如何理解一個國家的金融體系（以中國為例）？

02-05

從一個非金融業人員的角度，如何對宏觀的金融體系有大致了解呢？政府、人民銀行、金融市場、投資機構、民間組織及個人，這些角色之間的關係，以及政府常見政策及操作的意義和相互聯繫。目的是理解財經新聞中的用專業術語描述的政府及市場行為的意義。
需要看哪些書籍? 或其它學習途徑？

中國特色金融體系以「錢（貨幣）」為核心，認為「錢」是左右商業和金融活動的最基礎元素，「錢」順了，商業和金融活動就能萬事無憂。「錢」由本源價值、背景價值和影射價值三部分組成。具體表現為單純貨幣、無形資產、有形資產、金融資產、商業載體（產品、服務、文化……）等五種形式。有保值、增值、減值、或有四種運動方向。起到了流動、交換、保障、槓桿和控制的作用。搞懂了「錢」的本質、變化樣態和運行規矩，就掌握了商業和金融的精髓。中國特色的金融體系是用天人合一的思維，以道御術、因地制宜的解決中國商業、金融領域中各種問題的唯一出路，也是偉大中國復興夢的重要基礎保障

了解任何體系都要從根基源頭開始，金融的源頭是錢，從貨幣怎麼產生開始，貨幣發行、流通、儲蓄、信貸，這是一個基礎循環，債券、股票、基金也是這麼個流程，順帶那些金融單位的功能地位全明白了，體系漸漸增大，有耐心就從金融發展歷史開始看起，跟養個孩子看ta長大一樣簡單，困難的是怎麼讓孩子長更大

混入中國人民銀行，苦幹三十年，升到行長，你就都知道了，書本和現實永遠有差距。

謝 @韶華Lemon的小蠻腰。

說實在的，我現在都沒完全看懂中國的金融體系(囧rz)，只能給題主了解學習金融提幾點建議。

1.書中自有黃金屋

（1）曼昆《經濟學原理（微觀部分）》《經濟學原理（宏觀部分）》

最好是最新版的，裡面舉了一些近期的實例，可以幫助題主理解財經新聞。雖然這兩本書比較厚，還是建議從頭到尾讀一遍，不理解也沒關係。

（2）陳志武《金融的邏輯》

如果非專業涉獵，米什金的《貨幣銀行學》不太推薦。推薦陳志武的《金融的邏輯》，沒有太多定理原理，裡面一篇篇更像是就事論事的評論。

PS,先讀經濟學原理，再度金融的邏輯

2.網路公開課

（1）耶魯大學公開課——金融市場，主講羅伯特·希勒是去年諾貝爾經濟學獎得主之一。

（2）可汗學院公開課——金融學，內容較多，更加系統。

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補充：讀書和看公開課可以選擇進行，也可以同時進行。

以上。

下面這張圖，概括了中國金融體系的主要參與者。花3分鐘讀懂這張圖，就算是對中國的金融體系有初步了解。

中國金融體系里有6個主要實體：人民銀行、政府、商業銀行、證券及基金公司等金融投資機構、企業、個人。理解金融體系只不過需要了解這6個實體的功能，及相互之間的關係。

1、人民銀行 人民銀行是國務院領導下的國家銀行，又稱「央行」。國家銀行是啥概念，就是說它的投資人是國家。和其他銀行不一樣的地方在於國家銀行不以盈利為目地，如果以盈利為目的，國家銀行開動印鈔機，國家銀行富了，大家口袋裡的錢貶值了也就窮了。這當然不利於國家長期穩定發展。俗話說「藏富於民」，民富才是國家昌盛的基礎。

人民銀行是「錢」的源頭，可以被稱作「lord of the money」。我們口袋裡的錢，房貸借的錢，公司付給我們的工資，源頭都來自人民銀行。通俗地講，人民銀行是「印鈔機」和「鈔票粉碎機」。人民銀行在市場需要更多資金時，可以啟動「印鈔」功能，向市場注入貨幣。在市場上貨幣泛濫時，可以啟動「鈔票粉碎機」的功能，將貨幣回收。

人民銀行往市場上投入錢的方法主要是對商業銀行「再貼現」、「再貸款」，以及在公開市場上購買政府發行的國債。

2、政府

各級政府和公司一樣，需要資金來維持日常運營，也需要投資用於建公路、鐵路等基礎設施。政府的資金來源主要是稅務、國企收入、政務收費及債務。稅大家都很熟悉了，企業要繳納企業所得稅等，個人要繳個稅。政務收入指的是行政單位的各種收費如違章停車的罰款。政府資金來源中還有一個重要來源是國債和地方債，當然欠下了總是要還的。

3、商業銀行

大家的錢都存在商業銀行里吧（習慣把鈔票塞棉鞋裡的除外）？大概沒人不了解商業銀行。商業銀行本質上也是公司，只不過運營的是錢而不是商品。大家把自己積攢的錢存在銀行里，銀行把匯總的存款一批批貸款給各企業，收利息，同時給存款人一點更少的利息，商業銀行的主營業務其實就這麼簡單。

4、證券公司、基金公司等金融投資機構

越來越多的人把錢投到預期回報率更高的金融產品上，例如股票、基金等。證券公司（券商）、基金公司在此類投資活動中發揮巨大作用，而且業務越來越多元化。以證券公司為例，既幫客戶下單買股票（經紀），又幫公司上市（投行）、還自己炒炒股票（自營）、再幫富人理理財（資產管理），忙的不亦樂乎。

5、企業前面說了半天，現在才真正說到經濟的實體。我們談振興民族經濟，談促進市場繁榮，不是說讓銀行富起來、不是說讓證券公司富起來，而是讓企業富起來讓個人富起來。企業，特別是中小企業，是發達國家經濟繁榮的象徵和基礎。

企業，特別是中小企業的發展離不開資金。獲取資金的通常方式，是通過創始人的初始資本，和經營企業時產生的盈餘利潤。

企業運作是個苦力活，也是對社會發展貢獻很大的事業。企業發展中需要大量人手，因此需要招聘員工，這樣就解決了城市人口就業問題，當然也需要支付員工薪酬。同時，企業需繳納各種稅，如增值稅、企業所得稅、城建稅、教育費附加、車船稅、各類社會保險費用。這樣，企業結餘的資金較為有限，想謀求大規模發展，往往需要通過融資的手段。

融資時資金可來源於銀行貸款、風險投資機構、股票市場等，方式可分為股權和債權。吸納股權投資時，公司現有股東需要付出公司的股份，讓投資者成為新股東。這樣做的好處是不用還錢，沒有還債壓力。吸納債權投資說白了就是借錢，借了是要連本帶利還的，好處是公司的股份不會外流。

6、個人個人也就是人民，是你和我。我們辛勤勞動，賺點錢不容易。一部分錢用於消費，買房買車買菜都是消費。一部分存在銀行里。一部分投資到股市、基金等投資產品里，風險高點，預期回報也高點。

我們在消費、投資、存款的時候，錢又回到了金融體系中，在金融體系中循環流轉。

（來源：飛笛資訊）

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貨幣金融學（弗雷德里克·S·米什金著）、

這本書超贊，而且講得很簡單，都出到10th edition了。

入門首選。

更新了新版本 ~

Course Name: Financial Institution and Markets

可參閱『金融學』黃達編