普惠金融升級凡普金科背後：引領金融科技新變革

　　進入2016年深秋以來，伴隨著中國經濟結構的進一步升級優化，從中央高層到地方政策，從行業領軍企業到創業團隊，都開始通過一系列的政策出台或者產品服務升級，來迎接互聯網金融科技新的變革。

　　財政部近日印發《普惠金融發展專項資金管理辦法》，明確提出大力發展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利於促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

　　無獨有偶，在普惠金融政策和風向不斷利好的前景下，2016年10月20日中國領先的金融科技公司「普惠金融」正式更名升級為「凡普金科」，攜旗下愛錢進、錢站、凡普信貸、任買、會牛等品牌開啟新篇章。

　　由此，在經過短短几年的發展後，愛錢進母公司正式完成了品牌的全新規劃，一個依託互聯網的一站式金融服務平台逐步完成閉環。在10月20日活動結束後，有不少朋友問我怎麼看待普惠金融品牌升級一事，我開玩笑說「普惠金融旗下的愛錢進等子品牌，比母公司知名度都高了，早應該升級了」。玩笑過後，筆者認為這次品牌升級應該從以下幾個層面解讀。

　　互聯網慣例 品牌升級不僅僅有助提升辨識度

　　很多人認為愛錢進的母公司普惠金融升級到凡普金科是為了提升品牌辨識度，因為普惠金融是一個行業名詞，不適合做企業名稱。不過，在筆者看來，品牌升級不僅僅是為了提升辨識度，企業發展到一定程度進行品牌升級，是互聯網行業慣例，此前有多起因為品牌即時升級的成功案例。

　　我們知道現在的天貓商城是國內最大的B2C平台之一，每年交易額達到萬億的體量，但很多人不知道天貓商城的前身是「淘寶商城」，經常被人誤以為是淘寶網的一個下屬欄目，後來在2012年正式更名天貓商城，從此走上快車軌道。再比滴滴出行，先後經歷了由嘀嘀打車到滴滴打車再到滴滴出行的品牌升級，公司也隨之不斷的進行業務拓展。

　　這樣的案例在中國互聯網還有很多，比如愛奇藝、優酷土豆、微博等等，不勝枚舉。互聯網企業改名，從一個側面反映了該企業正在發展的快速上升期，需要通過全新的品牌升級來匹配快速發展的業務。而普惠金融顯然也是如此，旗下有愛錢進、錢站、凡普信貸、任買、會牛等拳頭品牌，每一個品牌單獨拿出去都是市場上排名靠前的品牌，何況現在這些品牌發揮矩陣效應，相互協作起來的價值更為可觀。這一次普惠金融升級到凡普金科，同樣將有助於其品牌重新梳理後，業務的高效互補和協同共進。

　　從普惠金融到凡普金科 用戶價值升級

　　我注意到在年初國務院發布的條款和最近財政部發布的政策中，都從多方面特別提到了讓我們的普通大眾享受金融升級帶來的便利。此次普惠金融升級到凡普金科，顯然也和社會主流聲音相吻合，並且這不是一次簡單的品牌升級，更是用戶價值的全新升級。顧名思義「凡普」，寓意就是讓我們普通的消費者、讓我們每一個都能通過互聯網平等的享受到金融科技給我們生活帶來的改變。

　　可以預測，此次升級後，凡普金科將迎接更廣闊的用戶群體，提供更多維的服務，通過旗下的品牌矩陣，服務更多的消費群體。用戶價值的提升背後是強大的技術和風控水平的支持，以借貸中涉及到的風控為例，凡普金科掌門人董祺補表示「凡普金科」在的「PH雲圖」能通過「PH雲圖3R」進行用戶識別，一旦發現有過多負面標籤時，將啟動反欺詐決策引擎。同時，「PH雲圖」系統可在貸後實時更新借款人數據動態，進行實時不良狀態預警。

　　與此同時，未來「凡普金科」將構建一套基於自身互聯網技術和大數據風控的互聯網金融體系，這一體系將把個人與互聯網金融生態圈相連結，涵蓋個體在借款、理財、消費、證券等方面的需求，並將縱深挖掘數據價值，形成更精準、全面的服務能力，圍繞用戶的金融需求和服務持續創新，打造成綜合性、全覆蓋的互聯網金融平台，進一步升級用戶價值。

　　未來展望：開放的第四方平台閉環

　　我經常思考一個問題，中國互聯網金融的未來是什麼?消費者到底需要通過互聯網來滿足何種服務和需求?有沒有可能讓用戶在一個平台，安全、高效、便捷的完成所需要的所有金融服務，目前國內阿里巴巴旗下的螞蟻金服正在做這件事情，但我更希望在百花齊放不斷創新的市場中，多出現幾家像凡普金科這樣的公司，通過多元化的服務和產品，全方位的給用戶提供服務。

　　雖然現在凡普金科旗下有幾大品牌已經可以滿足用戶很多需求，比如旗下的愛錢進將繼續致力於為有資產增值需求的用戶提供投資渠道，錢站定位於為用戶提供基於互聯網大數據風控、便捷高效的信用借款服務，凡普信貸專註於提供定製化的小微借款信息服務，任買為年輕人提供更簡單、高效的分期消費服務，會牛著力於打造一個為廣大股票交易者提供實時分享和學習選股的社交投資網路。

　　但這顯然面對未來風雲變化的金融科技市場，還就很不夠。這兩年我在做第四方平台的課題研究，在我看來現在普惠金融到凡普金科的品牌只是一個階段性的升級，遠遠不是升級的終點。未來的凡普金科要開放其體系和能力以及服務平台，讓更多第三方的一些服務和產品接入進來，進而打造一個第四方的服務平台，為更加廣闊的消費者提供更多維的服務。

　　PS：本文作者丁道師，關於本文所述觀點，歡迎來信探討，微信：dingdaoshi

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