對賬-支付渠道對賬

為什麼要做支付渠道對賬，一般的支付渠道在發生支付行為都會非同步返回一個支付結果，但是系統難免會差錯，比如銀行卡扣款了，無返回。支付渠道都會收取一定額度手續費，實際到賬的錢，和支付金額有差異。

一般的支付過程信息流：

支付過程的資金流：

根據上面的流程我們可以看到在支付過程的信息流和資金流存在多方流轉，難免因為網路，系統等原因在某個環節出現差錯，所以要對賬，主要目的有2個：

1.證明已經發生的是正確的，在平台和支付渠道方的發生額一致，交易傭金一致。

2.發現三方系統中的錯誤記錄，及時處理，避免客戶投訴和渠道傭金不一致。

對賬系統的功能架構：

支付渠道相關信息整理，待完善（大家可以在評論里分享一下自己知道的支付渠道對應的信息，我整理逐步完善）

1.第三方支付：（代收類）

記賬過程：

a.支付、充值

借：應收賬款/在途貨幣資金-支付寶 1000

貸：預收賬款-客戶 1000

b.從第三支付賬戶提現

借：銀行存款-建行XXX 994

財務費用-手續費 6

貸：應收賬款/在途貨幣資金-支付寶 1000

2.銀企直連 （代付類）

記賬過程：

借：預收賬款/應付賬款-客戶 1000

貸：銀行存款-建行XXX 1000

---------------------------------------- 關於支付渠道的差異處理--------------------------

看了大家的評論，總結一下支付渠道的差異處理的相關內容

說起差異處理，首先應該對支付渠道分類，明確每種類型的渠道如何對賬，如何處理差異。

一.支付渠道的分類

1.銀行類渠道:

銀企直連

快捷支付

匯款

代扣

2: 第三方支付類渠道

支付寶

微信

....

3.第三方代收款：

物流代收款

門店自取代收款

4.第三方平台結算

政府內部採購網

企業內部電商網站

二.對賬的方式

1.以第三方流水號為準進行對賬，適用於 銀行和第三方支付類渠道。

2.以我方訂單為準 適用於 代收款類型的渠道。

三.差異處理

每天系統或人工按照不同的支付渠道和對賬方式，生成對賬單，標記狀態。

支付渠道記賬配置表

對賬狀態：

1.正確 +自動補償（更新交易狀態）

2.短款，一般人工處理，系統標記出即可，主要原因

a. 訂單時間周期不匹配，修改時間或擴大匹配範圍，重新匹配

b.雙方流水號不匹配，有的渠道的流水號是按天生成，我方默認日期+第三方流水解析問題造成流水號不匹配

c.第三方對賬文件缺數據，人工核對後，補發，在匹配對賬。

d.對方就是沒有，確認資金無法收到，則計入財務費用。

3.長款

a.交易不匹配導致，對應 2.a.b，重新匹配入賬

b.對賬文件多數據，要和實際的收到資金比對，如果資金和對賬文件一致，則先計入營業外收入，之後退回給第三方，如果資金是正確的，可以不處理這部分數據，待查明原因後再處理。

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之前做電商時，經常處理差異，現在時間長了，記得不是太清楚了，處理差異需要運維人員需要有很高的技術水平，對系統，業務，財務都非常清楚，靈活快速的處理各種差異數據，常用手段無非：

1.修複數據

2.補數據

目的只有一個，讓數據按照對賬標準流程處理完，人工只是把錯誤數據修復，然後程序就自動處理完了。

有時間了我整理一下，基於SAP系統設計支付渠道對賬的方法。

基於SAP系統支付結算設計

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