探討消金、現金貸新潮流，金融高管會11.8消金百人會在京舉辦

11月8日，立冬剛剛過去的第二天，金融高管會本年度第11場線下活動在北京舉辦。消費金融並不是行業新鮮事物，但因為高利潤、高話題性的現金貸，在今年引發了全行業甚至全社會的關注。在政策和監管接連落地後，被行業趨之若鶩的現金貸該何去何從？ 本次閉門會上，金融高管會邀請到了中誠信徵信總經理閆文濤、第1車貸CSO褚華駿、光速借款創始人兼CEO袁濤、中信建投證券營業部公司金融部業務負責人馬騰騰、海爾金融產業金融項目總監王澤君、開源證券資產管理總部事業一部產品總監周龍、中金支付產業金融事業部負責人顏立冬等重量級嘉賓到場分享經驗和觀點，此次活動還得到了中誠信徵信、聚合數據的大力支持。

金融高管會義工代表肖祖珽先生向與會嘉賓分享了金融高管會的過去、現在和未來。秉承公益、共享、交流的創辦宗旨，金融高管會自2017年3月份運營以來，憑藉接地氣的幹活分享，在業內迅速積累口碑，截止到11月8日，金融高管會累計舉辦11場線下活動，參與活動人數超過1100人，分享乾貨影響超過50萬人次。

中誠信徵信總經理閆文濤結合中誠信徵信自身大數據徵信技術創新應用和對風險管理的理解以及實際案例，圍繞信用科技在消費金融中的實踐進行了分享。作為資本市場最大的徵信公司，近年來，中誠信徵信在企業信用、個人信用和資產信用三個方面均開展了業務，並通過大數據、人工智慧等技術的應用保證各項業務正常運行。

閆文濤詳細分析了目前國內信用市場存在中小微企業信息不對稱程度高、小微金融和消費金融資產方和資金方信息不對稱、傳統評級對於新興金融不理解等問題。在中誠信徵信總經理閆文濤看來，隨著消費金融的崛起和金融互聯網化的趨勢，信用風險、欺詐風險也在不斷攀升，大數據徵信在提升風控能力的作用日益凸顯，使用信用科技助力消費金融正當其時。

作為消費金融的重量級存在，汽車消費金融在今年也呈現了一些新特徵和新趨勢。

第1車貸CSO褚華駿總結了今年汽車行業的五大趨勢:汽車新能源化，汽車智能化，汽車金融化和汽車交易中心化、車商緯度多元化，並詳細介紹了第1車貸對現在和未來汽車產業鏈的理解以及對應的業務布局。

在雙11前夕，各大電商平台的汽車活動也備受關注，褚華駿以第1車貸與京東合作的小白用車案例，解開了金融機構與電商平台互惠互利的商業邏輯。此外，褚華駿還總結分享了第1車貸成立以來先後嘗試過的6種資金對接方式。

光速借款創始人兼CEO袁濤則結合自身多年的互聯網金融從業經驗，分享了現金貸如何進行產品設計、如何做好風險控制方面的經驗。袁濤認為，現金貸的核心競爭力表現在三個方面：流量、風險策略、資金成本和規模、以及徵信和大數據技術。結合光速自身創業路徑推演，袁濤認為，進入現金貸領域，企業必須從公司定位，並結合自身資源和優勢，想清楚到底面向哪類用戶。是互聯網公司還是金融公司，決定了企業選擇哪種策略。

袁濤指出，目前行業從野蠻生長進入政策監管階段，利率下調，催收規範化，更多平台轉到大數據運營取代線下門店將成為趨勢。袁濤還分享了光速借款業務流程和風險控制方面的經驗。

在會議下半場，中信建投證券營業部公司金融部業務負責人馬騰騰、海爾金融產業金融項目總監王澤君、開源證券資產管理總部事業一部產品總監周龍、中金支付產業金融事業部負責人顏立冬圍繞消費金融、現金貸的未來發展，展開了討論，並與現場關注進行了互動交流。

嘉賓們普遍認為，今年以來，因為一些行業從業者打破底線從而引發輿論對現金貸的道德審判，引發政府的強壓監管。但是，回歸業務、商業、買賣本身，應該正視現金貸在整個金融發展過程中存在的價值。行業自身在進化過程中必定會逐漸規範，此外，現金貸的客戶群體主要是信用卡空白區，而現金貸將會形成寶貴的數據，成為人行徵信的補充存在，並呼籲共建信息共享體制。

目前，國內經濟指標包含三個：消費、投資以及出口，尤其是消費起到供給側改革的目的，中國經濟不可能永遠只靠投資、只靠房地產，必須引流到消費上來。在監管引導下，現金貸未來可能會成為利國利民的事情，和銀行現在做的流動資金貸款、供應鏈金融一樣，現金貸限額，說明它只會是行業的補充而無法成為支柱，其命運掌握在資產端以及科技公司手中。

國家對現金貸業務的政策調整以及監管，可能會從三個方面著手。

第一個，整頓平台，限制消費金融牌照發放，有牌照才能經營；廣告宣傳限制，比如不能說在電視上，隨意播放平台廣告；

第二，流量資產監管，比如對騰訊或阿里等流量巨頭的引流進行限制，不能把客戶引入到現金貸業務中；

第三，從資金端的墊資，未來國家從銀行等方面，限制資金流向。

更多分享乾貨，敬請關注接下來金融高管會的主題分享。

文：王冬 圖：謝曉鋒