理財者說丨一位精英理財師送給新人的兩大法寶

02-08

優財富正努力建立一個專業的理財師共享服務平台，在這裡理財師們能夠真正獨立的為投資者提供合理優質的資產配置方案，因此越來越多的優秀理財師來到了優財富平台。面對日新月異的財富管理市場，一個優秀的理財師該如何應對？特別是剛入行的新人該如何設計自己的成長計劃，讓自己以最快的速度從菜鳥進階為精英？今天由優財富獨家策劃錄製的投資類節目《投資優客》特意請來了國內資深理財師格里來跟大家分享他的成功經驗。

精英理財師是如何煉成的：殘酷的末位淘汰制

格里作為第三方財富管理行業的先行者，入行已有六年時間。對於剛入行時的第三方財富管理市場的情況和自己的成長之路，格里做了如下總結：

1 、市場遠沒有現在火爆，理財機構數量較少，甚至沒有純粹的第三方財富管理機構。業務開展模式就是電話銷售。

2、產品單一，市場上的主流產品只有固收一種。

3、六年前的理財師和客戶與現在相比都更加單純。理財師把產品發給目標客戶，一般只要符合客戶一定的需求，客戶就能很爽快的接受了。

4、理財師成長之路艱辛，考核機制採取殘酷的末位淘汰制。理財師從入行到成為一名真正的理財師會經歷一個艱苦的成長過程，因為每個理財師必須具備足夠專業的行業知識才能服務好自己的客戶。格里介紹，當時他們大約15天就要讀完一本關於金融方面的書，之後領導會出一張試卷進行整體的考核，考核採取末位淘汰制，最後一名將被殘酷淘汰。經過這樣的層層篩選和磨練之後，留下來的理財師才能逐漸成長為行業精英。

當下財富管理市場的關鍵：滿足投資人個性化的需求

對於投資人的變化，格里表示，與前幾年相比現在國內的投資人越來越個性化了，每個人需求的出發點都不同。我舉兩個例子，比如企業的高管，他的需求主要有兩方面，一是全面的家庭保障。企業高管每年的收入都是比較穩定的，首先他對家庭的保障（各種保險等）有很強的需求，在此基礎上再談資產的保值升值。第二就是子女教育投資。一般高管的年齡都在40歲左右，因為他們自己都有高學歷，所以也希望自己的孩子能夠有進一步的提高，最好能夠超越自己，所以在子女教育投資方面他們有很強烈的需求。

第二個例子是企業主，隨著國家整體經濟增速放緩，個體企業這兩年並不是很景氣，企業經營遇到的困難也越來越多，特別是稅收比較高。企業主最直接的需求就是避稅，想通過避稅讓自己的資產儘可能多的留存下來並實現一定的增長。

不難看出不同投資人的需求點各不相同，這才是當前財富管理市場的關鍵所在。面對各式各樣的投資人，很多新人理財師經常有種「無從下手」的感覺。這時候就需要理財師具備專業全面的財富管理知識，甚至需要去了解勞動法、稅法等這些與資產直接相關的其他領域的知識。因為只有你懂得了這些才能確保做出真正適合投資人的資產配置方案，才能最終獲得投資人的認可和信任。

給新人理財師的建議：真誠和專業是必備法寶

在新人理財師入行的問題上格里表示，與之前相比現在新人理財師入行第三方財富管理行業的難度更大了。通過這6年多的時間，客戶已經被理財師教育的也差不多了，他們變得更加專業和理性。因此，對於剛入行的新人來說最能打動客戶的一點就是真誠，讓客戶感受到你的真誠，這是最重要的。如果連真誠都做不到，那麼你肯定拼不過經驗老道的理財師。

進入第三方財富管理這個行業除了真誠以外，第二重要的是不斷加強自己的學習，這樣才能保證在這個行業里長期生存下去。因為現在有很多理財師特別是新人都不是金融專業出身，可能在學校里學的是市場營銷或是其他專業，對於第三方財富管理市場知之甚少。即使是科班出身，在面對越來越專業的投資者時也需要更專業和更細緻的應對策略。所以不斷學習相關的專業知識是每一個新人理財師成長的必由之路。