你皮夾里的信用卡，可能根本不適合你

Mieux via 一凡

很多同學在辦理信用卡時並沒有考慮到信用卡本身的權益，導致辦卡之後完全不知道所辦理的信用卡有什麼作用。要回答到底什麼信用卡才適合你這個問題，其實要先了解你的消費渠道和分類。

其實一般來說我們將信用卡消費分為境內（中國大陸）和境外（港澳台和海外），然後境內再分為線上消費（支付寶、微信、百度錢包、京東支付）線下（酒店、商場、餐飲等等）；境外線上（美國亞馬遜、日本亞馬遜、樂天等等）境外線下（與國內類似）。為什麼要了解你平時消費哪個分類更多呢？

• 假如你每個月國內線上消費多（那就要辦一張網上消費有積分的卡，國內80%銀行信用卡線上沒有積分！！！！也就是大多數人在馬爸爸那裡消費的一個積分都拿不到）

• 假如你每個月國內線下消費多（那就要辦一張線下實體店能多倍積分的信用卡）

• 假如你每個月國外線上消費多（那你需要一張免貨幣轉換費＋能線上返現的信用卡）

• 假如你每個月國外線下消費多（那你需要一張免貨幣轉換費＋能線下返現的信用卡）

科普：

• 貨幣轉換費：貨幣轉換費是指當消費者使用雙幣信用卡或單一外幣信用卡在國際結算線路上消費外幣時，國際卡組織和發卡銀行要收取的費用，作為換匯的報酬。目前我國發卡銀行收取的貨幣轉換費在1%-2%之間，比較常見的是1.5%。（說人話就是：當你在境外消費的不是美元的話，每消費100元就要收你1.5元手續費）

• 返現：就是當你在境外消費的時候會直接返錢給你（其實可以理解為直接打折）

所以，大家可以看看上個月的賬單，自己在哪個方面消費比較多，因為這個決定了哪張信用卡適合你的理由！

即使線下通過掃碼支付依舊沒有積分

目前大多數銀行發行的信用卡在支付寶、微信、百度錢包等線上渠道支付的時候都是沒有積分的。很多同學在雙11、雙12無論是線上付款還是線下付款只要通過以上這些渠道銀行都不會給你積分，其實無形之中你就損失了很多積分。那麼哪些銀行的信用卡線上消費是有積分的呢？

• 浦發銀行：所有發行的信用卡線上消費都有積分

• 招商銀行：支付寶、京東支付、百度有積分。微信無積分。

• 中信銀行：網付卡有積分（i白金卡、淘寶卡、大眾點評聯名卡等）

• 民生銀行：in卡（僅限支付寶、微信有積分）別的卡所有網付都沒有積分

• 農業銀行：支付寶、百度有積分

• 興業銀行：Pass卡所有網付都有積分

特意查了一下浦發官網（注意下劃線部分），由於目前主流網路支付方式都是綁定快捷支付，所以浦發目前所有發行的信用卡主流的線上支付都有積分

所以從上面這幾家主流的銀行可以看出，浦發銀行應該是目前線上消費最省心的信用卡了。假如你經常使用這些線上渠道消費，可以考慮辦一張浦發的信用卡。

對於很多女生喜歡逛逛街、喝喝下午茶、和閨蜜們一起旅行的時候可能會使用信用卡直接pos機消費（注意不通過支付寶、微信支付）。假如你每個月在這種線下消費的場景比較多的話，可以選擇某個分類能多倍積分的信用卡。比如吃貨可以選擇餐飲多倍積分的；喜歡旅行的可以選擇商旅多倍積分的；喜歡在Shopping Mall購物的可以選擇百貨多倍積分的信用卡。目前廣發、浦發等銀行都發行此類指定分類多倍的信用卡。

銀行經過大量的數據分析，發現大家在境外消費的時候普遍會消費的比較多。所以各大銀行都希望自己的持卡人在國外消費的時候用自己家的信用卡，所以很多銀行都會說「你在國外旅遊的時候就就用我們家的信用卡吧，我給你返現金。」以此來鼓勵大家消費。

以上海農商銀行萬事達世界卡為例，只要單筆消費滿100美元就可以直接返利15%。所以幾個月前，有朋友去香港買個iPhone7 128G的才花了4500人民幣左右（國行6188人民幣）

所以大家出國的時候可以留意一下手上的信用卡能不能參加返現活動，或者在申請信用卡之前就可以去了解一下，這個銀行是不是經常會有境外返現的活動。

除了之前提到的返現，還有一點值得注意的就是前面提到的貨幣轉換費。我們在日本（只要是非美元區）使用VISA或者Master通道消費的時候，就會被收取1.5%的手續費。這筆錢說多不多說少不少，那麼我們有辦法避免這部分的費用嘛？

其實不少銀行發行的信用卡在境外消費的時候會主動承擔這部分的費用，在申請頁面上會主動提示免1.5%的貨幣轉換費，來鼓勵你申請和使用這張信用卡。所以在經常在境外消費的你，在申請和使用信用卡的時候這點也值得留意。

不知道大家有沒有發現，假如銀行給你配法的信用卡是金卡的額度一般不會太高。或許你說平時我並用不到這麼高的額度呀，所以額度低一點也無所謂。但是你在買房的時候差50W就能為你的子女買到學區房的時候，假如你有1張銀行額度為50W的信用卡是不是給你的下一代贏在了起跑線上。所以假如近期可能有大宗消費的你，在申請信用卡的時候可以首選白金信用卡或者更高級別的信用卡來滿足你的需求。

看到這裡或許你要說到底哪家銀行的哪張卡是最好的選擇？我要這麼多積分有什麼用？的確這些問題的答案很重要，但是在這篇的文章裡面很難一下子說清說透。建議大家先看看近12個月自己在哪些渠道分別消費了多少錢，然後持續關注本微信，相信一定有能令你滿意的答案。

這是微信公眾號：Mieux推送的第一篇圖文。「Mieux」是法語中」更好的「的意思，我們旨在能讓大家關注這個公眾號之後能享受到更好的經營你的日常生活、在旅行途中更為愜意舒適、了解目的地中被忽略的人文、餐廳、藝術等等。所以我們目前有三個欄目分別是「Daily－主要分享如何改善日常生活遇到的困惑」；「Voyage－主要分享如何在旅行途中提升體驗」；「Termini－主要分享目的地的精彩，讓你不錯失任何一個值得體驗的細節「希望這個號能成為你的一種生活方式。

前面裝逼完了，來說說開這個公眾號的初衷吧。我經常遇到吃貨圈的朋友問我怎麼訂機票、選酒店、申請信用卡；然後常客圈的朋友經常問我上海哪家店好吃，香港哪家店好吃，杭州哪裡好玩……與其這樣還不如你們都來關注這個賬號，我就不用一個個在分享啦！

Enjoy！

Michael Jin

2016年12月18日

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