別再被網貸「零逾期」套路了

導讀

銀行未曾做到的零逾期

網貸平台用「文字遊戲」做到了

這個行業有太多謊言

撥開迷霧，拆穿謊言

給你安全可靠的投資環境

文：懶先生

只要投資網貸，你一定會經常聽到各平台宣傳說，自己「零逾期」。

真是奇了怪了，網貸平台的客戶，大多數都是被銀行定性為「資質」不太好，不予借錢的借款人，網貸平台竟然能實現「零逾期」？

風控嚴格、客戶群體資質良好的銀行，尚且做不到「零逾期」，網貸平台如何做到的？這是用了什麼風控「黑科技」么？

懶先生想告訴你的是，這純粹是網貸平台的一個「文字遊戲」，是赤裸裸的「組團耍猴」，所謂的「零逾期」，沒有任何實際參考價值！

為什麼要謊稱「零逾期」

這些所謂的「零逾期」平台，指的並不是借款人從不逾期，而是說投資人在平台的理財資金「零逾期」（套路啊），到期之後都能夠按時返還，未發生逾期，也就是由平台「兜底」。

所謂「兜底」，是指在借款人出現逾期或壞賬時，由平台代償投資人的資金，目前主流平台大都使用這種手段。

雖然網貸一直朝著合規方向發展，特別是今年以來，各種「史上最嚴格網貸監管政策」頻頻出台，但還是有不少平台出現「跑路」、「暴雷」等問題，投資人在投資之前，肯定會考慮再三甚至望而卻步。

為吸引投資者，增強投資者信任度，同時彰顯平台的安全性，網貸平台只得祭出「零逾期」這種噱頭。

更重要的是，如果平台公布自己真實的逾期率（自身最後的「遮羞布」，所以沒有平台會說），恐怕理財投資的小夥伴早就被嚇到九霄雲外了。

真實的逾期率

那麼網貸真實的逾期率是多少。舉兩個例子，拍拍貸和宜人貸。

在中國談p2p，繞不開拍拍貸。在中國p2p行業談理想，也繞不開拍拍貸。

自誕生起，拍拍貸便十分理想主義：「完全信息中介」+「不兜底」。

但這也直接造成拍拍貸「骨灰級」投資者的賬戶中，至今仍有逾期幾百天的標，如同一座座黑色的墓碑，標記著p2p行業「相對真實」的逾期率。

P2P行業「真實的逾期率」，當然也繞不開中國p2p第一股——宜人貸的財報。

宜人貸在2015年所有借款的累計凈壞賬率是8.3%，到2017年3月，由於風控措施的提升，這一數字降至7.6%。同期，公司在2016年所有借款的累計凈壞賬，是3.4%。

這是一個什麼概念呢？一個2012年在p2p行業已經做到幾百億成交額的公司，拿了全公司最好的資產，最好的客戶資源給宜人貸，但最終的結果卻是壞賬率依然不低。考慮到壞賬率一定遠小於逾期率，宜人貸真實的逾期率恐怕相當高。

宜人貸尚且如此，其他平台的逾期率，你還指望能有多好？

懶先生觀點

拍拍貸的散標，宜人貸的財報，代表著普通投資者能接觸到的最真實的逾期率和壞賬率。要想在網貸投資中確保本金安全，懶先生建議投資者注意以下幾點：

一、千萬不要被平台自己公布的「逾期率」迷惑雙眼，可以直接選擇性忽略（反正都是「零」）。

二、每月查看各平台公布的運營信息，優先選擇投資人數多、新增投資者多的平台。

注意，並不是說投的人多，平台就安全，而是在不考慮其他因素的條件下，投資人數多，而且能穩定吸引新投資者的平台，相對更靠譜。

三、在投資時，一定記得點開所選標的，查看平台是否「擔保」、「兜底」，確保自己的本金在借款人出現問題時，能獲得平台的代償。

總之，懶先生想說，與其被平台的「逾期率」蒙蔽雙眼，不如多看看懶先生的文章，跟著懶先生學理財，讓你每天多賺一點錢。