科技成金融行業的「勝負手」 BAT等巨頭迎來「饕餮盛宴」

波士頓諮詢公司（BCG）最新報告顯示，金融科技公司數量從2005年的1600家猛增至當前的8000家，金融科技市場的投資規模和交易數量呈現高速增長態勢。2010年，金融科技市場的融資總額達到了181億美元，如今，這個數字翻了近8倍，整個金融科技市場的融資總額達到了839億美元，這標誌著金融科技正在形成規模，其在整個金融服務行業內扮演的角色也正慢慢發生著改變，本來相對平衡的「天秤」也逐漸發生了變化。

波士頓諮詢公司在其發布的《全球金融科技的發展趨勢》報告中指出，過去，金融科技公司幫助銀行優化服務，抗衡競爭對手；現在，金融科技公司在金融服務領域中更加積極，親自上陣，推動金融服務領域的顛覆式創新與重塑。移動互聯網的興起，社交媒體的普及以及區塊鏈技術的成熟和應用，為金融服務行業帶來了全新的玩法，金融科技已經抽離原來服務者的角色，搖身變成了推動金融服務行業創新發展的驅動者，並成為金融行業新一輪格局重塑的主要力量。

多樣化的金融格局形成

人工智慧、大數據、互聯技術、分散式技術、安全等被BCG認為是當下金融科技中最需要關注的科技。這些技術的發展和應用，正在對傳統金融行業進行改造、革新、賦能，從而為大眾提供更加普惠的金融服務。長期以來，金融業是一個技術門檻非常高的行業。高門檻一方面保證了金融行業的安全，但另一方面，巨額且不斷抬高的IT成本也讓很多銀行吃不消。而隨著雲計算技術的發展，基於雲計算的金融技術架構開始出現，業內比較成熟的像螞蟻金融雲、百度金融雲，都已實現了通過對自身金融科技的聚合以更普惠的形態面對行業開放輸出全套金融解決方案。天弘基金、眾安保險以及眾多城商銀行等150多家金融機構已經具有了在螞蟻金融雲上成功運行的經驗；百度金融雲也已開始向金融機構輸出包括人工智慧、安全防護、智能獲客、大數據風控、IT系統、支付「六大技術能力」的全套金融解決方案，為合作夥伴賦能。

金融科技越來越多地被廣泛應用到各個金融領域（諸如支付、借貸、財富管理、保險、眾籌、徵信等），它通過削減成本和提高金融服務質量，讓金融機構回歸業務本身的價值探索和創新，對傳統金融體系進行重塑。與此同時，金融科技的普及也讓與實體經濟接觸最為緊密的中小金融機構，不再勞心於基礎架構的複雜性，不再困擾於硬體設備的運維，幫助中小金融機構在基礎能力層面追平大型金融機構，有效地縮減能力落差。另一方面，網貸、支付、眾籌等互聯網金融領域均進入爆髮式增長階段，根據高盛(Goldman Sachs)預測，最終6600億美元的收入會從傳統金融服務轉移到金融科技領域的支付、眾籌、理財和貸款中。由此可見一個更加多樣化的新金融格局已逐步形成。

FinTech成為金融行業中的「勝負手」

如果要找一個貼切的辭彙來形容金融科技（FinTech）在傳統金融邁向新金融這場變革中所起到的作用的話，「勝負手」無疑是最貼切的，它驅動著金融服務的演進變革，並造就如今多樣化的金融格局。

BCG在其報告中，將技術對於金融行業的影響歸結為3點：改變玩法；挑戰中介；改良賦能。現在，依靠圖像識別、數據風控技術，百度消費金融旗下的教育信貸產品「百度有錢花」的審批速度甚至可以達到「秒批」；螞蟻金融旗下的支付寶、螞蟻花唄、螞蟻聚寶等服務組成的生態金融已率先完成脫媒，並形成業務系統的良性循環；在改良賦能層面除卻阿里、百度金融雲能力的輸出，另一個具有代表意義的金融科技企業和傳統金融機構的融合。比如百度與中信銀行就成立了百信銀行。百度將人工智慧、大數據技術在金融探索的最新成果輸出給百信銀行，加速金融與人工智慧技術的高效融合。

2016年，美國商務部發布的《2016頂尖金融科技市場報告》就指出，技術的發展（包括社交網路、大數據分析和移動端訪問技術的發展）是刺激金融科技發展的主要原因，電子應用、市場融資模式和基於人的精準營銷給金融科技帶來了比傳統金融平台更多的優勢。由於傳統金融機構不能覆蓋到所有人群，中國的金融市場存在著巨大的長尾需求。阿里、百度等科技巨頭在電子商務、第三方支付、網路借貸上的努力，中國金融科技公司的用戶數已經等同、甚至超越了銀行。金融科技在這場此消彼長金融服務變革的拉鋸戰中扮演了「勝負手」的角色。

技術密集型巨頭迎來「饕餮盛宴」

根據騰訊公布的最新財報顯示，騰訊移動支付的日均支付交易筆數已超過6億，交易量的排名基本上是社交支付（包括紅包）、線上支付及線下支付。除此之外，騰訊財報中，還有兩個數據或許更被外界所關注——微信和手Q的月活分別達到了8.89億、8.69億。而這種先天的社交基因，無疑也是幫助騰訊金融實現普惠金融願景的一大強勁助推器。

2016年6月，螞蟻金服宣布融資45億美元，近3000億元的估值超過了國際金融巨頭高盛。百度也於2015年12月14日成立百度金融服務事業群組（FSG，業務架構主要包括消費金融、錢包支付、理財資管、互聯網銀行、互聯網保險等多個板塊，基本覆蓋金融服務的各個領域，正野心勃勃地要「成為一家真正意義的金融科技公司」。至此金融科技成為了BAT三個技術密集型巨頭的「饕餮盛宴」。

初期，支付場景紅利讓阿里、騰訊佔據先機，而隨著支付場景對於互聯網金融發展推動作用的日益衰減，金融科技驅動特徵的逐漸顯現，互聯網金融轉而更依賴人工智慧、大數據、雲計算等新技術可能帶來的模式顛覆。阿里和騰訊在過去的一年中都在加大對人工智慧的布局，這也正印證了百度公司高級副總裁朱光的判斷，金融科技推動普惠理念的首要任務是以人工智慧、大數據技術彌合金融服務鴻溝。

不管如何，BAT依然是本輪金融科技「饕餮盛宴」最大概率的獲利者，科技驅動的金融變革效應將會持續放大，越來越多的人將共享金融科技帶來的普惠之光。

作者：何帥 微博：@小編也瘋狂 微信訂閱號：小編也瘋狂

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