有人刷卡為了套利，有人刷卡為了剁手，那怎樣又享受又少花錢呢？一篇文章玩轉信用卡，完成卡奴到卡神的逆襲。

一、申卡須知

不適合申卡的人

1.控制不住自己慾望，事後進入賢者時刻喊著剁手跺腳的人

2.懶得看賬單，完全不關心自己開銷，不了解還款日的人

3.對免息期套利無興趣，不用免息的信用卡跟借記卡有什麼區別

如何選卡

首先，一定要仔細去研究一下各銀行的各個卡種，比較不同銀行之間的優劣。

節選部分銀行的信用卡進行比較

當然除此之外，還要考慮你適合什麼種類的信用卡。如果你是經常出差的空中飛人，那麼選擇一張航空聯名卡是個不錯的選擇。

為啥申卡被拒

通常申卡被拒有諸多原因，最普遍的無非四個。

1.徵信逾期

也就是說你在銀行已經有不良信用記錄了

2.審核電話無人接聽

在你填完申卡資料後，銀行會打電話進行核實，如果剛好你關機或者欠費沒接到電話，然後...就沒有然後了。

3.工作行業原因

銀行畢竟不是慈善機構，是非常現實的，歡迎有錢人，至於窮人嘛，也會帶一些有色眼鏡。

如果你恰好在餐飲、物流、安保、自由職業等這些行業，可能會有更嚴格的審核。

4.重複申請

信用卡的大忌之一就是在被拒絕後馬上頻繁申請，這可能被銀行認為是高風險的一個信號，所以最好在半年後再申。

二、卡神六步

善用APP

當我們的信用卡一張張變多的時候，管理就成了一個大麻煩，而市場上的一些APP可以有效幫我們解決信用卡的管理問題，還能及時的提醒我們促銷消息和避免漏還款。

早變VIP

我們都知道卡級越高，優惠越多。但是卡級越高的同時，往往也代表著年費越高，那麼我們該如何做到升級的同時免年費呢？

1.關注低階版白金卡

這一類的卡往往需要完成相對容易的刷卡任務就可以免除年費了。

2.規劃消費，生日當天集中刷卡

許多的卡種在特定的日期會有更多的優惠，比如10倍積分等等。

會用免息日

首先一定要注意兩個最關鍵的日子——出賬單日和還款日。

它們的概念也非常簡單：

賬單日：產生賬單的日子

還款日：持卡人應該償還全款或最低還款額的最後日期

免息期：還款日-記賬日

比如在7.10消費，7.20是出賬單日，8.10號是還款日，那麼免息期為31天。

其次，盡量等賬單日後第一天刷

因為這樣免息期就大大延長啊！

最後，不得不說的神技能——更改賬單日

一般半年變更一次，具體的要諮詢各銀行的客服。賬單日前一天變更，改成已經過去的日子。

舉個栗子，在7.10消費，7.20是出賬單日，8.10號是還款日，如果7.19改出賬單日為18號，則8.18出賬單，9.10還款，免息期為62天。

學會提額度

提供幾種方法供大家參考

1. 轉換思路

與其費盡心思，不如換家銀行申請新卡，兩張卡加起來的總額度也提高了。

2. 主動申請

平常經常刷卡，半年後可通過電子申請或致電客服主動申請調整授信額度。

3. 最低還款

即便有能力全額還款，也不妨選擇一兩次最低還款額，在下次賬單來時還清透支款；

購買大宗消費時選擇「零利率零手續費」的分期付款業務或「賬單分期」業務；

盡量選擇短期、小額分期 或者銀行在做減免手續費和利息之類活動時辦理。

4. 超額消費

頻繁刷卡，最好每月產生的賬單消費情況佔總額度的80%

跨境巧刷卡

1. 非美元地區，選銀聯通道

銀聯通道可以直接轉化當地貨幣-人民幣

VISA通道需要轉化當地貨幣-美元-人民幣，一般收取1%-2%手續費，千萬不要小看這筆費用，積少成多。

2. 非美元地區，試試多幣卡種

如果沒有銀聯，可以辦理一張多幣種卡，省掉中間手續費

3. 國內機場有可能算境外消費

在機場選擇VISA通道同樣需要收取手續費

4. 華夏銀行儲蓄卡每天第一筆ATM取現免手續費

多方式還款

直接上圖

三、小心有坑

銀行不是傻子，信用卡倘若用不好，當真就是給銀行當卡奴了。

不得不提的就是分期付款了

一般來說，分期付款能不碰就不碰！

首先會產生預期高利率，要知道免息僅在按時還清欠款的情況下有效，否則日利息0.05%（年化18%，且月複利）。

舉個栗子，

（1）如招行卡11日出賬單，假設4.12消費10000元，5.28日還款日忘記還款，即使 5.29馬上還款，那麼需要還多少利息？

解：0.05% * 10000 *(5月29-4月12）=235（元）

（2）如果5.29沒有還款，一直到第二次計息日6.11，那麼此時需要換多少利息？

解：10000*0.05%*（6月11-4月12）=300（元）

300+（10000+300）*0.05%*（6月28-6月11）=387.55（元）

除了高昂的利率，同時還會產生滯納金，也就是繳納最低還款金額未還足部分的5%，且10元起步，這也是一筆不小的開支啊。

除此之外呢，銀行還有一些隱形的費用需要我們注意！

1.開卡費

部分信用卡（如紀念版）會收取開發費用

2.年費

大多數卡可以通過刷卡次數免年費，部分卡種不行，如建行龍卡白金卡、尊貴版白金卡等。

3.取現手續費+循環利息

各大銀行取現費用為1%左右，同時即可產生0.05%利息費，且月複利計算（年化18%）

4.最低還款

最低還款本身不產生費用，但會產生利息，且按當月賬單全額計息，利率0.05%

5.溢繳款

指還款時多存入的資金或存放在信用卡中的資金，取出時收取1%的費用，且手續繁瑣

你以為這就結束了嗎？還沒說那些意料之外的情況呢！

1. 掛失/補卡/損壞卡/提前換卡

通常掛失/補辦卡片的費用為20-60元，有的銀行還會收取20元/封的補卡快遞費

2. 補制對賬單

最近2個月或3個月的對賬單免費，超過這個時間收取5元/月

3. 加急處理

20元/次

4. 超限

超限即超過自己信用額度的金額部分，銀行通常收取超出信用額度的5%；儘管個別銀行沒有設置超限費，但絕大多數銀行在暗中執行超限政策。

最後的最後，來一波神技能中的神技能——80天免息大法

大家都知道京東白條的免息期是30天，信用卡的免息期也可以達到50天左右，那麼怎麼能把它們結合起來呢？

舉個栗子，假設4月10日使用京東白條消費，免息期30天，還款日為5月20日。而在5月10日的時候用每月10日產生賬單的信用卡進行還款，還款日為6月30日，請問，免息期總共是多長時間呢？