（理財篇）時間的價值

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不知不覺，又是一周時間過去了，老李也如約前往小雪的辦公室。這一次的拜訪沒什麼兩樣，小雪的容貌依舊那麼的吸引人，早上柔和的陽光打在她的臉上，給人一種十分溫馨的感覺。當然，老李不知道的是，今天的一席談話，竟然會對他未來的生活，造成了顛覆性的影響。

看到老李過來了，小雪放下手上的工作，啪啪啪啪在鍵盤上敲擊了起來。一分鐘過後，小雪露齒一笑，把電腦屏幕轉向老李，對著老李說到：「老李啊，來，給你看這個圖片。」老李定睛一看，只見電腦上多了一個公式：

老李認真的看了一會，轉過頭，一臉迷惑的看著小雪，心裡想著"小雪給我看這種雞湯圖文幹嘛「的時候，小雪開口說道：「這是我前幾天在網上看到的一篇雞湯文的截圖。大意是說，你每天努力多一點點，一年下來就是37.8倍的進步。而每天懈怠一點點，你可能就全年都在做無用功。」看著老李有點奇怪的臉色，小雪嘴角微微的翹了起來，說道：「放心，今天來不是為了和你談人生聊雞湯的。我只是覺得這個公式非常適合我們接下來的理財知識討論，我就拿給你看看了。」

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不等老李多想，小雪繼續說到：「接下來，就是見證奇蹟的時刻，哎你別笑的那麼厲害嘛。「小雪惡狠狠地盯了一眼發出「噗嗤」一聲的老李，接著說道：」來，你看看這個表格，這是我昨天花了二十分鐘專門給你做的，這個表格充分的展現了那句老話，一寸光陰一寸金。」

（由於定存取錢時間的原因，實際金額會有細微的差距。）

「上一次碰面的時候，你和我說到，每個月發工資以後存1000塊，覺得生活質量沒什麼變化，那麼我就按照每個月你拿1000元進行理財，進行計算，看看通過不同的理財方式，你在20年以後分別可以獲得多少的回報。」小雪指著圖片，繼續說到：

「年化回報利率（注1），是一個理財產品一定會提起的東西。大多數時候，理財產品會涉及到保本，保本保息，或者什麼都不保三種情況。他們對應的解釋分別是『本金不會虧』（注2），『年化回報率和合同上一致』，『年化回報率可能比合同上低或者高，本金可能會虧損』。三個情況。而我給你選取的兩種形式，銀行活期存款，銀行一年定存，都是保本保息，也就是說他寫的利息是多少，你就有多少。而關於貨幣基金，儘管沒有保本承諾，但由於相對安全性較高，我也列入給你作為參考。對於你這樣的理財新手來說，這種相對穩健的理財方式大概最適合你了。」

老李看著上面一條黃杠，一條紅杠，指著屏幕問到：「這兩條是什麼玩意？」

小雪一臉嫌棄的看著老李，說到：「你就不能等我說完么？這兩段就分別代表著你20年以後的成果啦。黃色字部分代表著20年過後，你總共的存款量，而紅色字部分，代表了你20年後，從這筆存款當中所獲得的收益。」

表格裡面額外收益寫到：

活期存款：8561.95元

用銀行一年定期存款：88302元

購買貨幣基金：135134.95元

老李認真的看了一會，不客氣的說到：「這裡也沒有多少錢嘛，不買理財產品，用定存的話，24萬下來平均一年也才4400元多一點…」小雪毫不客氣的打斷老李，輕飄飄的說了一句：「你每個月存進銀行只有1000塊，一年一共才存12000。平均一年4400元就相當於36.67%的回報。你還嫌不夠？」（注3）小雪頓了一下，也知道這樣的說法有點偷換概念，於是她又另外補充到：「別的不多說，你憑空拿多88302元人民幣，你唯一需要做的就是每個月存1000塊進定存裡面，這事本來也不影響你的生活質量，你還有什麼不滿足的？」

老李認真思考了一下，突然意識到了一件事。20年過後，手上實際握有的存款額度是328000，那88000塊是純粹的額外收益，名副其實的「躺著也能賺錢」。想通了這一層，老李突然就覺得，理財似乎是一件非常簡單的事情，而且收益看起來還可以是蹭蹭蹭的往上漲，而今天的這一次談話，也為老李開啟了一扇嶄新的大門。

（未完待續......）

新手專用，理財小知識：

注1：年化回報率，又稱年化收益率；是指你在一年時間內，根據你的投資金額，能獲得多少回報。假設你投資額度10000元，年化回報率為5%，那麼投資一年以後你就可以拿到10500元，額外收益是500元。如果投資時間不是一年這樣的整數，則按投資額度*年化回報率*(總投資天數/365）=額外收益來計算。（有些計算方式會算360天，但這個我們暫時不做討論）

以投資180天為基礎，公式計算則是：10000*5%*（180/365）=246.58元的額外回報

注2：本金是指你投資的金額，假設你投資了10000元，你的本金就是10000。

注3：這裡偷換了一個概念就是，儘管每年存入12000元，但實際上銀行裡面是有一大筆錢躺著不動的。

注4：為了避免廣告，我利用了「貨幣基金」這個詞代替了目前大多數互聯網金融的產品，有興趣的可以自行搜索。

本期小Tips：

1. 小時候老師常說：「一寸光陰一寸金」，事實上，在理財這件事上，時間和金錢是完全可以畫上等號的。只要有足夠的時間發酵，小小的金額也可以產生大大的效益。有多少人想過，自己如果每月拿出僅僅1000元存款，就可以能在20年以後收穫33萬，還能有額外的將近9萬元的收益呢？

2. 這個表格的變化還有非常的多，時間的增長，回報率的增長，儲蓄金的增長，都會給最終受益帶來非常大的變化。老李一個月收入6500，存1000塊。等他可以存2000塊的時候，整個收益就要翻倍了。

3. 從圖中數據可以看到，活期存款的收益其實非常的少。20年下來只有可憐兮兮的8000多塊，還不夠你出國旅行玩一趟呢。所以，除了少量的應急資金，儘可能的不要把錢放在活期銀行賬戶當中，這是一個非常得不償失的行為。即便是最基本的定期存款，也是一個10倍以上的收益差距。