為什麼階層越固化，越要倡導互聯網金融？

每年春節期間，總會出現兩種截然不同的輿論和號召，一種是逃離北上廣，另一種則是逃回北上廣。這兩種輿論總是相互打架，代表了一代人的糾結。這種糾結之中實際上暗藏著「小鎮青年」們的尷尬處境。

人們常說，在這個快速變遷的社會，富不過三代、窮不過幾年，各類社會資源富集的一線城市匯聚了大批希望通過努力，突破階層、實現人生上行的「小鎮青年」。然而，當21世紀第二個十年漸漸接近尾聲時，社會階層卻有越來越固化的趨勢，福布斯推出的各類富豪榜上，充斥著各類的二代、三代。馬太效應並不僅在產業經濟中存在，居民財富上亦是如此。n

階層固化使窮人與富人之間難以逾越

社會從來都是一個金字塔結構，層次分明，階層越高的人掌握的社會資源和財富越多，從而他們獲得財富的能力也越強，這個輪迴導致了富人更富，窮人更窮。

去年熱播的《歡樂頌》便把社會階級分得非常清晰，百億的老譚，十億的老曲，幾億的奇點，百萬金領安迪，三五十萬的趙醫生，十五萬年薪的老樊，幾千月薪的小實習生。每一個階層的人都有著不同的觀念、眼界和性格。曲筱綃可以憑藉老爸的資金支持開公司、當老闆，樊勝美則依舊在工作、愛情n、家庭的不斷摩擦中，勉力維持。

但《歡樂頌》揭示的問題關鍵在於，窮人與富人的門檻更在於在財富的獲取能力以及對財富的認知。窮人在最初掌握較少的財富，這導致了其能撬動的資源、人脈甚至學習的條件，都是遠遠落後於富人，他們更偏向於像小白鼠一樣捂盤儲蓄。最後導致本來就不多的財富最後跑不過通脹、跑不過各類社會機會以及財富浪潮的來臨。在人生財富的大戰中，武器少而落後的窮人，想贏不易。

單就傳統理財來說，高凈值投資者的投資渠道很多，信託n、私募乃至海外房地產投資、股權投資都不在話下。而窮人除了銀行儲蓄以及門檻相對比較低的銀行理財、寶寶類產品，便只有經常被當做「韭菜」被收割的股市。

財富的增長除了能力和社會資源，槓桿是一個不能迴避的另一問題。說到這裡不得不提到一個人——萬能的大熊。坦率來說，萬能的大熊很多時候在微博上很讓人「討厭」，因為他總是以一種「暴發戶」的姿態戳破很多人的膿瘡。

他之前就在微博上說到了一個買房故事。他的一個朋友，和另一位朋友在北京合租，兩個人手裡差不多都有一百萬。朋友借了點錢，咬牙買了一套300多萬的房子，另一位朋友覺得比較可笑，這不是給自己套壓力嘛。結果房子一年間漲到了六百萬。兩個人的階層一下子就變了。獲取財富，很多時候是觀念的不同，再加上財產性的投資直接強化了財富優勢，最終導致差距被大幅度拉開。

利用借貸等融資是一種加槓桿的過程，一般來說n，富人更容易獲得傳統金融機構的認可，獲得加槓桿機會，從而撬動更多的財富。而窮人，則是將錢存在銀行，獲得很低的利息，充當了富人的槓桿。「桿」越長，越容易撬動巨額財富。

互聯網金融可以「賦能」窮人

有人曾經說過這樣一句話——互聯網是當做眼下能抓住的最後一根翻身稻草，可惜很多肉食者鄙，未能遠謀。其實不僅僅是互聯網，互聯網金融也是如此。互聯網金融被認為是推廣普惠金融的重要手段，而國家相關部門也不斷提到，「普惠金融」就是在幫助受益群體提升造血功能。

追溯來看，「普惠金融」概念是聯合國在「2005年國際小額信貸年」提出的。與傳統金融所倡導的「二八定律」,即20%的客戶創造80%的利潤觀相反，普惠金融是以傳統金融供給中的排斥現象為基礎，提倡讓弱勢客戶得到平等金融服務。

在階級固化的情況之下，互聯網金融實際上成為了很多人的上升通道，成為了階級固化的潤滑油。

情人節當天，玖富上線了一個宣傳片，講述了不同的玖富用戶，通過玖富信貸進行學習深造完成夢想，或者是開店經商最後成功，或者通過玖富理財提前退休享受生活，或是每年多了幾次回家探望的機會的幸福故事。這裡面的人有的是畢業不久的社會新鮮人，也有年過半百的燒餅店夫妻，有的是臨近退休的國企會計，也有北漂在外的舞蹈教師，他們都通過互聯網金融服務，一步步改變了自己的生活。

玖富集團微電影《幸福瞬間》

這個故事，其實告訴我們，互聯網金融可以讓窮人在最初成長階段，獲取超過自己現階段能力範圍的財富，幫助自己提高「能力值」，獲取與富人一樣的學習條件，最終上升為和富人一樣的階層。

1975年，「窮人銀行家」的尤努斯帶著學生去喬布拉村調研，發現造成窮人窮困根源並非懶惰或缺乏智慧，而是一個結構性問題：缺少資本。為此，創辦了被稱為窮人銀行的孟加拉鄉村銀行。尤努斯的名言是:「每個人都享有獲得信貸的權利」，理念基礎就是普惠金融,即將金融服務覆蓋弱勢地區、弱勢行業和弱勢群體等金融服務薄弱環節，讓社會各階層享受平等、低價、受尊重的金融服務。

技術往往會給社會階層帶來天翻地覆的改變，讓過去固化的階層逐漸產生變化。最典型的案例就在於英國工業革命時期，掌握了蒸汽機的新興資產階級在面對舊地主貴族的時候能腰板更硬。而傳統的地主貴族、新興資產階級乃至是普通的工人和農民在當時甚至擠在同一節車廂之內，社會變得就像是一個平面。

互聯網金融其實也是如此，互聯網金融某種程度上成為了解除階層障礙的重要工具。階層越固化，我們就越要倡導互聯網金融，因為它能夠賦能更多窮苦人民，讓窮人更有尊嚴，更有機會打破階層固化。

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