說好的收益怎麼變少了？年利率、年化利率到底是啥？

02-09

昨天小夥伴跟我說：有人給她推薦了一款3個月期限，12%年利率的產品，問我要不要一起買？

因為她覺得三個月後1萬能變12000，實在很划算。

然而並沒有。我的小夥伴搞混了兩個概念：年利率和年化利率。

今天我就來跟大家掰扯掰扯。

年利率

年利率是以年為周期的利息佔比，簡單來說就是我們把錢存一年，到期後利息與本金的實際比率。

假如你的本金有1萬，年利率為4%，單利計算（複利我們後面會說到），存1年後，拿到的利息就是400元。

所以年利率是固定不變的。銀行存款、國債這種固定收益類產品指的利率就是"年利率"。

年化利率

年化利率是一個短期收益的年化顯示。

它將當前的利率（日利率、月利率）換算成年利率後，假定我們投資期限為一年，會獲得的收益。

這是一種預估的收益率。只有在未來收益一直保持不變的情況下，年化利率才會等於年利率。

但是，年化收益經常是浮動的。像餘額寶，P2P等及屬於收益波動類產品。

所以"年利率"和"年化收益率"是不一樣的，像我小夥伴說的那款P2P產品，應該描述成"年化收益率12%"。現在很多平台的收益率都會描述為「預期年化收益率xx%」

所以我小夥伴三個月期滿的實際收益為:

1萬*12%*90/365=295.89元

並不是

1萬*12%=12000元

贈送小知識：複利

愛因斯坦說過：世界上最強大的力量不是原子彈，而是時間+複利。

餘額寶這樣的貨幣基金採用的是七日年化收益率的說法。是把過去七天的萬份收益進行平均，然後再摺合成年化利率。它所產生的就是「複利」，也就是「利滾利」

即：

昨天產生的利息，從今天開始，已經是作為本金，也在產生利息；

今天產生的利息，從明天利息到賬開始，已經是作為本金。

依此類推...

假設今天餘額寶七日年化收益率為4.15%。投入10萬本金，分別用單利和複利計算下一年的本息和：

單利情況下：1W*（1+4.15%）=104150元

複利情況下：1W*（1+4.15%/365）^365=104237元

複利比單利多收益87元，看著不多。但是，在時間和金額增長的情況下還是很可觀的（複利的力量很大哦，可以搜索下印度棋盤麥粒的故事）！

留個作業，哈哈。後台留言告訴我答案哦。

90天的產品，年化收益率4%，買入100000元該產品。到期後本息共能拿到多少呢？