Fintech的挑戰：尋求金融和科技之間的平衡

近期，曾經很熱的「互聯網金融」一詞，被 Fintech(金融科技)代替，這意味著一場新的變化已經來臨。有人認為金融科技的重點在於金融；也有人認為金融科技的重點在於技術，兩種不同的立場都各有道理。金融科技公司面臨的新挑戰是尋求金融和科技之間的平衡。

金融和科技，看似相悖的邏輯

在金融行業，所有人都明白金融需要謹慎、嚴肅的態度，需要細緻嚴密的規劃和充分的經濟周期驗證，重視盈利性和持續性發展，需要金融底蘊、經驗的積累，利用已有的經驗和實踐做出一個穩定的模型，保證效率和風險可控。而科技、互聯網更強調用戶思維、高效、敏捷、快速迭代，注重規模地迅速擴大和用戶量，而當用戶達到一定規模和活躍度時，往往可以創造出新的模式。金融和科技一個求穩，一個求快，在邏輯上看起來似乎是相悖的。

互聯網金融的發展史上，尤其是在P2P行業，曾經出現金融和科技關係失衡的局面。國內的P2P行業在2006年萌芽，但由於P2P行業無准入門檻、無行業標準、無監管機制，在互聯網金融火熱的大背景下，互聯網科技佔據優勢的情況下，P2P行業規模和用戶量極速擴大，各種P2P網貸平台群涌而上。到2014年，國內網路借貸平台的月交易量就達到了300億左右，而目前為止國內P2P平台數量超過2000家。但遺憾的是，2013年問題平台僅有76家。2014年，這一數據是275家，到了2015年全國網貸行業出現了896家問題平台。目前3464家被監測的P2P借貸平台中，問題平台約佔46%！在缺乏規範、監管的政策真空下，詐騙、跑路成為行業之常見現象，這就是沒有處理好金融和技術之間平衡的代價。

如何尋求金融和科技的平衡發展？

金融科技，不是單純地將線下的金融服務流程複製到線上，而是從更深的層次將金融和科技相結合，從客戶獲取、風控、體驗等多個方面，提升金融的有效性。

以宜人貸為例，平台通過對其目標用戶群體白領人群的信息數據定義、收集、篩選、甄別、評級形成風控模型，才做到快速準確地對用戶進行科學的風險定價，從而提升借款申請的效率和用戶體驗。

要實現金融和科技的平衡發展，就必須革新「金融的嚴謹性與互聯網的用戶體驗相互矛盾」的思路，真正的將金融服務互聯網化，不是單純地將線下業務搬到線上，而是賦予線上自主「造血」能力，讓科技深度融入在金融服務中。目前成熟的金融科技公司，如宜人貸，就在借款和理財兩端提供從客戶獲取、風控、交易撮合、客戶服務全流程線上服務，整個業務體系的設計已經具備充足的「造血」功能，是金融和科技有機結合的典型代表。

未來，金融科技行業應當著眼於優質資產的獲取能力、風控能力和服務質量的提升，而非採取燒錢模式，獵取投機用戶。平台應該致力於滿足用戶在互聯網時代新形式下的個性化服務需求，真正從金融底層環節，用科技對金融業務的各個鏈條全面優化，實現金融和科技的有機結合。

作者：何帥 微博：@小編也瘋狂 微信訂閱號：小編也瘋狂(id：xiaobianyefengkuang)專註科技硬體、互聯網分析評論、電商研究

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