個推大數據風控產品：用數據識「真人」

過去一兩年，互聯網金融迎來爆髮式增長，其低成本、高效率、新模式的特點有效補充了傳統金融機構的市場空白，承擔著引導金融走向普惠的重任。與此同時，逾期率和壞賬率高、欺詐申請較多等欺詐風險和信用風險也在日益攀升。

對互聯網金融企業而言，傳統風控手段成本過高、反饋結果慢，且覆蓋率一般，而全場景風控產品誤殺率又較高，都無法很好地滿足風控需求，導致諸多互金機構面臨著嚴峻的風控挑戰。

近日，由聯動優勢主辦的「第六屆產品技術大會」在京召開。此次大會以「覺醒·Fintech」為主題，匯聚金融科技先行者、業界權威專家、資深行業領袖等數百位精英，共探大數據、人工智慧、雲計算、區塊鏈等前沿技術在金融行業的創新應用。

作為大數據技術專家，個推（浙江每日互動網路科技股份有限公司）高級副總裁劉宇先生受邀出席本次會議並發表精彩演講，向現場嘉賓展現個推大數據技術在金融風控及反欺詐領域的實踐與探索。

個推專註消息推送多年，積累了海量數據，擁有深度的數據挖掘分析能力，加之天然的技術基因，為跨界金融領域提供了夯實基礎。今年，個推針對金融企業推出大數據風控產品——「個真」。

據公開數據顯示，截至2017年3月底，央行個人徵信系統共收入自然人9.21億，其中擁有信貸記錄的僅為4.42億人，仍有很大部分人群的信用記錄未被納入。這些人通常沒有申請過銀行貸款，較少使用信用卡，因此他們的信用記錄是缺失的。個推大數據風控模型基於個推龐大的數據體系構建而成，覆蓋數十億移動終端，能將更多層級的人群納入到互聯網金融的服務範圍之內，並通過深入洞察用戶、構建金融畫像，實現「去偽識真」的信用評分和智能反欺詐。

目前，個推已和國內多家知名金融機構以及數據服務商達成戰略合作。

大數據識「真人」

個推大數據風控的核心是能夠識別「真實的人」：通過個推大數據技術對潛在用戶的年齡段、消費水平、職業、線上APP使用行為和線下場景活動數據等進行挖掘分析，綜合判斷用戶群體是否有穩定的職業特性和穩定的長住區域，以及是否正常使用常見的高頻類APP，從而識別出「真實的人」。

結合自有的智能標籤系統，個推將真實用戶細分為包括金領、白領、藍領和有較高收入的自由職業者在內的「有領」人群和無固定工作的「無領」人群，向他們提供精細化金融服務。

個推大數據金融致力於服務真實用戶，同時秉承「救急不救窮」的原則，希望通過大數據之力真正幫到那些「有急用、還得起」的人群，並且不讓「以貸養貸」的人有機可乘。

當用戶的線上行為和線下場景出現異常時，個推將根據其具體表現推測是否為風險用戶。一旦發現欺詐嫌疑人群，個推將快速判斷欺詐場景，有效分辨黑名單、黑中介和薅羊毛黨，同時提供反欺詐介面服務，幫助金融機構快速核驗用戶信息，從而減少逾期率和壞賬率。

個推大數據中心擁有數億日活用戶數據和豐富的強相關場景數據，以及來自戰略合作夥伴的數十萬借貸樣本數據，通過機器學習等演算法進行建模和驗證，打造出一套可應用於各個細分場景的設備信用評分系統，助力精準評估用戶信用和預測欺詐風險。經過完整的信貸周期之後，真實、可驗證的評分將使整個信用評分系統隨著時間的積累變得愈加精準與智能。

「精準流量」高效拉新

獲客成本不斷攀升，流量轉化卻收效甚微，給部分金融企業帶來了巨大壓力。

個推大數據風控從流量源頭做起，在金融機構拉新獲客階段就把風控方法應用於人群定向中，幫助金融企業識別出「真實的人」，從中篩選出優質流量。

對於定位為真實用戶的潛在目標人群，個推通過用戶對於借貸類APP的使用行為、消費水平以及信用評分等，綜合判別真實需求用戶、惡意多頭借貸用戶和金融新用戶，並進行區分對待。針對真實需求用戶和金融新用戶，個推提供「精準流量」服務：通過豐富的媒體資源、優質的曝光對用戶進行多種方式的觸達，有效降低獲客成本、幫助客戶快速高效拉新，達到品效合一的營銷效果。

如今，科技與金融深度交融的時代已經到來，個推將繼續深挖技術創新與產品升級，同時秉承開放的心態，與更多合作夥伴一起探索金融科技的浩瀚天空。