銀行客戶偽造虛假材料貸款拒不還款是否可起訴貸款詐騙罪？

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客戶向銀行申請貸款幾十萬，有偽造虛假房產證、購房合同、供銷合同的行為，或者是以真實材料申請但將挪用貸款資金作他用，拒不還款時，能否以貸款詐騙罪起訴？是走民訴途徑好還是刑訴途徑好？如刑訴途徑不佳，望告知原因。

是否構成貸款詐騙罪，關鍵看主觀是否有「非法佔有」的目的，不能一概而論。

《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》
（三）關於金融詐騙罪

2.貸款詐騙罪的認定和處理。貸款詐騙犯罪是當前案發較多的金融詐騙犯罪之一。審理貸款詐騙犯罪案件，應注意以下兩個問題：
……
二是要嚴格區分貸款詐騙與貸款糾紛的界限。對於合法取得貸款後，沒有按規定的用途使用貸款，到期沒有歸還貸款的，不能以貸款詐騙罪定罪處罰；對於確有證據證明行為人不具有非法佔有的目的，因不具備貸款的條件而採取了欺騙手段獲取貸款，案發時沒有能力履行還貸義務，或者案發時不能歸還貸款是因為意志以外的原因，如因經營不善、被騙、市場風險等，不應以貸款詐騙罪定罪處罰。

至於走民事還是刑事的路子，要分析具體情況。如果借款人沒有失蹤，並且配合清收態度較好的話，建議民事；如果借款人失蹤，或者配合清收態度極差的話，刑事威懾比民事更有效。

當然，現實處理的時候，刑事途徑往往是最後的選擇，因為一旦報案的話，一方面是聲譽受損，一方面屬於出了案件，要打一堆報告處理一堆人，遇到特殊情況，沒準把自己都搭進去（有個罪名叫簽訂、履行合同失職被騙罪，還有個罪名叫違法發放貸款罪）。

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虛假材料申報貸款屬於非法佔用，即將自己無權佔有的貸款據為己用，依法應當作經濟刑事案件處理。但一般來說，很多銀行不會這樣做，一方面當初貸款審批時，諸多人員層層把關，牽涉甚廣，追究起來首當其衝是客戶經理，其次便是個貸管理層和行長。所以對於一般虛假材料申報通過了審批，放款之後才發現的，基本都是加緊關注，每月督促還款，只要錢還了，貸款級別沒有到關注，那也就將錯就錯。

最糟糕的情況是客戶恰好遇上危機，沒有還款能力，那就被動了，電話上門催收，寫報告，走訴訟流程，中間經歷一大堆痛苦的催收拉鋸和自我檢討。最終將客戶告上法庭的時間可能要以年為單位來計算，此時客戶該被危機拖垮的也垮了，該跑路的也跑路了。

該走刑事還是民事，依情況而定。就像已有答案說的那樣，刑事比民事有震懾作用，但波及面廣，手續繁雜，材料繁瑣，執行難度大，尤其是客戶已經跑路的那種，你走刑事，可以拖個兩三年，這兩三年里，行里關於這筆貸款的問責已經足以讓你筋疲力盡。

以虛假材料遞交，得到貸款的，屬於騙取貸款罪範疇；真實材料上報後，銀行依規發放貸款後，貸款人將貸款挪用他用後，貸款人下落不明的，屬於貸款詐騙罪範疇。至於所說，真實材料上報，貸款挪作他用，拒不歸還的，可以罰息、處置抵押物或處置擔保方資產等。

夢達網貸工作室回答您; 貸款詐騙罪是金融犯罪的一種。刑法第193條規定，貸款詐騙罪是指以非法佔有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重複擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。行為人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現形式：

　　第一，編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構的貸款。這種情形近年來屢有發生，僅在上海一地，一年就發生假引資的詐騙幾十起，案犯一般是偽造國外某財團的巨額資金或者「在美國的愛國華人」的巨額私人存款要以優惠條件存人某銀行，以騙取銀行的貸款和手續費。此外，還有許多犯罪分子編造效益好的投資項目，以騙取銀行等金融機構的貸款。

　　第二，使用虛假的證明文件詐騙銀行或其他金融機構的貸款。所謂證明文件是指擔保函、存款證明等向銀行或其他金融機構申請貸款時所需要的文件。如某公司通過銀行內部的工作人員開出了一張虛假的存款證明，並以此向另一銀行貸款幾百萬元。

　　第三，使用虛假的經濟合同詐騙銀行或者其他金融機構的貸款。為支持生產，鼓勵出口，使有限的資金增值，銀行或其他金融機構有時也要根據經濟合同發放貸款，有些犯罪分子偽造或使用虛假的出口合同或者其他短期內產比很好效益的經濟合同，詐騙銀行或其他金融機構的貸款。如犯罪分子張某偽造某公司的出口供貨合同，並以虛假的合同向上海某銀行申請了幾百萬元的貸款後攜款潛逃。

　　第四，使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重複擔保，騙取銀行或其他金融機構貸款的。這裡的產權證明，是指能夠證明行為人對房屋等不動產或者汽車、貨幣、可隨時兌付的票據等動產具有所有權的一切文件。如罪犯張某以偽造的某房屋開發公司房產證明為抵押，騙取某銀行貸款一百餘萬元。

　　第五，以其他方法詐騙銀行或其他金融機構貸款的，這裡的「其他方法」是指偽造單位公章、印鑒騙貸的；以假貨幣為抵押騙貸的；先借貸後採用欺詐手段拒不還貸的等情況。本項規定的精神是不論行為人以何種方法詐騙貸款都要依本罪依法追究刑事責任。