風控和服務並重是P2P平台的關鍵

隨著《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（徵求意見稿）》的出台，信息中介的定位、銀行資金存管、明確的12條禁止行為、強制的信息披露機制等每一條細則都對2000家正常運營的業內平台造成不小的整改壓力。

　　基於金融信息中介的定位，互聯網金融行業去擔保化已成為今後的發展趨勢，然而在我國徵信體系尚不健全，理財用戶缺乏風險意識，理財投資教育尚未普及等現實國情下，互聯網金融平台能否建立強大的風控機制、能否嚴格篩選優質債權，將成為關乎平台的核心競爭力所在。

　　那麼，對於廣大P2P平台而言，相對寬鬆的監管政策預留了長達18個月的整改過渡期，能否在這段時間裡「平穩過渡」，建立嚴格的風險控制機制以及為客戶提供更加貼心的服務，將對多數平台的生死存亡起到決定性作用。

　　P2P網貸平台要以近乎苛刻的標準嚴選合作機構，針對合作機構的行業資質、業務標準、操作規範等指標有著嚴格的審核標準，力求為客戶的資金安全提供優質保障。

三重預審機制是關鍵

　　當然，項目貸前、貸中、貸後，全程強化風險控制更為關鍵。希望金融就是執行了這樣嚴格的風控機制。要想控制風險，首先就要對大環境有充分的認知。也正是這樣，希望金融自成立以來未發生過一例逾期或壞賬

　　一直以來，互聯網金融行業所對接的大多都是有瑕疵的金融資產。基於這種行業背景，從標的選擇、項目設計、市場營銷、客戶信息管理、盡職調查，直到項目審批、合同管理、項目運作過程合規性管理等全過程進行嚴格的風險控制。事前風險分析、事中項目控制、事後資產監督等過程環環相扣，從財務、業務、資產和收益多視角調研、判斷與監督。除內部全程風險控制、全員風險控制外，還通過政府及合作方進行相互監督、相互制約，從而實現全面的風險控制。

除了規範外，用戶體驗也不能忽略

　　當然，由於新規還只是徵求意見稿，具體的細則還未最終確定。不過業界普遍認同的是，這一細則的出台將引導互聯網金融行業走向規範化的道路，是整個行業法律化的一次過渡。新的細則對於P2P走向規範化是積極的，對於整個行業長遠發展也做到了從政策、參與者教育、平台運營準則等各方面的制度化管理。從細則來看，正規的P2P平台匹配新規的難度不大，但對於行業洗牌、規範准入門檻意義重大。P2P平台應該積極擁抱監管細則，不斷提升自身實力，在加強自身風險控制建設的同時，更應該為用戶提供更加貼心與優質的服務。

　　顯然，在新的監管細則之下，P2P平台能否存活，除了加強風控降低客戶風險外，在用戶體驗和服務上，能否贏得用戶的擁護和支持也尤為重要。當然，能做到這兩點並重才是P2P平台的關鍵所在,而這也是P2P行業一直存在的痛點。

選擇合規平台是關鍵

希望金融作為新希望旗下的互聯網金融平台，專註三農和小微企業的投融資，借款人也是來自於新希望集團產業鏈上、下游用戶，基於「先實體項目後融資」的原則，平台給投資人提供百分百真實的借款標的，真正做到了零假標的境地，從而取得了行業投資人的認可和信任。

　　不僅如此，希望金融還為投資者提供全面的安全保障，和聯動優勢合作為用戶提供資金託管，徹底地杜絕了資金池的存在，平台引入了全國專業的普惠農牧擔保公司，支持本息償模式。另外，希望金融還有新希望集團強大的背書背景。因此，這些也是希望金融越來越被行業及投資用戶看好的原因所在。

　　當今社會這種急功近利的浮躁心態不但在企業界顯露無遺，普通投資者也是如此，往往重收益、輕風險，當風險驟然來臨時才悔不當初。2015年已爆出多家P2P平台倒閉或跑路的事件，不少行業人士表示監管出來前可能會爆發P2P網貸企業倒閉潮。因此，我們不但提醒投資者要看透互聯網金融的「霧霾」，更呼籲監管部門應加強對互聯網金融創新的監管，同時通過平台的自律，讓互聯網金融行業逐漸地步入規範化。

　　作者：洞察哥

推薦閱讀：