住房公積金貸款最全裝修知識講解

一、住房公積金的含義

公積金又稱公司的儲備金，公積金分為法定公積金和任意公積金。是指公司為增強自身財產能力，擴大生產經營和預防意外虧損，依法從公司利潤中提取的一種款項，不作為股利分配的部分所得或收益。主要用於：彌補公司虧損、擴大公司生產經營、轉增公司資本。

住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。住房公積金制度實際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。住房公積金制度是國家法律規定的重要的住房社會保障制度，具有強制性、互助性、保障性。單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務。職工個人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實行專戶存儲，歸職工個人所有。

二、住房公積金的規範

1、城鎮在職職工實行住房公積金制度，不含農村居民、無工作城鎮居民、離退休職工。

2、住房公積金由兩部分組成，分別由職工所在單位和職工個人繳存，職工個人繳存部分由單位代扣後，連同單位繳存部分一併繳存到住房公積金個人賬戶內。

3、職工在職期間必須不間斷地按規定繳存，除職工離退休或發生《住房公積金管理條例》規定的其他情形外，不得中止和中斷。體現了住房公積金的穩定性、統一性、規範性和強制性。

4、住房公積金由住房公積金管理中心在銀行開設專戶管理，不以現金形式發放，並且只能用於購、建、大修自住住房或繳納房租。職工只有在離退休、死亡、完全喪失勞動能力並與單位終止勞動關係或戶口遷出原居住城市時，才可提取本人賬戶內的住房公積金。

5、企業都應該給職員存儲住房公積金，不分國有企業和私營企業。

三、住房公積金貸款要求

1、借款申請人須建立並足額正常連繳住房公積金賬戶12個月（含）以上，且申請貸款時處於繳存狀態，如果處於緩繳狀態需要經管理中心審批同意才能申請。

2、借款申請人可為在職期間繳存住房公積金的離退休職工；

3、借款申請人夫妻雙方不得有未還清的公積金貸款記錄或是政策性貼息業務記錄。

4、房屋首次貸款首付最低20%，第二套貸款首付最低20%，第三套不能貸款。

5、以家庭為單位（指夫妻加未成年子女），公積金首套貸款最高額度為120萬，第二套貸款最高80萬。

6、住房公積金貸款額度可以諮詢住房公積金管理中心或自己網上使用計算器查詢，公積金貸款計算器地址：住房公積金貸款額度計算器（北京）-愛福窩裝修知識

四、住房公積金貸款步驟

1、先找住房公積金管理中心指定的房地產評估機構確定交易房屋的價值，然後向管理中心提供評估報告、貸款金額和期限、還款能力證明等資料進行預審，獲得《住房公積金貸款貸款金額及期限預審確認表》。

2、貸款需求備案

提交《借款人（配偶）工資收入及住房公積金繳存證明》進行審核，確認工資收入真實準確。

3、選擇貸款擔保方式

擔保方式有階段性保證+抵押和抵押兩種。階段性保證+抵押是在房屋他項權證交銀行保管之前由擔保公司承擔連帶責任，後續再交給銀行擔保。抵押則是在貸款放款前辦理抵押登記手續，並由銀行保管房屋他項權證。

4、簽訂房屋轉讓合同、辦理自籌資金交付

買賣雙方辦理房屋交易手續、領取房屋評估報告、簽訂房屋轉讓合同、辦理自籌資金交付、買賣雙方辦理房屋交易手續、自籌資金交付的方式交易雙方，既可在擔保公司（受託銀行）見證下交付，也可選擇由受託銀行監管支付。

5、填寫《住房公積金貸款申請表》並按要求提交全部貸款申請資料，選擇階段性保證加抵押方式辦理貸款的，可由擔保公司代借款人向中心提交貸款申請資料；選擇抵押方式辦理貸款的，由借款人本人提交貸款申請資料。

五、住房公積金貸款所需資料

1、首先需要提前明確辦理住房公積金貸款的期房樓盤是由開發商與受委託銀行簽訂按揭協議的樓盤。

2、借款人、共同還款人、擔保人的居民身份證原件和複印件，戶口簿原件和複印件，共同還款承諾書。

3、借款人的婚姻狀況證明，如果已婚需要提供結婚證複印件。

4、購房合同或協議。

5、借款人或所在單位提供的個人資信證明，需要找銀行或其他金融機構開具。

6、借款人已付至少20%購房款的有效憑據。（具體首付比例根據當地情況而定）

7、用於擔保的抵押物、質物清單、權屬證明，抵押物估價證明。

六、住房公積金餘額查詢

1、櫃檯查詢：本人查詢需要攜帶公積金卡及身份證。到公積金辦事大廳向櫃檯操作員出示身份證及公積金卡，要求查詢餘額。代人查詢需要攜帶代查詢人磁卡，身份證，查詢證明以及代理人的身份證。

2、網上查詢：登錄單位所在地公積金網站，輸入公積金賬號和簽證號即可查詢。

3、電話語音查詢：撥打當地公積金語音查詢電話，按提示輸入單位賬號，然後輸入個人賬號後可以查詢。

4、簡訊查詢：輸入公積金個人賬號或身份證號到指定的服務號碼，然後對方自動以簡訊息回復。

5、公積金磁卡查詢：在公積金辦事大廳大堂或者銀行網點的查詢機上刷卡並輸入密碼即可查詢。

6、銀行ATM機查詢：部分地方公積金中心與銀行聯合推出聯名卡，可以直接在ATM機上通過銀行卡及密碼查詢到自己的公積金信息。

7、單位經辦人：向所在單位經辦人詢問了解，經辦人有單位職工公積金餘額及明細表。

七、住房公積金的常見疑問

1、繳存職工包含哪些？

繳存職工包含簽訂勞動合同的人員、離崗但保留工作崗位並由公司支付工資的人員、勞動保障部認定具有勞動關係的在崗人員。

2、住房公積金有戶口限制嗎？

繳存住房公積金職工沒有戶口限制，只要參加工作就需要繳納住房公積金，無論戶口是城市、農村或外地。

3、住房公積金屬於誰？

住房公積金歸屬於職工。

4、怎麼樣辦理住房公積金開戶？

由單位經辦人辦理，職工只需要在入職時填寫住房公積金開戶登記表。單位經辦人需要提供住房公積金開戶登記表、住房公積金繳存基數表、工資發放名冊、法人身份證複印件、營業執照複印件（需要驗原件並加蓋公章）、經辦人身份證複印件。

5、單位為職工繳存的住房公積金怎麼列支？

機關單位在預算中列支、事業單位由財政核定之後在預算或費用中列支、企業在成本中列支。

6、新設單位多久辦理住房公積金登記？

最遲自設立起三十日內。

7、職工的住房公積金賬號可以有多個嗎？

不可以，職工如果有多個住房公積金賬戶則必須合併。

8、單位新錄用或調入職工怎麼辦理住房公積金手續？

應當自錄用或調入之日起三十日內由單位經辦人到辦事機構辦理賬戶設立、賬戶轉移及繳存登記手續，辦理時單位需填寫變更清冊並加蓋財務章。

9、單位與職工解除勞動關係怎麼辦理住房公積金手續？

需要在勞動關係終止之日起三十日內辦理變更登記，並辦理職工住房公積金賬戶轉移或封存手續，辦理時單位需填寫變更清冊並加蓋財務章。

10、職工名字或身份證號碼發生變更或有誤怎麼辦？

單位或職工本人持職工身份證、單位證明（加蓋單位公章）或公安部門證明到住房公積金繳存網點辦理更正手續。

11、單位名稱、單位地址發生變更怎麼辦？

原單位應自變更之日起三十日內，持變更文件及單位出具的變更申請到住房公積金繳存網點辦理變更登記。

12、怎麼辦理住房公積金繳存？

住房公積金繳存是採取單位按月匯繳的方式進行的。繳存單位代扣代繳職工個人的住房公積金，連同單位應繳的部分，需在發放工資之日起5日內，到住房公積金管理中心委託銀行辦理匯繳業務。

13、職工住房公積金繳存基數怎樣確定？

答：職工住房公積金繳存基數是職工本人上一年度月平均工資。繳存基數每年核定一次。

14、每年什麼時間調整住房公積金繳存基數？

答：繳存單位在職職工工資變動的情況下，應在每年的七月份對職工住房公積金進行一次繳存基數調整。住房公積金的匯繳年度為當年7月1日至次年6月30日。

15、每年住房公積金繳存基數有沒有限制？

按照月繳存基數原則上不超過統計部門公布的上一年度職工月平均工資的三倍。最低不得低於上一年度勞動部門規定的月最低工資標準。

16、緩繳住房公積金期限多長？

單位緩繳住房公積金期限不得超過一年。超過一年，需要繼續緩繳的，應當重新辦理申請手續；經批准降低繳存比例或者緩繳住房公積金的單位，後續應當恢復到規定的繳存比例或者足額補繳住房公積金。

17、職工和單位住房公積金繳存比例是否有限制？

職工和單位住房公積金繳存比例上一年度月平均工資的5%到12%。

18、職工月平均工資怎樣計算？

月平均工資是指全年工資總數除以12。

19、工資總額包含哪幾個部分？

計時工資、計件工資、獎金、津貼和補貼、加班加點工資、特殊情況下的支付工資。

20、職工月繳存額怎麼計算？

職工月繳存額=月繳存基數（單位存繳部+個人存繳）

21、新職工怎樣計算月繳存額？

新職工從第二個月起繳存住房公積金，月繳存額為當月工資乘以住房公積金繳存比例（單位和職工繳存比例之和）。

22、什麼情況下單位可申請降低繳存比例或緩繳住房公積金？

四種情況：單位停產或半停產、單位嚴重虧損、依法批准緩繳、住房公積金管理規定的其他情形。

23、職工離開原單位，住房公積金賬戶該怎麼辦？

單位為職工辦理封存或轉移手續。

24、忘記住房公積金存摺密碼怎麼辦？

可以到相關銀行公積金承辦網點辦理密碼掛失手續。需攜帶本人身份證原件及複印件、《住房公積金專用折》、《中國XX銀行XX省分行個人住房公積金與住房補貼業務掛失申請書》，到任何一個相關銀行公積金承辦網點辦理掛失。

攜帶身份證原件和複印件、《住房公積金專用折》到銀行公積金承辦網點辦理掛失。

25、住房公積金賬戶的初始密碼是多少？

持有《住房公積金專用折》的，住房公積金賬戶的初始密碼是「888888」或住房公積金賬號的最後六位數字；持有公積金聯名卡的，住房公積金賬戶的初始密碼和公積金聯名卡內的個人儲蓄賬戶的初始密碼是一樣的，在相關銀行發出的密碼信封內，由電腦隨機生成。

26、職工一次性付款購房如何提取住房公積金？

職工一次性付款購買商品房，提供房產證、全額銷售不動產發票的原件和複印件或購房合同和全額銷售不動產發票的原件和複印件，以房產證或發票的時間為準一年之內辦理。

一次性付款購買二手房，提供房產證、全額銷售不動產發票、契稅完稅憑證的原件和複印件。以房產證、發票或契稅完稅憑證的時間為準一年之內辦理。

27、出國（境）定居的如何提取住房公積金？

提供出國（境）定居護照的原件及複印件。

28、異地求學的（指全日制學習）如何提取住房公積金？

國內大學就讀的話需要提供入學通知書的原件及複印件、單位證明；出國留學的話需要提供入學通知書和護照的原件及複印件。

29、可以公積金異地貸款嗎？

只要符合購買城市的購房條件、且當地同意使用異地公積金貸款，在本地公積金管理中心開具繳存證明，即可在異地使用本地公積金進行住房貸款。

30、職工在職死亡或被宣告死亡，單位如何提取住房公積金？

提供戶籍註銷證明或醫院出具的死亡證明或火化證明的原件及複印件。

31、完全喪失勞動能力，並與單位終止勞動關係，如何提取住房公積金？

提供職工與單位終止勞動關係證明、縣級以上人民醫院出具的證明或勞動能力鑒定委員會出具的傷殘鑒定證明的原件及複印件。

32、提前還清貸款本息的，如何提取住房公積金？

提供銀行出具的還款結清證明、最後一次還款金額對賬單，在還清貸款的一個月內由單位辦理提取。夫妻雙方的合計提取額不得超過最後一次還款的金額。

33、一次性付款購買自住住房的，住房公積金提取額度是如何確定的？

一次性付款購買自住住房的，職工本人及其配偶可一次性提取其住房公積金賬戶內的存儲餘額，但累計提取總額不得超過實際發生的購房支出。

34、貸款購建自住住房的，住房公積金提取額度是如何確定的？

貸款人及其配偶的合計提取額不得超過當期還款總額。

35、對單位不辦理住房公積金繳存登記或不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續的，應予以何種處罰？

由住房公積金管理中心責令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下罰款。

36、對單位逾期不繳或少繳住房公積金的行為應如何處理？

由住房公積金管理中心責令限期繳存；逾期仍不繳存的，申請人民法院強制執行。

轉載自：住房公積金貸款最全裝修知識講解-愛福窩裝修知識