無債一身輕

《瓦爾登湖》是一本崇尚簡樸生活的書，作者梭羅在書中說道：

債務是一種非常古老的泥沼。

泥沼，指的是鬆軟潮濕的或多沼澤的土地，人或動物一旦陷入其中則難以逃脫。

梭羅把一個人陷入債務的境況，比喻成讓人不能自拔的泥沼，由此可債務的可怕。

如果身陷債務，我們應該如何自救？

羅伯?帕森斯所著的《百萬富翁的儲錢罐》這本書，也許可以給我們一些啟發。

羅伯?帕森斯（Rob Parsons）是暢銷書《成功之心》和《六十分鐘教你做個好父親》的作者。他的作品被譯成多種語言，暢銷全球。他主持的關於商業和家庭的講座也吸引了成千上萬的參加者。

這本書通過神秘人琳達幫助艾米如何遠離債務的故事，告訴讀者如何認清自己的債務現狀、分析人們欠下債務的原因，並告訴人們如何擺脫債務。

認清債務現狀

如果真想擺脫債務，你就必須認清自己的債務現狀，像知道自己的體重一樣知道你的花銷。除此之外，要為你的生活項目打造「現狀核實」的表格。

其實就是把已經支出的項目、將要支出的項目，都記在賬上。比如電費、煤氣費。

同時你還需要取消不必要的花銷，比如健身卡、電視機、冰庫的保險。

把自己用現金支付的所有錢款都記錄下來，這樣的過程可以使你對於自己的消費行為三思而後行。避免「衝動的消費」。

談到「衝動的消費」，作者列舉了很多商家誘惑消費者的武器。

比如，你一開始只想買需要的東西，但是當你推著手推車在超市進行「牧羊式購物」，閑逛之中，就會不知不覺超額購物。

商家推出的消費卡，讓我們更容易做出多餘的消費。

此外，商家的促銷活動、積分活動，統統都是吸金的武器。

當然，還有販賣概念這一武器。比如一款號稱健康的「全麥維麥片」，營養成分和普通麥片相差無幾，價格卻相去甚遠。這有點像現在一些商家根據「消費升級」的概念，所包裝的一些「高大上」的昂貴商品。

消費者想要對抗這些誘惑，羅伯?帕森斯借書中琳達這一角色之口，建議了三個可行辦法。

第一個辦法是，列表——也就是我們平時說的購物清單。

第二個辦法是，發揮總價的作用——規定好購物金額的總價，不超額購物。

第三個辦法是，控制著衝動消費——這個就需要保持頭腦的清醒了。

我們常常會提到這麼一句大俗話：

你不理財，財不理你。

一旦認清債務的真正現狀，結果也許會讓你大吃一驚。

欠下債務的原因

我們欠下債務的原因通常有兩個：第一個是，沒有人會告訴你，你的餘額不足；第二個是，購物上癮。

第一個原因，只能靠自己提醒自己。

至於第二個原因，當然了，花錢讓很多人的感覺非常良好，就像在享受一般！

但不幸的是，這種良好的感覺，只是存在於花錢的一陣子。花完錢後，往往會感覺更糟糕。

因為花去的金錢，是需要你來負擔的！

有研究表明，沮喪的人產生購物慾望的可能性是普通人的兩倍，而購物後更容易產生悔恨心理。看來平時所說的保持心情愉快不僅能起延年益壽的效果，還能省錢呀！

欠下債務的感覺非常糟糕，它不僅意味著金錢的缺乏 ，還讓人失去信心。

那麼怎樣開始擺脫這種糟糕的感覺呢？

如果你處於經濟危機之中，羅伯?帕森斯提出了一個有助於還清債務的原則——「優先債務」。運用這個原則，能更快還清你的債務。

這個原則具體做法是，算出你的收入和開支，選擇一些債項優先支付。比如家庭稅、電費、罰款、生活費用、罰款。這些償債對象，是一旦停止支付即會立即影響生活的項目。先付優先債項，剩下的債務能付多少付多少，向別人求助。

安娜·昆德蘭在《不曾走過，怎會懂得》這本人生勵志書中說：

與其說信用卡是一種便捷的支付手段。不如說它是一種禍患，使我們愈發盲目地滿足自己的消費慾望，不分良莠地一味購買，完全忽略了商品的品質。

在《百萬富翁的儲錢罐》里，羅伯?帕森斯同樣告訴我們：

要擺脫債務就不能使用信用卡。

使用信用卡會讓我們多花34%的錢。因為信用卡會讓我們購買時錯過思考的兩個階段：「我需要嗎？」和「我買得起嗎？」

當你能用的錢只限於自己的銀行賬戶時，特別是你只能用身上的現金付款時，就不那麼容易衝動消費了。而信用卡的使用，會讓我們無限期地衝動消費。

羅伯?帕森斯還指出，超過四分之三的信用卡持卡者不知道自己支付的利息有多高。

在美國，很多銀行都已經不再秉承對顧客負責的態度了，比如沒經過本人同意就把信用卡的透支額度加大了。一些提供辦卡「免費服務」的信用卡的真實利率其實很高。

出借方希望從客戶身上賺錢——也就是說，希望客戶欠債，支付利息。

這些原因，每一個都讓人們難以擺脫因為依賴信用卡而帶來的債務。

如何擺脫債務

要擺脫惱人的債務，第一步就是消滅信用卡。

對此，羅伯?帕森斯給出了一些指導：

除了利率最大的那張信用卡，繼續給其他所有的信用卡支付最低費用。集中精力對付一張卡，每月儘可能多地還貸款。這樣貸款的餘額就會慢慢縮小，最終歸零。

當你結束第一張卡的時候，就開始關注利率第二昂貴的卡，把原來你花在第一張卡上的錢花在第二張卡上，加上你必須付的最低費用，逐漸還清所有的信用卡。

想要永遠擺脫債務的人，還可以使用現金法——就是當你想要購物或是買自己喜歡的東西的時候，只用現金。通過這樣的方法重新認同錢的真正價值，古老的現金可以把你身上的衝動偷走。

有些東西確是需要借錢的，比如買房子、開公司或者買車。這些屬於有把握收回的債款。有些東西，則陷阱重重，需要我們提高警惕。比如貸款延期的陷阱、保險的陷阱。

《百萬富翁的儲錢罐》告訴我們：

無論你的收入是多少，一般人們的開支會比收入多10%。

所以一般情況下，當你的收入提高，你的開支也會隨之提高。而當你沒有控制住開支，或者被虛榮心和表現欲佔據的話，那麼收入再高也免不了債務纏身。

現代信用卡的發明者迪·胡克認為，信用卡會帶來很多好處，電子商務離不開信用卡。但某種程度上，他並不把信用卡的發明當做是一種成功。他說：

一樣東西有多麼好，就有多麼壞。

這個發明了信用卡的男人很清醒地認識到：

年收入20英鎊，年支出19英鎊19便士，結果是幸福；年支出是20英鎊6便士，結果是悲哀。

如果你賺了1英鎊，花了1.1英鎊，，那麼就永遠擺脫不了債務。這對於個人、公司、政府都是適用的。

事實上，每個人都知道這個常識，但是我們往往會忘記這一點。

總結

無債一身輕，償還了債務，能減緩生活的壓力。

更重要的是，償還了債務，我們也會對自己所希望創造的未來更有信心。