貸前貸後的接入鵬元徵信，提高借款人逾期成本。

債權轉讓標的成交較快，活躍度不錯，短期風險性不大

建議輕倉短線投資

第1期第三節：國金寶

一、基本情況

上線時間：2014.12

註冊資金： 13000萬

公司地址：上海市

隸屬於：上海銀河惠理金融信息服務有限公司

資產端項目類型：大額企業借款

和恆豐銀行簽訂存管協議

二、運營情況

實繳註冊資本8800萬元，國資系平台，國資占股50%以上

三、風控

國金寶的標沒有擔保公司，大標模式，一個項目標的金額上千萬，拆金額和時間發布，有些項目標期到期之後再續借。其中不少項目直接來源於中治的相關業務

四、用戶口碑

國資系平台，2個國資股東加起來占股超過50%，高管團隊名校畢業，無照片，無法核實，互聯網金融從業經歷一般

平台資金無託管，存在資金池運作風險。項目以房企借貸為主，借款金額較大，因為平台自身股東也涉及房地產行業，所以存在較大的自融風險。在風控方面，主要是借款企業的法人或者關聯公司進行擔保

綁卡的時候會接到一個電話，叫你輸入銀行卡密碼，否則綁卡不成功。對於這樣的平台，我是萬萬不敢投的

五、總結陳詞

國金寶有國資委企業參股，暫未正式上線銀行存管。

國金寶平台主要是大額企業借貸，信息披露不透明，沒有借貸流程合同，保障措施不夠完善，存在一定風險。

不建議投資

第1期第四節：雅堂金融

一、基本情況

上線時間：2012.6.29

註冊資金： 3000萬

公司地址：深圳市羅湖區京基100大廈A座66層

隸屬於：深圳市雅堂金融服務股份有限公司

資產端項目類型：供應鏈金融

未銀行存管

二、運營情況

以前叫煜達投資城，首先雅堂金融的名字改的太頻繁。感覺自己的業務模式在向紅嶺靠攏，但是卻沒有紅嶺的規模，安全性我都是不看好，總感覺哪一天要是投資了也會被套進去，所以大家看雅堂金融不行就趕緊跑吧

實繳資本3000萬，民營系，未披露高管團隊，這點有點嫌疑，高管信息都不披露

三、用戶體驗

煜達現在的老闆是在以前老平台運行不下去的時候接手的，後來改了個名字叫煜達投資城。關於煜達我比較擔心的一點就是點開網站可以發現幾乎幾頁都是凈資產或者股權質押借款，看不到任何的其他平台一樣的車貸或者房屋抵押企業貸這種p2p正常的經營借款，所有人都說紅嶺的黃牛佔了交易額的大多數，那麼這個煜達可以說是被凈值借款佔了99%，這麼多的凈值標如此循環借貸，沒有任何新的生命力新資金注入平台，只是一幫老投資者玩的接龍遊戲，請問這樣的平台可以存活多久？就算如果高息的凈值標我們也可以發現還是有大量的標不滿，人氣差的離譜，說明投資人還是明智的，加上煜達現在的老闆自己擁有企業，所以煜達涉嫌自融的問題也是被爆的由來已久，所以就算你煜達利息給的再高，還是遠離為妙。

我看了一下每個借款人都存在多筆借款，大有借錢換之前的標的的嫌疑，這個風險真的是要壓死最後的進入者了。

四、用戶口碑

項目以企業貸為主，金額大，信息披露差，無存管，無風險備用金，有自融嫌疑

雅堂金融真的是奇葩平台，平台的業務就是司馬昭之心路人皆知，明顯在玩自融，但是最後誰來兜底就不好說了，大家還是看著戲就行，雅堂金融口碑不行

五、總結陳詞

平台目前從事傢具產業供應鏈金融，主要為雅堂電商上游傢具廠，信息披露較低，借款方資產和規模情況均不清楚，風控過於粗糙。平台曾出現自融的負面消息，平台方未正面回應。凈值融資標（投資人賬戶按待收比例融資）佔比過高，投資忠實度低，流動性風險大。建議謹慎參與。

強烈不建議投資

第1期第五節：魔袋金融

一、用戶口碑

魔貸寶，公司不是很出名，團隊也沒有披露

15年我只是註冊獲得了158元的體驗金在觀察，每天有簽到金。

魔袋理財目前沒有公開市場融資和銀行資金存管。平台目前業務包括主要業務為車輛抵押貸、POS貸、消費分期和抵押借貸，產品形式以活期及定期理財計劃為主，有部分車貸散標，車貸資產以加盟形式合作，抵押貸資產則與白山國豐合作，平台車貸項目披露尚可，其他類型資產風控水平不明。

二、總結陳詞

平台尚未對接銀行存管，存在較大拆標嫌疑，不建議投資

第1期第六節：余錢罐

總結陳詞

余錢罐為億企聚財微信端產品，母公司對接華興銀行存管。

平台項目來源均為母公司，信息披露較差，沒有具體資產及風控措施介紹，資金池嫌疑較大

不建議投資

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