互聯網金融的特色

今天更新一個PPT文件，其中一塊內容是互聯網金融的特色。

這個PPT大概是一年前做的，當時對互聯網金融的特色總結為六點，分別為：

• 大數據營銷及風控

• 欺詐風險為主要風險

• 科技人才佔大多數

• 跨業滲透不斷加速

• 用戶體驗至上的創新驅動

• 普惠金融與廉價金融

從一年後的眼光來看，的確有很多東西已經發生了改變，比如：

• 大數據營銷和風控，傳統金融機構也開始做，已非互金的專利，而且也涵蓋不了智能投顧、機器學習、雲計算等最新金融科技的應用情況；

• 欺詐風險為主要風險，固然沒錯，但欺詐風險已經有很大改觀，而消費金融領域的信用風險也開始變得不容忽視；

• 科技人才佔大多數，似乎更應該稱之為一種現象，而非特色；

• 跨業滲透不斷加速，這個描述也已經不合時宜，隨著互金的集中整頓，跨業滲透的現象已大為緩解，很多領域甚至出現了互金滲透的退化，表現為不少企業開始拋售互金資產；

• 用戶體驗至上的創新驅動，這句話倒是沒毛病；

• 普惠金融與廉價金融，與其說是特色，不如講使命更為貼切。

那麼，基於現在的行業現狀、格局及未來發展趨勢，互聯網金融的特色究竟是什麼呢？筆者將其總結為「四個驅動+一個精神」

• 科技驅動

• 產品驅動

• 營銷驅動

• 生態驅動

• 開放合作

所謂科技驅動，是指行業發展的核心驅動力是金融科技，同樣，科技也將成為各家企業的核心競爭力。

所謂產品驅動，是指與互聯網行業的產品思維一脈相承，極致的產品體驗；同時，科技實力的高低最終也要通過產品反映出來。

所謂營銷驅動，是產品和業務線上化的必然要求，沒有了物理渠道的助力，讓產品觸達用戶變得更為迫切，營銷也是生產力。

所謂生態驅動，既是指完整的生態圈有助於金融業務的發展，也是指互聯網金融的終極形態必然是嵌入式的，金融業務成為像水電煤一樣的基礎設施，與其他業態融合，共同服務於用戶的生產和生活需要。

所謂開放合作，則是指互聯網金融機構所秉持的精神，無論是資產端還是資金端，無論是風控還是催收，開放合作才是唯一的出路。

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