貸款餘額是什麼東西？貸款餘額越大的P2P平台越好嗎？

本文來源：平方財經

作者：平方論

P2P平台貸款餘額越大，平台就越好嗎？

每個月都看見有一些第三方平台推出的貸款餘額排行榜出現，吸引了很多投資者觀看和傳播，作為多年從業者，對此現象很是詫異。

我就不說這排行榜有啥意義了，光是兩個排行榜的數據不一樣（姑且認為一份包含待還利息，一份不包含待還利息吧），給投資者帶來的影響就夠大了。

依宜人貸為例，一個說貸款餘額291億，一個說貸款餘額259億，到底那個是對的？投資者會不會懵？

貸款餘額是什麼？

貸款餘額是從銀行業引入的術語，並不新鮮。當前債權的貸款餘額指至某一時點，借款人尚未歸還放款人的貸款總額。相應的，銀行整體的貸款餘額，即所有債權的貸款餘額之和。

引申到P2P平台，就是指平台當前所有借款人在當前時點未歸還的借款總額。

貸款餘額能反應出什麼？

貸款餘額只是評價銀行業務狀況的眾多因素之一，很少會拿出來單獨做分析展示。

一般來講，貸款餘額只反應出平台所有借款人在當前這一時點（就是數據截止時點的那一秒鐘）的負債情況，即欠債總金額。

兩個月貸款餘額的差值，一定程度上可以反應出平台新增業務拓展的情況，但也不是絕對的，如當月還款接近新增放款的情況下，可能貸款餘額增量很少。

如果僅依據貸款餘額來做排行榜，只能推測出這個平台負債體量大，流動性風險大，風控壓力大，催收壓力大，並不能正向反應出平台的實力。

貸款餘額和平台實力？

一個平台的資產端運營能力如何體現出來，一般考查的因素有借款類型、借款規模、平均借款周期、平均借款利率、逾期率、逾期催回率、壞賬處理折扣率等方面。

貸款餘額只代表借款規模，其他方面就需要投資人多多關注了，一般情況下，貸款餘額線性緩慢增長，是比較健康的。

貸款餘額相同的平台，其借款周期的不同，資產性質的不同，代表的業務狀況天差地別。

有些平台貸款餘額蹭蹭蹭地往上漲，馬上就漲到100多億，但其實他的資產是關聯公司左手倒右手，還有是票據類資產等等，這種平台還真是不好說是實力強還是風險大。

綜上所述，對貸款餘額搞一個排行榜，對懂行的人，尚且還有一點點參考意義，但對絕大多數投資用戶來說，絕對是一個誤導型的排行榜，這種方式選平台，要是雷了，排行榜們，你要負責任。