為他人擔保也會影響自己的信用記錄

案例·情景重現

中午時分，好貸網VIP大客戶部的老劉還在處理客戶信息。由於每天到好貸網來辦理業務的客戶非常多，如果不用心處理，還真有可能出現紕漏。

正在這時，門外走進來兩個人。一位老人和一個靦腆害羞的青年。看著他們相似的樣貌，老劉猜測他們是父子。

兩個人進來以後，一言不發，老劉趕忙給兩人倒了水，請他們坐下，開口問道：「兩位需要辦理什麼業務？」

小夥子仍然不說話，只是不斷向老人使著眼色，老人喃喃開口道：「俺們想來找個貸款。」

「什麼樣的貸款？您能說說您的具體情況和要求嗎？」

「俺姓趙，你管俺叫老趙就行。俺兒子結婚要買房，這不差了十萬塊錢，俺們這情況能給整個貸款嗎？」老趙趕忙問了出來。

聽了老趙的話，老劉笑著說「沒問題，像您這樣的情況我們接待過很多。您可以看看我們這幾個貸款方案，這是我們好貸精心設計的，我覺得它們比較適合您的情況，咱們可以逐個了解一下。」

老趙一邊聽著老劉耐心地講解，一邊不停地問著問題。不一會兒，他就指著一個方案說：「就要這個，這個便宜，好，就要這個。」

老劉確認了一下，也覺得這個方案比較合適，於是和好貸後台進行了確認並請他們向方案中的相關銀行提交了申請和基本資料。接下來，老劉請老趙回家準備好相關資料，第二天直接去相應銀行辦理貸款手續。

但就在第二天，還在等待老趙過來的老劉卻接到了銀行的電話，否決了老趙的貸款申請。

原來銀行查詢了老趙的徵信記錄，發現存在不良記錄，這種情況他們是不會通過申請的。

老劉趕忙給老趙打去電話，經過仔細問詢後才知道了事情的真相。

原來老趙在九十年代末下崗後，靠做點小買賣養家糊口。他有個鄰居王某，開了一家小服裝廠，在當地鎮上買了一個破舊廠房，無土地證，靠接外貿單子，跟單生產服裝、玩具等。據自己說生意還不錯，但就是經常資金周轉不靈。

由於企業規模不大，又不能提供有效擔保措施，向銀行融資比較困難，於是幾年來，王某夫婦靠向親戚朋友借錢周轉資金。老趙經常被王某要求給其在信用社的借款中作為一般保證人簽字。老趙礙於情面，不好意思拒絕，於是就簽了。當然，王某還算有信用，到期都能按時償還。

後來，王某向銀行貸款10萬元，要求老趙夫婦為其擔保，並要求作為連帶保證人。老趙夫婦拒絕簽字，王某就以曾經在幫老趙兒子找工作時他提供過幫助為由威脅，如不簽字，就要到老趙兒子單位去鬧事，叫他難堪。百般無奈之下，老趙只能簽了字。

過了半年，由於王某的廠子經營不善，無力繼續償還欠款。王某帶著妻子逃之夭夭。銀行無法追回欠款，於是把作為連帶擔保人的老趙夫婦告上了法庭。老趙夫婦作為擔保人，在個人徵信上就產生了不良的徵信記錄。

老趙在電話里聲淚俱下地說：「早知道這樣，死活也不給他擔保了。」

深度·有事說事

好貸VIP顧問劉經理：互聯網時代，被稱為經濟身份證的個人信用報告及消費信用檔案已經越來越重要，不良信用記錄對我們生活的影響也越來越大，尤其是信貸方面。不良信用記錄會造成哪些影響呢？

首先，不良信用記錄將嚴重影響我們以後的房貸和車貸及其他貸款，因為個人信用記錄有污點會被銀行認為你還款意願不強，貸款給你有一定的風險，為了防止信貸風險保證貸款的順利回收，銀行一般不會放款給個人信用記錄有污點的人。個人信用記錄嚴重者貸款將會到處碰壁。

其次，個人不良記錄將會影響信用卡的申請，信用卡本來就是提前花銀行的錢，所以個人信用是銀行在審核信用卡時重要的參考依據，如果半年內連續逾期超過三次，5年內將很難申請到信用卡，因為在銀行看來批卡給你會給銀行貸款更多壞賬。

最後，不良信用記錄還會影響就業、子女教育、出行等日常生活。現在生活和信貸的關鍵越來越緊密，包括水電費都能關聯到個人信用記錄，一些用人單位在招人時也會考慮到此人的個人信用，個人信用不良還將會影響下一代的教育問題。

這一切都在證明，人們越來越多的日常生活都會受到個人信用記錄的影響。

為了避免遇到像案例中老趙的情況，我們建議您不要輕易為他人擔保。作為貸款的擔保人，如果借款人在貸款期間有貸款逾期不還的情況，擔保人需要承擔連帶責任，擔保人的個人信用記錄也將受到影響。

如果您一定需要為人擔保的話，也盡量選擇一般保證而不是連帶保證。

如果是一般保證的話，保證人僅在債務人的財產不足以完全消償債權的情況下，才負保證責任。也就是說，就算債務人跑了，債權人也會先用債務人的資產來抵債，不夠的話才會追究保證人的責任。這種情況的擔保風險較小。

而如果是連帶保證，責任就重了。在債務履行期屆滿債務人沒有履行債務時，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證範圍內履行債務。這種情況下，意味著保證人與主債務人對主合同債務均負有全部清償的責任。如果您是連帶擔保人，遇到案例中老趙的情況，則往往會陷入漩渦，身不由己。

實習編輯：袁洋

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