延誤險

1. 延誤險介紹

延誤險本質是一種保險，是一種保障機制，原則上不應該用於投機，而是彌補延誤帶來的一些損失。

同時，保險模型是經過精算的，理論上保險公司一定是盈利的；對旅客來說，延誤險收益的期望值永遠是負的，也就是買入很多次以後大概率是虧的。

然而，由於實際延誤險的模型不夠合理，主要是賠付比例過高（當然低了可能大家就不買了，而且現在確實有保費增加賠款降低的趨勢）、沒有季節性變化（常年一個價）、沒有地區性變化（北上廣深的航班延誤概率明顯比別的城市高很多），所以實際上還是有辦法從延誤險中薅到羊毛，甚至是羊腿的。

2. 適合人群

低頻次坐飛機的人群，不適合使用本攻略，帶來的回報可能不能cover投入的學習精力。

收入過低的人群應該努力提高收入，把精力花在深造自己上；收入過高人群薅這份羊毛不合適，從每小時回報的角度看可能低於工資。

粗略估算，合適的人群時薪應該介於80到300，也就是月薪介於1萬5到5萬，這裡指的是稅前。因為延誤險的回報大概在七八百每小時左右。同時，頻率要高，所以諮詢公司的出差狗特別合適。

3. 延誤險類型

延誤險從獲得方式主要可以分為三類：信用卡自帶、購票渠道贈送和自行購買。

3.1. 信用卡帶延誤險

信用卡帶延誤險又可以分為兩類：

1）使用信用卡購買機票時，銀行贈送一次該航班的延誤險。基本上的銀行都有贈送，這裡推薦的是中信、交行、招商等幾家。信用卡級別越高賠付條件越好（要求延誤時間短、相同時間賠付金額高、單次或者總量上限高等）。所以為了薅延誤險羊毛最好有白金卡及以上級別的信用卡。這個途徑只適用於能夠自己買票的旅客，如果是公司代訂機票，則沒辦法使用自己的信用卡.

2）信用卡加持，即不需要通過該卡訂票依然享受保險，而且是每次航班都享受，非常推薦這種加持。目前主要是中國銀行和光大龍騰白，其中中國銀行白金卡非常容易下，銀聯刷免年費，外幣無年費，每個季度上限延誤險理賠3000，強烈推薦；上海地區有100磚的話可以存三個月搞出無限卡，上限可以提升到5000。光大龍騰白需要年費，而且賠付上限不高，不建議強薅。

3.2 購票渠道

買機票的渠道非常多，如攜程、飛豬、各銀行APP等。有些渠道購買機票時，直接贈送一次延誤險。

這裡推薦一下「飛常准APP」，通過飛常准購票，獲贈的延誤險性價比非常好：到達延誤兩小時賠付機票票麵價格，最高不超過1000。加持中信白金卡可以有double的效果。需要飛常准自身的白金卡資格加持，以前年費499無賠付上限，最近漲到699，而且一年最多只能賠5000了。

同樣的，這個途徑只適用於能夠自己買票的旅客。

3.3 自購途徑

自購延誤險的種類非常多，也是收集信息成本最高的一塊，同時還要自己花錢購買，賠付的金額也少。

從性價比的角度來看遠不如前面兩個途徑，但是勝在可以自行購買，公司訂票依然可以加持，是不少公司黨的唯一薅羊毛途徑。

目前做的比較好的是眾安保險。太平洋一度非常給力，但是現在被羊毛黨薅得延誤險都沒了。建議的延誤險參考下章圖示。

4. 合適的延誤險

目前本人使用的延誤險如下圖所示：

所謂一圖勝千言，看上圖即可明白大概。

其中紅色為建議的延誤險，黃色部分已經失效。

部分延誤險是按起飛時間算，部分按到達算。相同時間，起飛的比到達的容易，因為航班一向排的時間比較充裕，京滬線能加速40分鐘左右，比如起飛延誤3小時，到達延誤才2小時20分鐘左右。

5. 幾個注意點

1）單個保險公司同類型的延誤險一趟航班只能買一個；

2）單個保險公司不同類型的延誤險一趟航班可以分別購買一個；

3）大部分延誤險不包含取消、迫降、返航；

4）註明取消的延誤險，只在原計划起飛時間後取消有效，提前取消並不賠付；

5）保指定航班的延誤險，取消後不會自動退，跟客服談心是不是能退沒試過（性價比太低）；

6）賠保的不是銀行，也不是航空公司，而是保險公司，幾家利益是不一致的。

6. 幾個技巧

1） 晚上的航班比較容易延誤，因為一架飛機一天是要執行多次飛行計劃的，白天積累的延誤時間部分會加持到晚上。

2） 對於羊毛黨來說，取消是比較討厭的，建議坐大型機航班。對航空公司來說，取消中型機的代價小於取消大型機，因為旅客人數少，機票收入少。

3） 較晚的航班反而比傍晚的航班不容易取消，因為前面航班取消攢下來的旅客容易攢到最後幾個航班，擁擠度比較高，取消成本高。

4） 有時候較晚的航班延誤，旅客會被航空公司拉到酒店休息，大半夜再叫起來出發。一旦被拉到酒店，基本就不可能取消了，如果要取消早取消了，可以把酒店成本省回來。

5） 經常飛的可以一次性買10次、12次、24次那種包年的，更多的可以買無限次包年。不僅僅是金額上有優惠，還幾個好處：1、包年以後自動檢測航班，不需要人工管理，省時間省精力；2、按次的一般要提前一天，當日購買機票就保不上，但按年的就不需要；3、延誤險總體趨勢性價比變低，提前買好，在延誤險條款變更後依然可以享受到以前的政策。

6） 買自動理賠的或者微信簡單操作即可理賠的，那種又要電話又要郵件甚至還要寄送證明的強烈不建議。

7） 黃金延誤時間為起飛3小時，到達2小時以上。這個時候性價比最高。

8） 像夏天北上廣深這種大概率延誤的航班，建議無腦買。比如某個延誤險成本30，起飛2小時賠200，則7次裡面中一次就回本。如果精打細算的買，可能回報率很高，比如每次都中，回報率就是6.7倍。但實際上漏一次就少200，不如無腦買，買10次中了3次，回報率只有2倍，但是絕對收益有300。在這個模型中召回率比準確率重要。

7. 未來趨勢

現在的延誤險模型非常的粗糙，最近保險公司估計被薅痛了，所以未來大趨勢一定是調整再調整，羊毛變得越來越難。

1）部分公司一刀切，被薅痛了就下線延誤險，比如太平洋，比如上圖所示取消的幾個；

2）部分險種調整價格，原來賣20的漲價到30；

3）部分險種調整賠款額，原來賠998的，降到238；

4）還有些調整賠款上限，以前不限額的，現在年上限調整到5000，如飛常准APP。

總的來說，這些手段還是比較低級的，過於簡單的調整容易傷害到旅客的情緒，變得大家都不願意買了，那麼延誤險的初衷也就沒有達到。畢竟這個險種的初衷還是保障一些人的出行，同時保險公司還要盈利。

最好的方式是根據季節、起飛到達城市差異化定價。同時，如果從防止羊毛黨的角度，可以對保險用戶進行畫像，根據身份以及以往歷史差異化定價。建議保險公司用上大數據和人工智慧的一些手段。

單純從興趣和小薅一波羊毛的角度挖掘了一下延誤險的信息，不是內部人士也沒有太多金融知識，寫的比較淺顯粗略。同時也沒指望羊毛長久存在，分享出來大家同樂，且薅且珍惜。

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