【金融知識百科第十四期】什麼是場景金融？消費怎麼偏偏愛上它，還那麼如膠似漆？

2016年5月，國務院《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》出台，中國互聯網金融P2P行業正式迎來了監管規範，P2P行業的發展除了技術阻礙、輿論壓力之外，又多了監管整治，因此不少P2P平台開始尋求轉型，希望能探索出一條良性、穩定的發展之路，有一個詞開始以更高的頻率不斷地被重複—「場景金融」，各個互金平台開始競相「搶灘場景金融」，預備「深耕場景金融」，今天我們就來談談這個大項目。

一、 還是先來個例子吧！

一天你請漂亮MM吃飯，本來準備到高檔餐廳點個最便宜的套餐，因為這個月兜中羞澀，真木有錢呀！

到了餐廳落座點餐，菜單第一頁赫然寫著：本店推出0元豪華情侶餐，原價2888元，龍蝦、鮑魚、燕窩、魚翅……豪呀！你一看，哇塞！0元！這老闆腦袋被驢踢了吧？來一份！

這餐吃得那叫一個爽，一個歪，湊在一起就是爽歪歪，倍兒有面子！

但是在過去一個月的某一天，你接到了來自某金融機構的電話：「您好，您是XXX先生嗎？您在上月XXX餐廳消費的豪華情侶餐該還月供了！本月是288元，其中278元是本金，10元是利息！」

這其實就是場景金融，吃飯就是一個場景，先借錢讓你吃個爽，後面每月還，還得多給人家利息。

你只能仰天長嘆：蒼天呀，天下真是沒有免費的宴席呀！

二、 什麼是場景金融？

場景金融由文字引申開來就是「人們在某一活動場景中的金融需求體驗」，這也是目前比較被公認的解釋。

在互聯網的思維下，場景金融=互聯網+傳統行業+金融，它是互金行業對銀行衝擊的入口。互聯網公司的創新成功之處，就在於精準找到了在「互聯網」這一場景下，網民小額理財需求無法滿足的痛點；而傳統銀行的創新並不考慮場景，反而往往受限於基礎金融產品的同質化，很難突破。

以「場景」的角度來觀察現在的互聯網行業，那些找到了日常生活中高頻次場景，並成功實施了對傳統行業的互聯網化改造的企業，就可能成為行業的領軍者。比如，京東和淘寶找到了「購物」這個場景，而滴滴出行更是明顯瞄準了「出行」這一場景。

顯而易見，「購物」和「出行」與「存取錢」或者「轉賬」相比，在日常生活中出現的頻次不可同日而語。在「互聯網+」的大潮下，從「購物」到「吃飯」，似乎優質的場景都已被互聯網企業搶佔了先機。

三、場景金融下P2P行業有哪些機遇？

儘管P2P行業相比傳統金融業有了很大的推進，但目前大部分平台賺取的還只是利率半市場化進程中被傳統金融壓抑的錢，他們將民間金融或者銀行體系之外的金融資產從線下搬到線上，通過集合互聯網碎片化資金幫助資金需求者進行融資為主要模式。

隨著P2P行業入局者越來越多，同質化競爭日益嚴重，以及行業規範措施的出台，令各P2P機構不得不尋找新的差異化發展路徑。但重點仍然是資產供應端——能否獲得足夠豐富的優質金融資產，滿足各個消費場景下不同消費者的理財需求，以及客戶獲取端——獲客成本、流量導入以及客戶黏性等問題，而上述兩個問題均可通過金融生活場景化在P2P產品設計和客戶獲取上得到具體解決方案。

那麼有哪些地方正在或者最有可能實現場景化呢?

首先，場景具有金融屬性如充值、交易、支付、轉讓等為最佳，比如平台遊戲用戶留存主要取決於遊戲的接受熱度和付費體驗，所以基本上玩家都面臨相同的問題：一是這款遊戲是否值得我去花錢?一旦花了，會不會可能投入更多卻達不到想要的體驗。為了讓用戶沒有顧忌的玩遊戲和盡情享受付費樂趣，並讓投入在遊戲里的錢可以獲得更大的利用價值，以滿足接下來的遊戲體驗，互聯網金融牽手手游平台，在手游平台中加入貨幣基金的功能，用戶在平台內存入的資金，將會以比市場收益更高的收益月結在平台錢包中，二者的聯合就好像是手游中的餘額寶一樣，花你自己賺的錢玩遊戲，似乎一切變得順理成章了。

其次，根據統計，場景涉及最多的是電子商務、娛樂、溝通交流和信息獲取等大類活動。如趣分期、京東白條從電子商務分期支付切入P2P市場;玖富與世紀佳緣展開合作，它將為後者紅娘一對一的客戶提供無抵押、無擔保個人消費借款。

場景金融是互聯網金融未來的方向，無疑還會有更多湧現，如何將人類原始需求與金融結合成一種社交生活方式，如何將金融產品「場景化」、「生態化」是互聯網金融平台們需要思考的問題。