泰國房子到底值不值得投資,看這一篇就夠了
隨著「一帶一路」政策的發展和國內房地產正常的收緊,泰國房產漸漸成為中國人海外置業的一個熱門選擇。作為一個在清邁買了個小公寓的前財經作家,又在經營和泰國有關的旅遊生意。很多人來問我泰國房產到底值不值得投?
今天來寫一寫這方面。先說結論:
資產配置允許的話,投資首選曼谷;生活、工作需要的話,可以考慮普吉、清邁和芭提雅;無論投資還是消費,都一定要選大開發商的項目。
我將從泰國房產的基本情況、城市分析、開發商建議,以及可能遇到的坑和買房貼士這四個方面來說。
一. 泰國房產的基本情況
1. 泰國好的方面
泰國是東南亞第二大經濟體、東盟中心,政治環境相對穩定,和我國一直保持良好的外交關係(對比韓國和日本對華關係的波動)。
泰國土地是永久產權,不過外國人不能直接擁有土地,一般公寓(小區)里,最多只能把49%的單元賣給外國人。這個倒不用太擔心,公寓也是永久產權。但如果有中介公司說可以給你別墅的永久產權,你就要小心了,這在法律上是不允許的。通常大家講泰國房產投資,說的也都是投資公寓,而且在曼谷,往往是高層公寓比豪華別墅更貴。
泰國房產還有一點好處,就是按照使用面積來賣,且都是精裝修。你在中國買一個40平的小公寓,到手可能只有30平多一點,其他的都是電梯和公攤。在泰國,你買40平的公寓,得到的就是40平的房子。另外泰國的房子還沒有遺產稅。
2. 泰國不好的方面
二手房流動性差,泰國人沒有買二手房的習慣,自己買房很多項目都是0首付、50年貸款。一般買公寓的出手方法都是轉賣給同樣投資的外國人,或者由開發商收回。這個會在後面「可能遇到的坑」里詳說。
其實這和泰國人的生活習慣也有關係,曼谷還好,普吉清邁這種旅遊城市的泰國人,很多人做事情都比較懶散,不像一線城市的中國人危機感那麼強、每天都很拼。這是我這兩年和泰國人打交道的過程中很明顯能感覺到的。
當然每個城市也會有所不同,不同城市有不同的投資策略,我們會在城市分析里詳說。
3. 貸款
之前中國人在泰國買房是可以先付10%~30%的首付,然後從在泰國的中國銀行或中國工商銀行貸款的,最多可以貸20年。我就是在這個時候入手的,但由於今年實行了比較嚴格的外匯政策,在泰的中資銀行從今年6月1日起,就停止向大陸公民發放貸款了。目前據說還可以從新加坡的大華銀行貸款,但要求客戶年50萬人民幣的收入證明或者在該行有50萬的存款證明。
不過泰國買房的熱度絲毫沒有因此減少,因為對於很多在北京、上海等一線城市無法投資不動產的人來說,在泰國購房的全款,和北京一套房的首付差不多。而且一般大家投資公寓都是期房,所以都是分期付款,付款比例大致如下:
合同款 30%
建設款 35%
過戶款 35%
4. 外匯限制
這兩年我國對於個人的外匯管制比較嚴格,名義上每人每年是5萬美元的購匯額度。我們以一套曼谷北部30平米的公寓計算,這裡期房的房價大約每平米2.8萬人民幣。房屋總價就是84萬人民幣。首付30%就是25.2萬人民幣,是小於一個人一年的購匯額度。而如果多於這個數字,也可以用一個家庭的購匯額度來解決。
5. 開發商承租
如果你對泰國房產有所了解,你接觸的中介可能已經跟你介紹過,很多開發商在房子蓋好後,會承租你的公寓5-10年,並保證每年支付給你5%-8%房價的房租收益。這裡很可能有坑,你要擦亮眼睛,我們會在後面詳說。
二. 城市分析
1. 清邁、普吉和芭提雅
清邁、普吉和芭提雅都是旅遊城市,其中清邁是泰國第二大城市,普吉和芭提雅都是海邊旅遊城市。三個地方都有淡旺季之分,一般泰國旅遊的淡季是4-10月,如果指望房子的房租收益,需要考慮到旅遊淡旺季的流量變化,這其中清邁常駐人口比例更多一點,因為畢竟是個城市,在這裡留學、工作、生活的中國人數量,僅次於曼谷。
總體而言,這三個地方都是消費價值大於投資價值,適合自住,這點比較像現在北戴河的房產價值。如果你每年有三個月以上的時間呆在泰國,或者父母決定在泰國養老,那麼這些地方是值得入手的,否則不推薦作為投資選擇。事實上很多歐美人從上世紀開始就是這麼做的,因為這裡氣候宜人而且生活成本低廉。其他不在泰國的時間,也可以把房子掛在Airbnb上出租。
我個人因為經常去清邁工作,所以選擇了清邁。清邁不同於普吉和芭提雅,很多人把這裡作為移民目的地。清邁氣候宜人、教育也比較和國際接軌,我認識很多在清邁生活的華人,都來自一線城市,為了能讓孩子上國際學校而來到清邁開民宿和餐館。清邁有很多不錯的國際學校,而且價格比國內一線城市要低很多。清邁大學也是泰國排名前三的大學,很多我國西部的學生會選擇來這裡上大學,清邁街上托福、雅思培訓的廣告也非常多。
泰國的醫療水平也不錯,尤其試管嬰兒的成功率比較高,很多中國人選擇來這裡做試管嬰兒。一般疾病的話,外國人在泰國是享受不了醫療保險的,不過價格也不高。
但是,清邁、普吉和芭提雅這些地方的投資價值真的不大。有些開發商或中介甚至會承諾5年每年10%的租金收益,這回報率堪比P2P剛興起時的收益了,你想想那些P2P現在都在哪兒呢?是不是都跑到普吉了?那到了第三年時這些普吉的開發商以後會跑到哪兒你知道嗎?
華人多的地方,一定就會有華人想著騙同胞,在海外受騙後的起訴流程又很複雜,所以海外購買不動產一定要擦亮眼睛。一般靠譜大開發商不會承諾這麼高的回報率或者乾脆不承租。在選擇這些地方的房產時一定要注意:
①這些地方不適合投資,只適合自住,看自己資產配置;
②中國人不可能買永久產權的別墅;
③不要聽信小中介、小開發商的高回報承諾,一定要選擇大開發商的項目。
2. 曼谷
曼谷是投資泰國不動產唯一可以考慮的地方,也是泰國租金回報率最高的地方。
曼谷的經濟占泰國總量的44%,曼谷港更承擔著泰國90%的外貿。曼谷除了是泰國的政治、經濟和文化中心,也漸漸成為國際的設計和創意中心,如果你看過泰國的神奇廣告,你一定會認同這一點。很多跨國公司和國際組織的總部也在這裡,視頻是《華爾街日報》對曼谷的介紹:
曼谷是泰國唯一能讓你有生活在國際大都市感覺的城市。當然,這裡也有大都市的問題——堵車,而且堵得不是一般的嚴重。
泰國Uber總經理詩麗帕表示,公司的調查顯示,曼谷是整個東盟地區交通問題最為嚴重的城市,每一年曼谷人因為堵車問題而造成的直接經濟損失、機遇損失以及資本損失達到9106億泰銖(約合1840億人民幣)。曼谷每輛車每年因堵車造成了15.7萬銖(約合3萬人民幣)的損失,影響到泰國2-5%的GDP。Uber認為,發展公共交通和共享交通工具技術很有必要,因為這能夠減少曼谷60%的車輛來解決交通問題。
所以,在曼谷投資房產,一定要選擇離地鐵站近的項目。曼谷一共有三種公共交通軌道:兩條BTS(Bangkok Mass Transit System)輕軌線,一條MRT(Metropolitan Rapid Transit System)地鐵線,一條ARL(Airport Rail Link)機場快線。其中用得最多的基本上就是BTS,所以在曼谷選房投資的話,沿著BTS選就好了。期房的話,也可以考慮在建軌道的沿線。
曼谷只要是地鐵站附近、大開發商的樓盤,就都可以考慮投資。這是在曼谷投資房產的原則。
但是投資,要想清楚回報率問題。現在大家都在講曼谷房產出租的話回報率大概在5%-8%(看地點),但很少有人講出售的回報率有多少。一方面確實是沒法預估,但就像我之前講的,泰國人更習慣買新房而不是二手房,因此出手渠道受限,這是買房前應該考慮好的。
當然我接觸到的很多在泰國買房的人是為了配置海外資產,不急於出手,這就是另外一回事了。但即便是不考慮出售、只考慮出租,也需要了解——泰國的公寓是禁止短租的。
根據泰國的法律,公寓是禁止以酒店形式提供低於一個月的短租的。可能公寓本身對這條法令的監管沒有那麼嚴格,但一旦出現問題呢?當然你可以想出各種各樣的辦法來解決這個問題,比如囑咐客人跟物業人員說「我是他表哥,來住幾天」之類的,Airbnb上也有很多曼谷的公寓提供短租,但如果你計劃通過在Airbnb上出租來獲取回報,一定要了解這條法律的存在。
所以如果是長租、不是有人在曼谷精心打理的話,一套公寓比較現實的租金回報率大概在5%-6%之間,要有一定的心理準備。即便這樣算下來,曼谷靠租金收回成本大概需要18年,而北京、上海、深圳這些地方的房子收回成本大概需要50多年。
說下曼谷房價:
現在中國人普遍看的樓盤基本都在素坤逸區和素坤逸外區,這兩個區都是住宅商業區,商場、娛樂、餐飲、部分寫字樓都很齊全,也有地鐵。類似北京青年路朝陽大悅城一帶,或者高配、低密度版的天通苑,價格在2.5-5萬人民幣/平米。
是隆/沙吞區是曼谷金融中心和使館區,類似北京的金融街和東城使館區,均價在5萬人民幣/平米以上。
中心隆披尼區是曼谷的黃金地帶,類似北京的CBD,也是泰國房價最高的區域。均價在6-9萬人民幣/平米,也有堪比北京學區房房價的高級公寓。
之前說的泰國房產難以出手的問題,在是隆/沙吞區和中心隆披尼區不會遇到。
總結一下曼谷:
①泰國唯一適合投資的城市
②選擇地鐵站附近、大開發商的樓盤
③短租法律上是不允許的,理性看待租金回報率
三. 開發商建議
在泰國無論是投資還是居住,都一定要選擇大開發商。記住不是首選,是一定要選。
泰國整體上還不是一個商業文明十分健全的發達國家,現在發現中國人有錢,做這方面生意的人更是魚龍混雜。你在中國還經常被騙呢,更何況到泰國華人和當地人一起聯合搞你,你還能有辦法?在中國你好歹還能有個地方申訴,申訴沒人理還可以發個微博找大V轉發一下啥的,在泰國你發Twitter找川普給你轉發嗎?不要樂,這種事真的發生過,但中國人找不到川普,只能找泰國總理。
所以在泰國投資房產首先要對泰國和當地法律有所了解,選擇開發商一定要選擇大開發商。亂七八糟的小開發商可能出現的問題包括:
1. 產權不明晰(可能根本沒拿到那塊地)
2. 延期交房
3. 無力支付承諾都租金
4. 託管期間以房屋損壞為由,向你索要維修費用
以上情況大開發商不是不會出現,而是出現概率比較小,關鍵是即便出現這些情況你有地方去維權,大開發商為了維護自己的品牌形象,會對自己的問題負責任。
先列一下,《The Nation》統計的的2016年收入最高的10個上市房地產公司:
ASEANUP評選的泰國TOP50公司,其中有三個地產企業,按順序分別是:
Central Pattana PCL.(這是一個商業地產開發商),Land And Houses PCL.,Pruksa Real Estate PCL.
Top 10 of Asia 評選的東南亞TOP10開發商中,有兩個泰國企業,分別是:
Major Development,LPN Development PLC.
還有一家房地產企業被Brand Edge雜誌評為2016年泰國最受尊敬的品牌: Sansiri
綜上榜單和當地以及華人口碑,可以考慮的開發商有:
Pruska, Sansiri, Land and House, Major, Quality Houses, LPN.
以上幾個開發商在泰國的地位類似於萬科、綠地、恆大、華潤、保利這些。在同一地區和其他開發商相比,他們的項目可能比其他開發商貴一些,但如果決定要買的話,一定還是要買這些開發商的。
四. 可能遇到的坑和買房貼士
1. 資金配置
泰國房產不適合所有人投資或居住,出手前要評估自己的風險承受能力和真實需要。你在手機銀行買個理財產品還需要填表做一個風險承受能力評級,去海外買房這種大額支出更需要評估自己的資金配置。
2. 短租和出手困難
泰國法律禁止公寓以酒店形式提供低於一個月的短租,現在Airbnb上的很多房子實際上是再違法出租,這點要清楚。另外泰國人買房是可以貸款的,而且很多是0首付,所以泰國人多數習慣買新房,要做好出手難的準備。當然如果是在曼谷的是隆/沙吞區和中心隆披尼區不用太擔心這個問題,但房價也比較高。
3. 開發商承租陷阱
再說一遍:承諾別墅永久產權和超高承租回報率的,都是騙子。應對的辦法是了解現實回報率、選擇大開發商的項目,不要總想著撿個大便宜。
4. 泰國簽證
泰國不是一個移民國家,通過買房是不可以拿到泰國國籍的。一般大家去泰國走的都是旅遊簽或落地簽。旅遊簽有效期90天,停留期60天。可以理解為買了食品需要在90天開蓋,在60日內吃完。落地簽只有15天,15天之後必須出境。這一點在來泰國看房期間需要注意。
我在清邁的時候落地簽過期,但事情還沒辦完,當地朋友給了我一個解決方案——去湄公河金三角地帶乘快艇到寮國境內再回來,完成一次出入境,獲得新的15天落地簽。這種方式不推薦,有風險,因為湄公河有好幾個私營港口,語言不通的話很容易搞錯。
5. 泰國法律
泰國是個很神奇的國家,整個國家信奉佛教,幾乎所有男性公民一生都至少出過家幾天。所以整體上民風比較善良淳樸,但單獨在城市的夜晚,也需要注意安全。下面說幾個泰國法律比較特殊的地方:
①法律允許但執法嚴格的——槍支
是的,泰國是允許公民持槍的,也是東南亞持槍人數最多的國家,我就是賣清邁射擊體驗產品的。不過這一點其實不用太擔心,東南亞這幾個國家公民基本都可以持槍,而泰國是槍支管理最規範、最嚴格的國家——大口徑、自動步槍是禁止的。
②法律禁止且執法嚴格的——賭博
雖然是旅遊國家,但泰國是禁賭的,和香港一樣,只有賭馬是允許的。
③法律禁止但執法不嚴格——黃
芭提雅以紅燈區著名,但實際上泰國法律是禁止嫖娼的。一般芭提雅的酒吧或者俱樂部,都不提供 in-house 的性服務,至於你和那裡駐場的小妹以什麼價格成交、在哪裡完成買賣,那都是你們之間的事。
總的來說只要你能分得清男女,在這裡消費的風險不大,當地的Agogo還會定期組織姑娘們進行體檢和健康認證,可以說是比較良心了。
6. 政權穩定性
海外置業,政權穩定還是很重要的,泰國的政治體制屬於君主立憲制,實際控制權由軍隊掌握。新聞里有時會看到一些泰國政變的新聞,但都會被九世國王穩住。現在九世國王過世,十世國王繼位不久,外界認為政權目前還比較穩定。標準普爾(Standard & Poor『s)主權信用評級給泰國的評級是A-,評級展望穩定。
標準普爾主權信用評級,是指主權國家或地區長期債務信用風險狀況。A類代表主權信用良好,B類代表國家債券有投機性因素,可能會債務違約,C累代表垃圾級債券。評級展望指未來國家主權信用評級的變化預測,正面有可能上調評級,負面有可能下調評級。
END
以上就是泰國房產投資和泰國的一些基本情況,總之認清自己的需求、找靠譜的大開發商、多研究了解當地的情況,是海外投資的基本原則。在此聲明一下,本人不賣房,寫這些只是為了發自拍:
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