存款準備金率對個人理財有什麼影響？

問：好貸網信貸顧問，你好！我準備去銀行理財，因而最近經常關注財經方面的新聞，發現新聞中頻繁提到存款準備金率這個詞。所以我想請問你存款準備金率是什麼意思？他的上調或者下調對我個人有直接影響嗎？

（周先生）

好貸VIP信貸顧問黃經理:周先生，您好!您所提到的存款準備金率是金融學上的一個專有名詞，而且經常出現在各大新聞網站上，所以我覺得您問的這個問題特別有代表性，我們確實應該把它弄懂。

下面我就給您詳細解釋一下什麼是存款準備金率，以及它的上下調所帶來的影響。

一、什麼是存款準備金率

首先我得先跟您解釋一下什麼叫存款準備金，是指金融機構，比如工商銀行，為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率（deposit-reservation）。存款準備金的比例通常是由中央銀行決定的，被稱為存款準備金率。存款準備金通常分為法定存款準備金和超額存款準備金，其中法定存款準備金是按央行的比例存放，超額存款準備金率是金融機構除法定存款準備金以外在央行任意比例存放的資金。

存款準備金已成為中央銀行貨幣政策的重要工具，是傳統的三大貨幣政策工具之一。

存款準備金率不是固定不變的，央行會根據經濟變化、財政需要等原因隨時作出調整。比如在2015年，央行就分別在2月和4月兩次調整了存款準備金率。

二、央行調整存款準備金率會帶來什麼影響

央行調整存款準備金率，首當其衝的當然是商業銀行。

我們打個比方，如果存款準備金率為7%，就意味著金融機構每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款準備金，用於發放貸款的資金為93萬元，倘若將存款準備金率提高到7.5%，那麼金融機構的可貸資金將減少到92.5萬元，貸款利息也就提升了。當然這種調整的最終結果是市場上流通的貨幣減少了，不容易貸到錢了，部分企業獲得資金的成本上升，社會投資也就相應減少了，可以一定程度減緩市場上的通脹壓力。

實際上，央行調整存款準備金率，也是宏觀調控經濟的一種手段。

2006年以來，中國經濟快速增長，但經濟運行中的矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長，保持國民經濟健康、協調發展。

三、存款準備金率的調整對個人的影響

從表面上看，存款準備金率的調整是針對銀行等金融機構的，似乎對普通人沒什麼影響。然而如果我們往深層看下去，就會發現事實並不是這樣的，央行調整存款準備金率對個人的影響主要有以下幾個方面。

1.存款準備金率的調整對個人理財的影響

央行對存款準備金率的調整會影響商業銀行的存貸款利息，如果央行上調存款準備金率的話，商業銀行的可貸資金就變少了，那麼為了吸納資金，它們就會上調存款利率。

比如說您要存錢，如果這時提高存款準備金率，那麼一般來說，商業銀行就會上調存款利息，這時您的存款利息也就提高了，從這方面來說，存款準備金率的調整對我們個人來說影響又是直接的。

2.存款準備金率的調整對個人生活的影響

國家通過宏觀調控調整存款準備金率來改善人們的生活質量，這是密切關係到我們個人生活質量的一項舉措。

例如2011年，國內通貨膨脹加劇，物價上漲，為了應對這一措施，央行以每月一次的頻率，連續四次上調存款準備金率，使得市場上的錢變少，一定程度上遏制了通貨膨脹與物價上漲，特別是像大米、糧油這樣的生活用品價格沒有繼續上漲，保證了包括我們在內的普通群眾的生活質量。

3.對股市的影響

如果您炒股的話，那您也需要關注存款準備金率，存款準備金率的調整對股市也有影響。

一般來說，降低存款準備金率就預示著股票市場重大利好，但也要提防重複上演追高套牢的悲劇。

例如：2008年以來歷次降准後上證均高開低走甚至大跌；去年2月4日央行公布降准消息後，第二天滬深股市反而雙雙收跌。

4.對樓市的影響

不知道您有沒有購置房產，其實存款準備金率的調整對樓市也有一定影響哦。比如說，降低存款準備金率以後，銀行後續資金將更加寬裕，房貸就可能繼續寬鬆，購房者壓力持續降低。所以如果您需要買房的話，我建議您在降準時買房。

好貸網實習編輯彭錦譜

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