警惕理財中的三個致命大坑

上周的文章發布後，有小夥伴留言XXX平台排名挺高啊，怎麼沒有資金託管呢？

雖然當時笨虎也做了簡單的回復，但是覺得還是有必要專門寫一篇文章來總結下，選擇理財平台的時候常見的三個大坑。

每個都可能是致命的！

大坑1：看排名和評級

平台一般只能按照成交量、投資人數、註冊資金、運營時間這些單一指標進行排名，就算綜合排名也只能是說明平台的綜合規模和人氣。

但是，沒有人可以給理財平台的安全性進行排名！比如去年e租寶就曾長期在多個榜單中名列前茅。

不過有一個指標大家可以自行進行排名：在網貸之家的數據中選擇按分散性排名，再選擇前十大借款人待還金額佔比。（如下圖所示）

這個數字代表了平台的風險分散度，簡單來說這個數字越大越不好。

評級也是同樣的道理，雖然去年笨虎做了很多P2P平台監測，但一直拒絕做評級，因為我不認為自己做的到，也不認為有誰可以做到。

華爾街有那麼透明的財務和信息披露機制，國際三大評級機構標準普爾、惠譽和穆迪在2008年金融危機時都沒能及時下調評級預警風險。

國內的P2P評級，還是當吉祥物欣賞下就好。

大坑2：看產品體驗

不少小夥伴都跟笨虎說過：XX平台的體驗真的很好啊，UI設計好漂亮啊，是我用過最好的一個，真的危險嗎？好捨不得呢。

沒錯，互聯網是很講究用戶體驗的。不少互聯網金融平台也抓住了這一點，在用戶體驗上做文章。

但是，脫掉互聯網的外衣，本質上還是金融產品啊！如果從金融的角度分析有危險，只是因為產品體驗做的很棒就接著投資，傻不傻呀？

特別是那些銷售人員異常熱情，還送這送那的，最好躲得遠一點。

大坑3：看平台背景

背景並不是不管用，但也沒那麼神奇；特別是在政策風險面前。去年的e租寶，今年的六寶基金，很多人都是輕信了它們的背景。

去年7月18日十部委互聯網金融監管指導意見出台，到今天正好是一周年。這一年中，互聯網金融平檯面臨的政策性風險越來越大，許多平台不是自然崩潰而是被行政關停。

所以不管平台有什麼背景，都最好老老實實的遵守規矩：不開線下門店攬客、不違規銷售基金信託保險產品、不自融、不承諾高收益、不宣傳100%本息保障。

大家如果留心的話會發現，不少平台都已經改變了宣傳用語，努力讓自己看起來更加合規。這才是對自己和投資者都負責任的做法。

笨虎：一個在金融機構廝混多年的海龜經濟學碩士。微信公號：煮歷史品金融（微信號pinjinrong）。