芝麻信用上線人行徵信報告查詢功能，實測報告及影響分析

今天打開支付寶 -> 芝麻信用，突然發現真的有了「人行徵信報告」的查詢功能，徵信圈的第一感覺是這事的影響將會挺大的。下面先上徵信圈的實測報告，然後再談幾句影響分析。

一、實測報告

① 進入芝麻信用的信用管理界面

② 點擊人行徵信報告

③ 點擊「註冊」或「登錄」按鈕

（登錄界面輸入的是個人在央行徵信中心網站上的用戶名和密碼）

④ 「登錄」成功後申請個人信用報告

⑤ 輸入動態密碼後，央行徵信中心會24小時內反饋個人徵信報告

⑥ 收到央行徵信的信息後，查看自己的信用報告

二、 關於徵信中心信用報告採集協議

要通過芝麻信用查自己的人行徵信報告必須要同意《徵信中心信用報告數據採集服務協議》，這也是每個用戶在使用這類APP時最應該關注的。

通過下面這頁截屏可以看出來，這個服務是由一家叫「數立信息」的公司提供的

通過下面這頁截屏可以看出來，你已經授權把個人信息給「數立信息」與「數立合作的專業的數據處理機構」（這個沒有明確使用者，可以很多很多）

通過下面這頁截屏可以看出來，將來要是打官司，得到杭州的法院來

三、影響分析

芝麻信用「人行徵信報告」的查詢功能會給下面這三個角色帶來影響：

1. 芝麻信用

這個「人行徵信報告」的查詢功能，並不是說芝麻信用接入了央行徵信系統，這個查詢功能本質上是用戶用自己在央行徵信系統上的用戶名、密碼，通過芝麻信用的界面來查詢自己的信用報告。 這個和很多其它第三方APP的做法是一樣的。

央行徵信曾多次提示使用第三方APP查詢央行徵信可能會泄露個人信息（【央行說】APP上查個人信用報告靠譜嗎？）。有人說這個是芝麻信用，沒事的。但在從上面實測截屏來看，提供服務的是「數立信息」，並不是芝麻信用。通過天眼查查詢，這個杭州數立信息從公司各方面來看，都和芝麻信用沒有直接的關係。

另一方面芝麻信用在申請過程中有個非常厲害的「默認小勾」，會獲取報告後同步給芝麻信用

這下厲害了，除了互聯網數據，芝麻信用經過用戶授權獲取了金融信用數據，芝麻信用的價值將會極大地提高。

2. 央行徵信

其實幾年前央行徵信是想做一款查詢信用報告的APP的，無奈呀，「計劃經濟」和「市場經濟」的效率的確沒法比，到現在這個APP可能已經「無疾而終」了。如果一個不知名的小公司搞個查詢央行徵信的APP，央行徵信可以當不知道，但芝麻信用的確太有名了呀，和央行互懟也不是一次兩次了，且不說央行徵信會怎麼認定這事，單說支付寶這幾億用戶的「流量」，都通過芝麻信用查央行徵信那個伺服器，真擔心那個伺服器的性能撐不撐得住。

3. 其它第三方的APP

如果芝麻信用有了這個功能，反正我是不會用其它的APP來查詢自己的信用報告了，相比而言芝麻信用的品牌還是在的，而且支付寶也是每天會用的，但其實法律關係上這個服務是數立信息提供的。

四、參考閱讀

① 【央行說】APP上查個人信用報告靠譜嗎？

② 簽了《個人徵信查詢授權書》的你，真的清楚你授權的「用途」和「有效期」了嗎？

③ 關於央行個人徵信數據T+1的傳言 和 T+0、查詢APP的訴求

④ 關於 第三方查詢個人信用報告 不得不說的秘密

公眾號ID：zhengxinquaner

個人ID: credit_in

推薦閱讀：