貸款買的房毀於天災，國家會補貼嗎？

再現·熱點直擊

近期，中國南方多地降下了嚴重暴雨。雷暴襲擊了湖北、安徽、江蘇、湖南、江西、貴州和廣西壯族自治區。截止7月7日，全國因災死亡186人、失蹤45人。已有26個省的1192個縣遭受洪澇災害。據報道，超過56000間房屋倒塌，整體損失約為506億元。

僅武漢一市，暴雨災害就造成了75.7萬人受災。暴雨同時造成農作物受損97404公頃。倒塌房屋2357戶5848間。直接經濟損失22.65億元。

暴雨的肆虐下，洪水鋪天蓋地而來；

交通道路堵塞，接近癱瘓；

多處道路被淹，地鐵被水倒灌；

無數轎車浸泡，接近報廢；

房屋被淹，苦不堪言；

各種家畜也因為難於轉移，主人揮淚訣別……

淺析·有事說事

面對無情的自然災害，人們只能望著倒塌的廢墟無奈嘆息。

在此次暴雨洪澇災害中，不少房屋被洪水摧毀。中國人對家和房子一直有種根深蒂固的感情，房子就這麼轟然倒塌，無論對誰來說都是很難承受的打擊。

值得一提的是，這些流離失所的人中有許多人的房屋是貸款購買的，他們可能會有一個問題，那就是像這種被天災毀滅的房子，在災後還需要繼續還房貸嗎？

點睛·事件背後

雖然從感情上無法接受，但答案卻是還需要繼續還貸款。

在貸款買房中存在著兩個法律關係。一是買房者與賣房者之間的買賣關係。買方支付金額，賣方交付房屋。二是買房者與銀行之間的借貸關係。買房者用房產作抵押並承諾支付利息，銀行答應一次性借給其一定金額的款項。這兩個關係共同組成了一個整體。

所以房屋的毀損和銀行沒有什麼任何關係，甚至和賣房者也沒有關係。因為他們的義務早已經履行完畢，不論房子變成什麼樣，對他們來講都是無關緊要的。

由於購房者與銀行之間是借貸關係，維繫他們之間的紐帶就是錢。銀行借出錢，購房者按期還本金和利息。這裡面唯一跟房子有關的是債務人，也就是購房者不能按約償還債務，銀行就有權對抵押物（房子）進行拍賣，並將拍賣所得用於償還債務。

但是也有一些人會認為，違約不繼續還貸，最大的惡果就是房子被收回拿去拍賣。反正房子已經被摧毀了，收回就收回吧，我不在乎。

事情其實沒有他們想的那麼簡單。房子沒了以後，銀行雖然無權要求購房者提供一個等額的抵押物，但銀行可以從賠償範圍內要求新的擔保。

例如：如果購房者拒絕繼續還款，銀行還可以通過主張執行借款人的其他財產來償還貸款。所以，如果購房者執意違約不還貸款，他的其他財產就會被銀行強制執行，對已經失去房屋的人來說，這樣反而得不償失。

當然，雖然在法理上受災的貸款購房者需要繼續還貸，但事實上當出現大規模嚴重自然災害時，國家往往會出於維護社會穩定和秩序的目的，對這些受災事宜採取一些特別措施。

例如2008年汶川地震，由於地震對建築的破壞性更大更直接，造成的損失更加難以估計。當時央行和銀監會緊急下發《關於全力做好地震災區金融服務工作的緊急通知》，要求各銀行應充分考慮到受災地區群眾和企業的實際困難，對災區不能按時償還各類貸款的單位和個人，不催收催繳、不罰息、不作不良記錄。接著，5月23日，中國銀監會下發了《關於做好四川汶川地震造成的銀行業呆賬貸款核銷工作的緊急通知》。

由此可見在面對災情特別嚴重、涉及範圍特別廣的自然災害時，對於未清償的房貸，國家都會給予一定政策支持，儘力幫助災民重建信心、穩定情緒。

此外，如果您貸款購買的房屋處在天災頻發區，好貸君建議您可以購買房貸險來規避風險（現在向銀行申請房貸，銀行一般都會強制要求貸款者申請房貸險）。

如果您購買了房貸險，而您的房屋又是由於以下三個原因發生損壞的話，保險公司都會按照約定進行賠償：

一是火災和爆炸；

二是空中運行物體墜落、外界物體倒塌；

三是颱風、暴風、暴雨、龍捲風、雷擊、洪水、冰雹、雪災、崖崩、突發性滑坡、地面突然塌陷等。

但請您注意，如果房屋因為地震而毀壞的話，房貸險是不會賠付的。

總而言之，從法理上來講房屋毀損滅失後，仍然需要按照合同約定償還貸款。但是，國家會考慮到災區的民生，從而酌情給予幫助和補貼，請災區的群眾們放心！

（實習編輯袁洋）

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