從宜人貸財報看金融科技四大發展風向標

日前，宜人貸發布了今年第一季度的財務業績報告，其中清一色的紅色增長和翻倍的高百分比數據成為行業焦點，在P2P網貸平台普遍未盈利的現狀下，宜人貸取得的漂亮業績著實引人注目。眾所周知，網貸平台在如今的政策約束下逐漸走向規範，比如與銀行的資金存管系統對接，使平台在資產規模、風控能力、健康持續發展等方面受到更高指標的要求，整個P2P行業已經進入了激烈的淘汰賽。

所謂適者生存，宜人貸不僅站穩了腳跟，還能夠在眾多的互聯網金融平台中脫穎而出，並非偶然，本次的財報中就能尋出其烈火燎原的端倪。

1、用戶流量增加，用戶基數已經初具規模

本季度有69.23億人民幣的客戶借款需求通過宜人貸得以實現，不僅借款總額較2016年出現了101%的增長，而且共計192,505位出借人和124,953位合格的借款人通過宜人貸線上平台達成了交易。業務的大幅增長表明宜人貸已經擁有了相當可觀的用戶流量，按照當前的用戶群體密度來看，宜人貸的用戶已經擁有了一定的自增長能力。

2、移動端APP的線上服務深化

在2017年第一季度，宜人貸借款總額的51%是通過線上渠道促成的，而線上渠道促成金額的99.8%都是通過宜人貸借款APP促成。此外，出借行為100%是通過公司的線上平台完成，而其中89.1%又是通過手機APP完成的。

這些數據表明，半數以上的獲客渠道在線上，而達成出借行為則幾乎全部由線上完成，且絕大部分是以移動端作為載體的。宜人貸的移動端應用已經能夠營造出多樣的借貸場景並能提供優質、完善的服務，為用戶帶來安全、可信賴的使用體驗，線上行為的持續增量表明宜人貸的線上服務已經相當深化和成熟。

3、凈利潤在高風控、強監管下翻倍

2017年第一季度的凈收入較2016年同期增長了84%，達到10.22億人民幣的收入總額；凈利潤從2016年第一季度的1.32億增長166%達到2017年同期的3.51億人民幣，凈利潤翻倍得益於平台總借款額的增長和累加的服務費兩個方面。其中，對借款資產的風險控制一直穩定且保持在預期之內、多個監管機構溝通暢達確保借貸行為的順利開展、公司運營的持續優化三管齊下，共同帶動了宜人貸的可持續增長和不斷盈利。

4、高業績帶來充沛現金流

借款總額的攀升也帶來充沛的現金流量，宜人貸本季度經營性活動產生的現金凈流量為5.65億人民幣，較2016年同期的4.34億人民幣增長30%。截止2017年3月31日，宜人貸持有至到期投資餘額4.95億人民幣，可供出售金融資產餘額12.32億人民幣，二者相對於2016年的第四季度均有增長。借款總額帶來充沛的現金流量，而這些流量又反作用於公司的可供出售金融資產和持有至到期投資，最終提高了公司的營運資金總收益。

由此來看，從宜人貸最新的財報中可以看出他們在多個方面都表現了強勁的增長勢頭，對於整個互聯網金融行業來說，宜人貸的快速成長給整個金融科技帶來了四大發展風向標。

一、風控實力是硬性指標

風控可以說是P2P網貸的命脈，宜人貸成就背後深厚的風控實力就是最好的說明。宜人貸擁有獨創的大數據智能決策引擎，可以通過風險模型對每一個用戶數據進行篩選，從而做出科學的風險定價。宜人貸的可持續發展主要得益於其成熟的風控能力，因此，提高風控實力是平台成長的基石。

二、金融科技優勢提升效率

金融科技優勢在宜人貸的借貸流程上表現更為突出，通過科技和數據分析，更加精準描繪用戶畫像，直達用戶需求場景，優化用戶的申請流程以及信審流程，以此提升轉化率，降低成本。正是因為對互聯網創新成果的應用得心應手，宜人貸在點對點用戶體驗優化方面更勝一籌，也由此提升了運營效率，達到了高水平的盈利。

三、用戶口碑助力長遠發展

用戶口碑是宜人貸長盛不衰的法寶。一方面，在最初的品牌建設階段，市場競爭非常激烈，宜人貸卻不靠噱頭嘩眾取寵，而是立足在「產品與服務」為先的理念，以誠信、開放、透明的態度，與用戶建立了深厚的信任基礎。

四、更新速度決定成長速度

據悉，宜人貸在本月（5月）初還對移動端應用程序的徵信驗證、註冊網銀、找回賬戶密碼等服務項目進行過升級，可見在今年第一季度卓越的財報業績之後，宜人貸一刻不曾停下前進的腳步，這也是他們移動端用戶大幅增長的重要原因所在。對產品和服務的極快速更新升級決定了宜人貸紮實的技術和旦種暮成的高效執行能力，不斷前進的企業不會輕易被歷史的潮流淹沒，宜人貸勢如猛虎的表現也絕非一朝一夕的功夫。

由此看來，宜人貸在2017年第一季度財報所表現出來的強勁增長勢頭的確給整個金融科技行業打了一針強心劑，其快速增長的背後也給行業其他平台的發展帶來了發展風向標。

劉曠,以禪道參悟互聯網、微信公眾號：liukuang110