小微時貸：為了勾搭投資人，褲子都脫了

談起勾搭，高富帥只要在豪車裡拋個媚眼，貌美如花的姑娘們就成群結隊，趨之如騖。

而可憐的小屌絲，掏心掏肺掏出祖上十八代積蓄的家當……

還不夠？那我的心裡三層，外三層再扒給你看……

做P2P，高富帥平台和草根屌絲小平台的境遇，也未嘗不如此。

這就叫做現實……

特別是到2017年，所謂互聯網金融的後半場。

「階級」更加固化……

並不是草根平台給的不夠，而是高富帥就是給人一種「穩穩的幸福」。

而今天我們的男主角，小微時貸，就是這樣一個草根小伙。

為了在這個階級固化的時代來個逆襲。

不但散盡家財一年期收益率給到18%。

更是在透明性上做到了：為了表達真心實意，我把褲子都脫給你看。

Ps：小微時貸在上次投票中排名第3。看來即便脫掉褲子，大家依然不放心，還要推到多多醫生這個解剖台。

平台介紹

小微時貸上線於2015年2月，位於二線城市福建福州。

創始人叫張巍，在工商登記上還有一個合伙人叫王承群。兩人股權平分。

像所有的屌絲逆襲故事一樣，起步非常艱辛。其實開始是三兄弟闖天下，然後一個蔣春曉的合伙人看不到未來，就撤了。

冬天到了，春曉尚遠。

不過近一年來終於起色了，待收從3000萬變成了3個億，應該是福建地區最大的車貸P2P平台。

張巍曾經從事過互聯網廣告。王承群以前主要做投資。估計一人出錢一人出力。

有點可惜，兩個人都沒從事做借貸相關的行業。

平台優勢

1、利息高。

一年期達到18%，雖然新人會被扣去10%的利息管理費，還是達到16.2%。遠高於行業平均利率9.5%。也高於諸如丁丁貸，天鴿系5強等同類型車貸平台。

2、極致透明。

什麼樣的透明叫極致透明？

就是別的平台，高富帥西裝筆挺，一般草根平台，短褲背心，而我們的小微時貸：親，不要羞羞，短褲我也脫。

首先，車輛信息能怎麼詳細，就怎麼詳細來。

不厭其煩……

車輛的型號，行駛公里數，排量，購買價格，評估價格詳細列明，並且車輛前部、車輛後部、車輛內部、車輛儀錶盤、車輛識別號對應拍照驗證……

其次，部分質押車的停車場都有時不時會發視頻。

不過，除了福州地區，其他地區發視頻的積極性可能不夠。一些分公司一個視頻都沒有。大家可以稍微注意一下。

再次，抵押車和融資租賃車都有實時的GPS定位跟蹤。

這一點也非常有誠意。

多多點了大量的GPS圖像，都顯示了具體位置。不過因為多多有點忙，沒法進一步驗證，這些GPS是不是只是固定的，還是會移動，到現場是否能具體找到車。

PS：投資小微時代的朋友可以組織一個GPS車抽查行動：動員全國投友，在有小微時貸網點的城市埋伏，然後根據GPS的定位地點，現場查看到底有沒有車。

為了安全，大家要學習小微時貸不厭其煩的精神。既然人家把褲子都脫了，那我們就一點點看看脫完之後的具體情況。不能看到脫了，就感動得坐在家裡等錢拿……

業務分析

車貸業務其實沒什麼特別好分析。用多多的話講就是「比較簡單的玩意」。

不過，小微時貸有一個比較明顯的不一樣就是融資租賃車輛標。

融資租賃是這兩年比較時新的概念。

具體操作就是我想買車，但買不起。就去融資租賃公司簽訂一個N年融資租賃協議，融資租賃公司去買這輛新車，然後租給我用N年。這N年內我每個月定時付租金，到期後我要麼以二手車價格買回，要麼還給人家公司。

小微時貸的融資租賃車輛標又是怎麼玩的呢？

小微時貸車輛融資租賃業務屬於售後回租，操作上車主先把車「賣」給小微時貸指定的融資租賃公司（實際是老闆張巍旗下的），然後小微時貸再把車租給車主，車主每個月給小微時貸付租金。

實際偷換了融資租賃的概念。玩的是比抵押更狠的抵押。

抵押是車抵押給平台，而這個是車主把車「賣」給平台。

產權完全變了，如果糾紛更是理直氣壯把車開走。

所以會比抵押更安全點，也更好做貸後管理。

風險提示

小微時貸的造假風險不大。

但想造，即便脫光了褲子，還是有很多造假空間的。

畢竟，互聯網我們面對的只是一個虛擬世界。

上一篇多多寫的恆融中貿，曾經也是以透明著稱，然依然利用漏洞完成了偷天換日的謊言。

所以，小微時貸的大額投資人，一定不能被表象的春藥罐昏了頭，最好組織一下暗地抽查。

提供的信息越多，你可以滲透勘察的空間就越大。

多多認為，小微時貸目前階段的最大風險是它瘋狂的擴張。

小微時貸的目標：2017年新增20—30家門店，團隊規模達到1000餘人。

據多多了解，車貸一個網點的運營成本大概在100萬-300萬之間，按小微今年的目標。到年底，今年可能要燒5000萬—1個億。

而新增的網點，能否馬上起量，則又是另一個嚴峻的問題。據多多了解，開業半年內的車貸網點，一般都很難盈利。

那麼，燒的錢又從哪裡來？

這筆賬，多多回答不了，皮球就踢給小微時貸的管理層吧。

談到管理層，小微時貸的管理層歸納講，是草根創業。這麼大的人員規模和資金管理，多多還是捏把汗的。

最後一個風險點，則是疑似的拆標行為。小微時貸為了起量，發了很多短標。這些短標怎麼來的？拆標的概率還是蠻大的，特別融資租賃標那邊，滿眼的「續」，畢竟本質不是融資租賃，這裡續這麼多，讓人生疑。

而拆標最大的考驗就是流動性風險。長標短拆，後續萬一資金跟不上，P2P行業因此掛掉的平台也不止一個了。

投資建議

網上一直流行著這樣一句話：好看的皮囊太多，有趣的靈魂太少。

近日，腦洞大開的網友在微博上發起話題：有趣的高曉松和無趣的吳彥祖，你選誰？

結論大部分是：

「看人不能看外表，人不可貌相，高氏才華橫溢，談吐幽默，在生活中能平添很多樂趣。這樣的人很招人喜歡。所以我選吳彥祖。」

同樣的問題，在脫光了的屌絲平台和西裝筆挺的高富帥平台面前，你到底選誰？

多多的答案：盡量選落難的高富帥。

小微時貸，實際年收益16.2%以上，極致透明。看起來蠻誘人。但也有兜底能力不足，金融專業能力單薄，擴張中的不確定風險等。

理性講，也並非良人。

如果要降低風險，我退而求其次考慮一年13.5%的蜜蜂有錢。

如果追求收益，我會選有爹的小微金融20%。

所以，這次多多的食利基金就不入了。

這類平台，投資的話多多建議倉位控制在10%以內，以短期為主，然後在其拚命擴張，但沒有知名機構垂青的關鍵時期，盡量保持理性看待。

作為一個偽激進投資者，我們可不是「一腔熱血真金白銀去賭一個屌絲逆襲的故事」里的「單純女孩」。

寫在後面：

1、P2P投資有什麼問題可以掃碼關注我的公號（米多多P2P投資筆記）留言，我會盡量幫忙解答。

2、拒絕伸手黨，上來就問某某平台安全嗎？或者我該怎麼投資P2P。這類問題真心沒法回答，請先調查學習基礎的資料，了解基本的信息再提問。你怕麻煩，我的時間更寶貴。

3、大家普遍關心，而且性價比特別高的平台我會每周在公號深度分析幾個，本身也是我自己投資分析的需要，大家可以參考.

作者簡介：米多多，2012年開始鑽研P2P，近6年P2P投資經驗，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，目前P2P平均收益15%左右，收益數十萬，微信公號：米多多P2P投資筆記。

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