靠著貸款，他酒水大亨的地位穩如泰山

案例·情景重現

說到酒，董先生可是個行家了。

什麼白酒、米酒、葡萄酒、黃酒、啤酒，董先生不用看，只靠鼻子一聞就能輕易分辨。

「我年輕的時候，隨便把幾種酒混在一起，我聞一聞，喝一口，就能知道是哪幾種酒混在一起。」董先生笑著說，「就算是把茅台和五糧液、劍南春混一起，我也能喝出來哪個混得更多。不過現在我的酒量是不行了。」

董先生與酒打交道已經有了十七八個年頭，原來從事啤酒批發，屬於低端酒，一直有穩定的客源。

然而隨著人們生活水平的提高以及低端酒競爭越來越激烈，董先生意識到利潤可能會越來越微薄，於是他和妻子商議後，決定改經營進口葡萄酒。

進口葡萄酒屬於中端酒，利潤空間相對較大。

事實證明董先生夫妻的決定是正確的。幾年過去了，現在董先生已經是一個不小的代理商，主要銷售渠道為酒吧、餐館。北京有80多家酒吧以及餐飲店都是由董先生來供貨。而董先生也不甘於此，又在近期與25家新的酒吧談好了合作，向他們供應酒水。

然而由於酒吧餐館都是在第二次進貨時才和董先生結清第一次進貨的款項，這導致董先生的資金並不總是十分充裕。

7月底，董先生又要交付一筆近4萬元的店鋪租金，雖然他有一筆資金壓貨，可是董先生不想動用在這上面，因為壓貨資金還必須防備以後酒水銷售不出去的問題。這下董先生很苦惱，妻子讓他去朋友那裡想想辦法，董先生卻死活不願意。

平時董先生在朋友面前總是一副酒水大亨的腔調，走到哪都享受朋友們的眾星捧月。他自己也樂於享受朋友們的恭維，現在想讓董先生去問朋友們借錢？這可比殺了他還讓他難受。

朋友那裡不行，妻子又催促他去銀行試試，可是董先生實在太忙，每天都要出去喝酒應酬，一時之間還真沒有空一家家跑銀行。

後來一個生意夥伴不經意提到了好貸網，建議董先生試試，因為好貸網對接的銀行、金融機構很多，可以一次就找到多個貸款方案，快捷方便。

第二天，董先生和老婆去了好貸VIP服務中心,客戶經理小牛熱情地接待了他們。在交流中小牛發現，董先生除了有車有房外，每月收入也非常可觀。最重要的是，董先生的個人徵信記錄非常好，且在某家銀行已經取得了A級個人信用評級。

不過，董先生從事的是進口中低端紅酒，擁有相應經銷授權，報稅正常，資金交易走得也是對公賬戶。但通常來說，酒水經銷貸款應收款不易按時收回，這在貸款審批中可能會因為客戶的資產負債比高拒貸。此外，因為低端紅酒存在較多假貨，貼牌等，銀行比較難以估算客戶存貨價值，所以對這類貸款客戶的調查都相對嚴格，額度控制較低。

董先生一聽，嚇了一跳，心想不會這次貸不成款了吧。

可是小牛轉眼又笑著說：「您別擔心，銀行做貸款還需要考慮到您的具體情況，您擁有一筆不小的資金用於壓貨，所以說明您擁有控制自身資金負債比的能力。此外，雖然銀行對銷售中低端紅酒的貸款客戶審查較嚴，但您的個人徵信記錄非常好，而且在某銀行已經取得了A級的個人信用評級，相對其他同類客戶而言，申請貸款會容易很多。最後，您這筆貸款只是用於支付店鋪租金，是正當行為，而且申請的貸款數額不大，完全在個人信用貸款的額度之內。所以，我認為您的貸款申請應該沒有問題。」

董先生深吸一口氣，原來是一場虛驚。

第三天，董先生就帶著相關材料，在小牛的陪同下去了匹配好的銀行，申請了4萬元的個人信用貸款。僅僅過了兩天銀行就審批通過並成功放款。董先生得到了這筆錢，成功解決了資金問題。現在董先生的「酒水大亨」地位可以說是越來越穩固了。

深度·有事說事

好貸VIP客戶經理小牛：沒有房產可以抵押，沒有第三方擔保，還能從銀行拿到貸款嗎？答案是能，不過你需要良好的信用記錄和穩定的收入。在信貸不斷緊縮和樓市調控背景下，不少銀行開始把注意力從個人住房貸款轉移到個人信用貸款領域，平安銀行、寧波銀行、杭州銀行和工商銀行都在大力吆喝各自的個人信用貸款產品。

通常來說，個人信用貸款的門檻不低。因為沒有抵押物，沒有擔保，想讓銀行放貸，你起碼要有良好的信用和穩定的收入。

市場上的個人信用貸款多為中小銀行和外資銀行推出，無需任何抵押和擔保，但借款人需要有良好的信用記錄和穩定收入。

事實上，此前的個人信用貸款多為工行等國有大型銀行推出，不過只針對公務員等特殊客戶，隨著越來越多銀行加入，借款人的門檻也越來越低。

如平安銀行的「新一貸」只對擁有穩定收入的人士發放，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據，該業務的申請人年齡在25至55周歲，在現工作單位工作滿6個月，近半年月平均稅後收入不低於3600元。

如寧波銀行的「白領通」主要針對具有穩定的職業和較高的經濟收入人士。而外資銀行的信用貸款申請門檻更低，如渣打銀行的「現貸派」對客戶的年齡範圍放寬至20~60周歲，現任工作滿3個月即可，稅前月收入不低於3000元。

此外，在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會規定貸款申請人不得將貸款資金用於銀監會明令禁止的生產、經營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。所以，如果您申請了個人信用貸款，一定要注意貸款的用途哦！

（實習編輯 袁洋）

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