警惕P2P投資中的「窮人思維」

02-05

什麼是窮人思維？要探討這個問題，我們先來討論下窮人的形象。在大多數人的心裡，窮人就代表著自私、小氣、嫉妒、敏感、憤怒，雖未必完全確切，但也多少刻畫出了窮人的心理。

沒有貶低窮人的意思，更何況，什麼樣的人是窮人，什麼樣的人是富人——這仍是一個沒有人能給出標準答案的問題。你未必是窮人，或者你未必認為自己就是窮人，但不可否認的是，你或多或少帶有那麼一點窮人思維。

窮人思維是什麼？是短視、盲目和貪婪。

先來講一段故事。

在股市還好的時候，同事A因為炒股賺了不少錢，這個消息被同事B知道了。

「你是怎麼賺的？」，B問A。A就把他是怎麼賺的一五一十地講給B聽。聽完之後，從來沒有涉足過股市的B動心的，「我現在投10萬，什麼時候能翻一倍？」，他問。A說，這個問題我回答不了。

B就跟著A買股票，第一個星期，有4天上漲，1天下跌，B還是挺開心的，算下收益差不多到了20%。於是B請A吃了頓大餐。第二個星期，形勢有點不對了，只有兩天是上漲的，3天下跌，B的收益不到20%了。

B有點急了，跑去問A：怎麼會這樣？A說，我的也跌了，我也不知道原因。

……

最終，B的股票虧了30%，10萬塊錢只收回了7萬。一說起這件事，B就開始抱怨：我還以為A是股神，沒想到也不靠譜，害我虧了這麼多，以後真的不能聽他的了。

股市就是人性的一面鏡子——筆者是很認同這句話的。在上述這個故事中，在B身上，窮人思維顯露無遺。短視：股票漲了就請吃飯，股票跌了就埋怨別人，只看短期利益，沒有長線思維，因而會因為沒有耐心而失去「翻身」的機會；盲目：B是一個沒有任何炒股經驗的人，看到A賺錢了，他便設法效仿，最終連本都虧了。在決定入市之前，B沒有去系統了解證券知識，沒有知識儲備，也因此缺乏自己的判斷，始終只能人云亦云，處於被動；貪婪：還未入市，想的就是什麼時候能翻倍，賺了20%，還想繼續賺，沒有根據內外形勢作出合理的判斷，沒有及時收手的後果，必然是陷得更深。

捫心自問，你沒有一點窮人思維嗎？

對於P2P投資人來說，警惕窮人思維則顯得尤為重要。與股票、基金、信託、銀行理財等理財方式相比，P2P投資實在過於新鮮。一方面，平台尚無成熟的模板可以借鑒，行業規範亟待完善，所以違規操作層出不窮；另一方面，投資人對於P2P的理解，對於風險和平台優劣的判斷，仍尚未成熟。短視、盲目和貪婪對投資人的誤導，在P2P投資當中造成的負面影響顯然會放大很多倍，這也是筆者之所以強調要警惕窮人思維的原因所在。

1.越是容易得到的，就越是暗藏著巨大的風險。很多投資人之所以中雷，其原因就是經不起某些平台高息的誘惑——不管會不會跑路，先撈一筆再說，最終落入別人的圈套。要知道，遊戲規則是掌握在別人手中的，跑路的速度永遠會快過於你醒悟的速度。此外，對於P2P行業走勢的判斷，也需要有長線思維。任何暫時的負面現象都不會影響一個新興行業前進的腳步，所以在行業頻繁爆出跑路、詐騙等醜聞的時候，投資人也要保持清醒的頭腦，不要下錯車。

2.不要被任何人慫恿，保持獨立思維。筆者在此前的文章中強調過，通過渲染強大的「背景」來誤導投資人的平台數不勝數，投資人如果沒有獨立的判斷，則會一葉障目不見泰山。高大上不意味著絕對安全，小而美也可適當去嘗試。筆者此前拜讀過一篇關於P2P進入「小時代」的文章，就深有感觸。一些新興的平台，吸取了前人的營養和教訓，在平台制度設計、風控體系建設以及用戶體驗上都有更為成熟的思路，也因此更能接近風險和收益的平衡點，投資人可以多多關注。此外，筆者給出的建議是，賺錢從來都不是容易的事情，一夜暴富也並非唾手可得。在沒有充分了解P2P行業，沒有基本的P2P知識儲備，沒有基本的風險認知能力之前，謹慎投資。

3.認清行業基本規律，認清自己。戒除貪婪心理，不是一件容易的事情。今年6月股市開始走下坡路的時候，筆者曾與一些朋友有過交流，大多人都在感嘆，如果給自己設置一個止盈止損線該多好，或許還可以賺一點，至少也不會虧那麼多。這些都是事後的反省，在事中呢？很少有人有這樣的覺悟。不同的理財方式，成熟之後都會有一個被行業普遍認可的收益水平，P2P也不例外。目前來看，規範的P2P平台給出的年化收益在10%—18%之間都屬合理範圍，過低的不建議投，過高的需警惕風險。有了這樣一個基本判斷，投資人就不應盲目追高而導致中雷。同時，在認清行業的基本規律之後，投資人自己心裡也需有一桿秤，給自己設置一個收益區間，低於或者高於這個區間就直接PASS，這也是相對較好的方式。

由窮人變富人是一個艱難和漫長的過程，但比起做窮人來說，做一個思想上的「窮人」更為可怕。

文：午夜陽光