用信用卡買了個房，被發現了。

信用卡能幫助買房？還真的很多人在這樣做，這裡的信用卡不僅講的額度還由他延伸出來的信用卡貸款，比如浦發萬用金、工商融e借、招商e招貸、中信新快線等等..資質好的，輕鬆借出100多萬，再湊湊來個房子首付不成問題吧。

但是現在很多現金貸已上徵信，之前浦發萬用金是不上徵信報告，信用卡論壇也有樓主貼出自己徵信報告上顯示浦發萬用金的借款情況，如下圖：

加上萬用金和信用卡使用額度總計負債325933元，其實從不上徵信到上徵信主要是為了規範現金貸的使用用途，防止資金流入樓市，那些徵信上負債高的貸款買房也難上加難。對於不正常用款，銀行也正在嚴查，目前已在排查，看下圖擅用萬用金買房被查要求上傳憑證如為買房則全部提前還款

昨日央行也發了公告將嚴查各種消費貸進入樓市，各個一二線城市基本都跟進出台了規定。

對於被查到的違規貸款買房的，銀監會也對銀行作出了處罰，下圖是杭州最新的資金違規進入樓市的處罰文件，銀監會對銀行有處罰，銀行對貸款人也會用相應處罰

為什麼央行現在要嚴查消費貸呢？

因為不少人用信用卡貸款/現金貸/抵押貸資金去買了房，就像浦發萬用金使用規則上明確指出借款資金不用於買房，但還是有很大機會用著借出的30萬拼拼湊湊把一個房子買下，那時候有誰知道呢？對吧..

木木分析了消費貸增長情況和社會消費數據，來證明不少人申請大額消費貸將資金用於買房。看下圖，消費貸（下圖紅色線）增幅從0%到了100%，足足增加了一倍！正常情況消費貸用於消費品零售，消費貸增加也會帶動消費數據，但是，看藍色線16年底到現在基本無變化。錢去哪裡了呢？新增的消費貸基本都進入了樓市，資金並沒有用於普通消費。

圖片來自易居中國

消費貸進入樓市

木木找了央行官網的信貸數據，這裡就不把一大摞數據放出了，花了1小時整理了央行15年到現在的消費貸、房貸數據畫了折線圖（房價和房貸都是從15年開始漲的）。很明顯看出17年初新增房貸從每月5000億降低到4000億，這裡減少了1000億房貸放款，與此同時新增消費貸從每月1000億增加到2000億上下，每月增加的1000億正好補上了房貸的減少。

紅框框出來的就是房貸下降，消費貸上升的數據

本來房貸限制住之後，進入樓市的錢變少，房地產的熱度就會慢慢消退，價格可能也會趨於平緩，但房價永遠漲的信念讓大家膽子更大，樓市"湧入"了如此多的消費貸，填補了房貸資金的減少。每月1000億，到現在，估計有7000多億消費貸進了樓市買了房。

木木整理了房貸和消費貸的數據，把房貸和短期消費貸疊加（下圖），整體看進入樓市的信貸資金，可以發現總體流入樓市的貸款資金並沒有減少，所以樓市依舊火熱。

PS：房價的上漲其實跟房貸數據上漲是同步的，更多新增資金的進入推升了樓市。

房貸和消費貸疊加圖

全款關係戶的套路

消費貸讓首付/全額付款買房更加順利了。就像杭州，木木之前也疑惑幾千上萬套幾百萬價格的房子都被全款關係戶買走了，怎麼大家都那麼有錢，後來逛房產論壇看到好多人用的都是房抵貸和各種消費貸湊的全款，那央行數據上的短期消費貸款數據上升一倍就好解釋了，原來用短期貸款的錢去周轉房市。6666..可以直接拿下一套房

消費貸進樓市就像15年牛市時的股票配資資金進入股市，現在央行也開始嚴查消費貸流入樓市。從數據上分析之後整體進入樓市的貸款資金可能會下降，樓市的繼續上漲需要更多資金的進入，所以後期樓市應該會逐漸退燒，價格也會趨於平緩。可憐的真剛需不會像現在一樣，被各種全款的炒房關係戶逼的根本買不到新房，杭州、成都、武漢這些熱點二線城市的剛需朋友么應該深有體會，憋屈的想罵人

。

就在木木寫這篇文章的時候，今天半夜雞叫，多個熱點二三線城市出台限售政策。

消費貸嚴控了，限售政策也來了。

樓市還會怎麼樣？

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