美金融業正迎來「智能化浪潮」的大啟示

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在中國互聯網金融進入寒冬之際，美國的科技金融卻撲面而來，正走到風口，迎來第三波計算機化浪潮。

在這個歷史性大轉折過程中，美國再次走在了前列。從2016年眾多金融企業紛紛與科技攀親，紛紛斥巨資投資科技金融項目特別是智能投資顧問後，進入2017年後這股浪潮越來越洶湧了。

自動化投資服務使用演算法管理和分配投資者資產，因為不需要使用人工來進行操作，這些資管公司的收費比傳統分析師要低。而這一趨勢也逼迫大型資管公司不得不採取對策。

2017年1月10日，總部位於芝加哥的金融科技公司NextCapital宣布和美國恆康金融服務公司（John Hancock Financial）之間展開策略性合作。NextCapital將為恆康金融服務公司提供自動化金融諮詢，並為該公司的養老金計劃（401K）參與者提供電子服務。恆康擁有近270萬名客戶，管理資產規模達1500億美元，這項交易背後的動機便是來自於智能投顧平台對這些數據和賬戶的處理能力。

NextCapital聯繫創始人Robert Foregger表示，金融服務產業正在迎來第三波計算機化浪潮，當前美國401K和零售市場都正在經歷從傳統服務到電子策略建議和財富管理的轉變。

人工智慧投資顧問僅僅不到兩年時間就已經從研發開發階段投入到實際應用了。就在剛剛進入2017年沒幾天，日本一些保險公司對理賠崗位裁員30%，原因是引入了機器人智能投資顧問代替。都在預測人工智慧將要顛覆產業甚至人類的時刻，沒有想到其來得如此之快之猛。已經出乎大多數科學家、經濟學家的預料。這證明，與以往歷次工業革命相比，第四次工業革命是以指數級而非線性速度展開。

許多人預測智能化將在10年後對人類構成較大衝擊。不過，時間已經大大提前了。根據諮詢機構A.T. Kearney預計，機器人投顧將在未來三至五年里成為主流，年複合增長率將達到68%，四年後其管理的資產規模更可能會達到2.2萬億美元。

試想僅在美國三到五年就有2.2萬元美元的超級蛋糕，必將引發金融科技公司蜂擁而來，斥巨資開發研究，將會大大加快金融智能化速度。

值得注意的是，在將要改變整個金融經濟產業的人工智慧研究開發上，美歐日率先發力，又走在了前列。毫不誇張的說，美歐日已經抓住工業4.0的先機。

美國的幾大金融科技公司都開始磨刀霍霍向牛羊。2016年3月，高盛宣布同意收購線上退休賬戶理財平台Honest Dollar。美國有大約4500萬人無法享受企業支持的退休計劃，基於網路和移動平台的Honest Dollar的目標則是為這部分人提供簡便的退休賬戶管理。2015年8月，全球最大投資者管理公司貝萊德宣布了收購新創公司FutureAdvisor，後者致力於提供免費的投資組合優化以及投資數據的同源整合。這項交易的宗旨就是在千禧一代身上找到業務增長空間，為這一群體提供低門檻和便利的投資方案。

相對於美國、日本來說，新興市場國家反應遲鈍很多。作為新興市場大國的中國沒有看到哪個金融企業實實在在涉足人工智慧產業研究與開發，也沒有看到哪個科技企業開始研究金融智能化。唯一有點聲響的是百度聲稱將在智能化上發力。相反，炒作人工智慧化概念的卻不少。

必須認識到，這個人工智慧是綜合性科技技術融合的結果，其威力要比任何時候都大。人工智慧是建立在大數據與雲計算基礎上的。智能投資顧問準確率高低決定於兩個因素：一是大數據的完整程度，覆蓋面要足夠廣與寬，把歷史行情數據走勢、各種分析結果等數據都要積累或收集全面。基於這樣的數據才是大數據而不是小數據。基於這樣的大數據之上的機器人自動抓取分析才能使得準確率高。二是計算能力。有了大數據後，還要有對大數據的計算、分析、挖掘能力。這是各個企業的核心競爭力，也決定智能投資顧問的「水平」。

大數據是基礎設施，應該提升到國家層面來建設。將交易數據、社交數據、搜索數據、瀏覽數據等建設好，需要政府主導，企業化運作與實施。這將是未來一個國家的核心競爭力。

金融業智能化浪潮洶湧而來，對企業特別是傳統企業衝擊最大。立即全面介入投入到智能化浪潮中，不僅是一個企業的事情，或關係一個國家一個民族的未來。

對於個人來說，連最高端的金融分析師崗位都將被機器人代替，那麼金融業沒有崗位不能智能化的。每一個人都應該有充分的思想準備，立即投入到學習提高自己之中，才能在智能化時代掌握主動。