我來說一下「零首付購車」的一些內幕

來曝曝一下零首付購車的內幕。

零首付購車目前還是有很多人在做的，說靠譜也有靠譜的（比如做銀行渠道的），說不靠譜，也很不靠譜（比如遇到坑爹的人）。

『』零首付購車『』其實也算不上是真正意義上的零首付購車，正常買車的話（如寶馬X3），價格在50萬左右，首付三成，那就是15萬，剩下的七成按揭三年還清，一般利息在4.5里左右（所以還是有錢再買車好啊，利息低些），那是有錢人的世界，我們就不過多討論了。如果是零首付購車，能做銀行渠道的話（有房產），那麼平均利息在5~8厘左右（年化率6%~9.6%）；如果是沒有房產，只有流水（流水1萬以上），那麼平均利息在1~1.5分左右（年化率在12%~18%），如果信用資質不好，其實也可以操作，就是利息會更貴，這裡就不坐解說了。

一般考慮零首付購車的人有一下幾種；

1、 錢不多（或是沒錢），就想買好點的車。這類人有預期收入，過幾年肯定能買得起車，但現在買不起，只是想提前消費一下，有車跟沒車差別很大啊，比如泡妞……

2、 想通過各種方法低息貸款出來投資的人（抱著銀行的錢不用白不用，以後錢不值錢的）

3、 其他情況。比如管他三七二一，先消費再說；或是欠了高利貸，拆東牆，補西牆的人……

好，下面具體來分析一下零首付購車是怎麼操作的！！

操作方法是：通過信用貸款幫你貸款到買首付的錢，如果第一筆信用貸款不夠支付車的價格，那就是再做第二筆，第三筆……差別就在於利息了

車信用貸款一般分為三種：1、銀行的信用貸款 2、汽車金融公司 3、小額貸款公司的信用貸款

如果你的信用（比如有房產，工資流水、生意流水比較高的話，又有社保什麼的）足夠好，恭喜你，那就可以做銀行的信用貸款了，銀行利息一般在3厘~4厘，當然，不是每個人都能做到這個利息的，信用越好，在銀行貸到的錢就越多。比如你有個房產，流水在5萬左右（可以是夫妻的共同流水，如果沒結婚，可以是自己幾張銀行卡加起來的流水），就可以零首付購買到寶馬5系的車了，銀行給你的貸款額度就在35萬左右（已經覆蓋車價的七成了，一般第一筆貸款可以帶到車價的5~7成），剩下的三成再做一下汽車金融公司信用貸款，利息一般就到1.6~1.8分了，基本上一輛車的錢就貸夠了；平均下來利息就在7~8厘，年化率在8.4~9.6%（還是比較低了）。

至於很多網上的廣告「零首付購車，拿車又拿錢」，確實是有的，就是再在原來的基礎上再做幾筆小額貸款，利息一般在1.6分~3分了，還有更高的，因為有一些人是沒錢的，零首付購車後，雖然是信用貸款貸來的錢，但還是要換的，自己又沒錢，那最好是能拿到一筆錢，好應付車貸前期還款的錢，等到自己的預期收入到位了，再繼續還車貸，這樣就輕鬆多了。如果還不起，那就不用說了……跟房貸還不起的結果差不多……或是更嚴重。所以，如果沒有預期收入能還上車貸的話，建議就不要貸款買車了，如果預期收入比較大，也比較穩定，只是現在急需用錢，其他親戚朋友都借不到了，那還是可以考慮考慮「拿車又拿錢」來緩衝一下的。

以上是在佛山的情況，可以推理，其他城市也會跟這個差不多的。……別問我是怎麼知道的……你們看看就好

同理，也可以推理出「零首付購房」差不多也是這樣操作的。

從價格上來講，房價肯定要比車價大多了，花同樣的時間，同樣的精力，還是做做房子會比較好些，不管是行業內還是行業的人。

車子，其實是個負資產，一旦買了落地了，價格立馬就會跌了；如果是房子，北上深就不說了，太高，玩不起，但大城市周邊的城市還是可以的，如果可以還是投資房產好些，畢竟升值的空間還是有的。

PS:本人最近正在了解房地產金融證券化（由車貸推理出來的），就是2008年引發美國金融危機的「次貸」，什麼ABS,MBS,SPV,REITs等，認為中國還是會走美國這條路的（中國的房地產市場跟日本的很相似，想當年一個東京差不多就可以把美國買下了了），房貸目前都是建立在房價上漲的基礎上的，大城市未來大跌的概率不大， 慢慢往上漲的概率更大，但很多三四線城市的房價就很難說了，一旦房價下跌，銀行承受不了，銀行現在的壞賬率已經超過了2%了（想想房貸是多少萬億的總額），那麼銀行為了轉移不良資產，肯定會走房地產證券化的道路上來的，通過SPV把風險分攤到民間的同時，增加了不同風險偏好性投資者的投資渠道

夜了，有空再補充一下個人的一些不成熟的看法