這是不是一個假的網金社？

網金社真是個「名不副實」的平台..

陸金所人家背靠一個爹，業務就做的風生水起，名頭打得響噹噹。你網金社有三個爹還做的「一文不名」，怎麼對得起我們馬雲爸爸。

2年前，螞蟻金服聯手中投保、恒生電子共同創立了中國第一家獲政府批准的互聯網金融交易中心 -- 網金社。

網金社這都不只是含著金湯勺，簡直是含著鑽石湯勺啊..

但網金社發展一直不溫不火，定位也不夠清晰，平台主賣交易所掛牌的產品，收益和靈活性沒優勢，產品也缺乏亮點。

上周我隨便翻看手機，無意間看到他竟然在賣來分期的債權，真是把我驚到了，感覺像是假的網金社。

他之前賣的產品收益徘徊在5%-7%左右，起投門檻比較高，期限也很長。最近在賣的來分期債權包收益最高有接近9%，配合活動差不多快到11%了。

來分期隸屬趣分期旗下，專門做消費分期貸款。眼尖的同學在支付寶上應該看過 來分期的產品入口，因為螞蟻金服是趣分期的股東之一。所以從這點來說螞蟻金服鏈接的趣分期與網金社開展合作也就沒啥好大驚小怪的了。

再來說來分期本身的產品質量，來分期這款產品既有類似花唄的服務（消費分期），也有類似借唄的服務（現金借貸）。

說到現金貸，大家都覺得其逾期率很高（你們的感覺並沒錯）。我沒有轉進來分期的後台看到真實情況，所以不能妄言說他的好與壞，但不妨礙我們做大膽推測。

做好現金貸有三大要素，消費場景、數據模型、平台威懾力。

三者都具備的有木有？有~

螞蟻的花唄 & 京東的白條。

具備兩者的呢？

我能想到的是騰訊微粒貸和螞蟻借唄、京東金條。

那來分期怎麼樣？

消費場景他有，因為他的母公司趣分期就是做3C分期購物起家的平台；

數據模型這一點，他比不過前面幾個互聯網巨頭，但比一般現金貸公司強。螞蟻是他的股東，在螞蟻信用分的結合上來分期比其他現金貸更具優勢；

平台威懾力這是絕大多數民間現金貸公司不具備的實力，不上徵信大家覺得不還錢又能怎麼樣？而且很多人如果同時借了支付寶和民間的錢，他會先還支付寶，甚至是借民間的錢去還支付寶，因為怕啊，他怕哪天被支付寶封殺（要知道現在門口買個烤地瓜都是掃支付寶）...

綜上，我判斷來分期的債權質量應該不如花唄、借唄、白條、微粒貸，但優於絕大多數民間現金貸公司。

從借款利率上也能看出一些問題：花唄、借唄、白條、微粒貸在日萬5上下，年化20%以內，和信用卡差不多。來分期在年化36%左右，民間其他現金貸高的過100%，低的也有40% - 50%。更可怕的高利貸利率可能上千，這不在咱們討論範圍內。

我們把行業現金貸質量分10個檔次，最高10檔，最低1檔，來分期應該在6-7這個檔次上。所以在網金社上賣這類產品，給出一個比過往更高的收益率也在情理之中。

此刻我的內心獨白，「對於背景粉們，我直接說馬雲乾的平台比餘額寶收益高4倍不就得了，寫這麼多...費勁..」

好啦好啦，回到正經。網金社對於保守型投資人來說是值得收藏的平台，最近賣一些高收益的產品或許是一種嘗試，也可能是為了配合趣分期的上市計劃。反正先分享給大家，具體平台的操作規則，活動詳情也都不複雜，自個去研究吧，也是一次很好的了解學習機會。

好吧，今天先分享到這兒。喜歡我文章的同學可以關注我的微信公眾號：海椒妞的網貸日記