大揭秘！申請高額信用卡其實就是這麼簡單

原創 2018-01-28 火焰君 老七玩金融

這是老七玩金融的第 136 篇原創

上篇火焰君和大家聊了信用卡能用來掙錢，很多小夥伴留言表示才發覺之前的多年的信用卡都白用了，這麼多權益都沒用上，感覺肉疼，希望火焰君介紹如何玩？也有一些小夥伴留言問到如何刷信用卡才能使收益更大？

那當然是結合銀行的各種活動來消費刷卡啦，這個和炒股有點像，每家銀行每年都要來幾波行情（大促銷活動），用來吸引客戶，各位投資達人都明白，這時候就是入手的最好時機啦（收益最好的時候），大家正好使勁消費。

當然，要能參加活動，大家首先手裡要有卡，之前也有一些已經入門的小夥伴留言提到很多銀行的卡申請下不來，總授信額度過高等等，怎麼辦呢？今天火焰君就和大家聊聊申請信用卡的技巧。

本文共 2792 字，閱讀全文大概需要6分鐘。

一、銀行批卡的內幕

信用卡（英語 credit card），又叫貸記卡，本質上是一種銀行提供的信貸服務。為了控制風險，銀行風控部門會在決定授信額度的時候對申請人進行評估。

評估的依據，首先是個人信用報告，其次是你在本銀行內或者銀聯風險體系中的記錄，第三，在不在銀行黑名單中。

銀行會看的的幾個數據包括：

· 信用卡帳戶逾期情況

· 信用卡使用率，最近六月的平均使用額度

· 單行最高授信額，簡單說就是你額度最高的那張信用卡

· 授信總額，也就是申請人全部信用卡額度的總和

· 部分銀行也會參考發卡法人機構數，其實就是總共有多少家銀行的信用卡

通過了解這些內幕，大家就知道了想要輕鬆申請下信用卡：

1、一定要愛護自己的信用報告，不要逾期還款。

這裡包括信用卡和各種貸款，還有大家通常不在意的「京東金條」「蘇寧任性付」等等其他小額信貸產品，很多都會上信報的。

千萬別因小失大，火焰君的小夥伴最近買房批貸款的時候，就也因為三筆蘇寧任性付沒及時還款，最終沒能買成中意的房子。

「信用卡逾期記錄」，該記錄一般保存5年。

如果申請被拒的話，大家可登錄央行徵信中心個人信用信息服務平台查詢自己的信用報告：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/

另外北京銀行、招商銀行、中信銀行網點自助查詢機和網銀也可查詢。

看信用報告，主要看看是否有逾期、查詢次數、負債情況。

2、合理化多元化刷卡，有境外消費最好。

千萬別讓銀行系統判斷你是在TX，是風險客戶。

當然不同的銀行，國有四大行，股份制銀行，外資銀行對信用卡審核也有各自的偏好。

第一種，對發卡機構數量敏感的，就是在意你總共持有幾家銀行的信用卡，主要是農行、建行、外資行里的花旗和渣打。

（開玩笑說起來，就是： 國有行，比較牛氣；外資行，比較小氣）

第二種，對總授信額度敏感的，也就是要看你總共所有信用卡額度總和的，比如招商銀行，交通銀行。

二、正確申領信用卡的順序

火焰君結合剛剛提到的銀行偏好，總結下申卡順序就是：

· 優先申請： 農業銀行、建設銀行、招商銀行、交通銀行、中國銀行、花旗和渣打；

· 然後申請：工行，浦發、中信、廣發、興業等股份制銀行；

· 最後申請：浙商、東亞，北京銀行等城市商業銀行，各家農商行。

對於剛剛開始玩信用卡的朋友，火焰君建議：

從工資發卡行申請起；

從存款流水多的銀行申請起；

從有房貸的銀行申請起；

也就是和自己聯繫較多的銀行。 下卡容易，起始額度高。因為通行的辦卡審核三要素：18至65歲之間；個人無不良信用記錄；有穩定還款能力。

前兩者通過身份證和個人徵信平台可以查詢核實，而工資發卡行最清楚你的真實還款能力（工資流水），又有單位背書，可以給你較高的風險等級，下卡會相對比較容易，卡等級高，直接下白金，額度也容易高。

比如火焰君，剛剛工作的時候，工資好低啊，外企這幾年是王小二過年，越來越差。火焰君一直口水阿里騰訊等互聯網企業、還有那些金融金領們的高工資。雖然自己沒錢但消費還不低，銀行流水也少，也沒有資產，根本不符合工行的六星用戶才能批白金卡，還沒錢搬磚刷星。但一直口水工行白金卡的免費機場高鐵站CIP服務，畢竟出差黨常年混機場，排隊太痛苦了。因為自己的工資卡是工行所以試著申請了工行JCB白金卡（免五年年費），沒想到工行首卡就批了白金卡，6萬額度。當時火焰君可是興奮了好幾天。拿著這無年費的白金卡，蹭了各大機場的工行休息室。

有房貸的銀行，可以清楚的知道你的固定資產，批房貸的時候，對你的還款能力也有過非常深入的審批，通常也會給比較高的額度。

火焰君後來在北京銀行有房貸，去櫃檯辦理業務的時候，發現系統自動識別我為VIP用戶，不用排隊，直接去VIP櫃檯辦理。（北京銀行把貸款200萬以上的客戶，自動定義為VIP），這裡暴露了火焰君苦逼房奴的悲慘生活。辦理信用卡的時候，北京銀行直接給了高額度。這個例子供大家參考。

有了高額度的卡，後面申請的銀行通常會參照他行高額度信用卡給你授信。有了高等級的卡，後面也可以以卡辦卡，比如最熱門的浦發AE白，就可以用招行、工行、民生等10萬額度的白金卡等高等級的卡，直接進入下卡綠色通道。

還要提醒大家，勿隨意銷卡：

有些小夥伴，比較喜新厭舊，一邊積極辦新卡，一邊果斷銷舊卡。對於一些「記仇」的銀行而言，比如交行、廣發，會留下並不太好的「劣跡」，後面再申請就不給機會了，因此，於那些「記仇」的銀行，至少留一張卡在手裡做「火種」會比較好。

三、信用卡申卡渠道

下面再說說申卡的姿勢：

- 網申： 官網鏈接直接申請，通常適用於金卡和普卡，大部分銀行的白金及以上卡種，都需要網點申請，或者聯繫業務員辦理。最方便，但是容易被拒，容易出低額度，那些論壇里常出來抱怨的1000元黨，2000元黨，大多就是網申的。火焰君也有網申浦發AE白被拒好幾次的不好回憶。

- 網點進件：很多白金卡都必須網點申請，但是網點很多工作人員不是很專業，連有幾張卡都搞不清，常常讓人一頭霧水，另外就是網點進件通常較慢。有時候等了幾個月，才在系統里看到進件的記錄。這點招行的工作人員通常專業很多，就是會要求你買理財，開金葵花！

- 邀請、團體辦卡：有專門渠道，專門的鏈接，可以直接分行或者卡中心辦卡或者團體辦卡，通常下卡幾率大，額度高，身邊的好多小夥伴就是這樣下了浦發AE白的。

- 搬磚辦卡：資產雄厚的小夥伴們，一般買個50萬理財，就可以要求理財經理邀請辦卡，特別是股份制銀行和外資等追求利潤率的銀行。當然要找靠譜的理財經理，火焰君的朋友就遇到過不靠譜的，錢放了半年多，卡的影子都沒見著，真是讓人火大。

希望火焰君今天的這些乾貨，能讓大家了解信用卡的常規申請順序，但是不同銀行的確有不同的方法，咱們要根據不同小夥伴的具體情況具體分析。

前面提到工行下白金卡要星級達標，才能申請。

有些資質好的小夥伴，上來就下浦發AE白，比如銀行青睞的大公司的多金的小夥伴，我聽說阿里騰訊的小夥伴特別容易下白金卡。

公務員，大型國企，等有鐵飯碗的同志們，銀行也很喜歡，風險低啊，農行公務卡和最好的白金精粹白很容易就下了。

但是也有一些不穩定的職業，比如自由職業、娛樂業（KTV，酒吧）、高危行業（貨車司機）等再申請時就不要多提自己的職業，可以搬磚下卡，邀請下卡。

還有有時候，到年底銀行為了完成當年的發卡任務，也會對白金卡申請條件進行放水。到時候火焰君一定及時通知大家。

所以小夥伴們在申請前，還是要了解清楚這些規則，後面火焰君會介紹各家銀行哪張卡活動多，哪張卡權益好，然後手把手的交大家如何申請。

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