理財初學者請從這兒入門

昨天跟你們聊了聊我買黃金的事兒，不曾想今天黃金就大漲這麼多。當然不是我有先知，只是市場確實都在賭明天凌晨2:00美聯儲極有可能做出不加息的決定。如果結果正是如此，黃金極有可能會再次沖高，這將成為一個很好的賣點。

黃金的事兒先放下，我今天想跟很多對理財還處在懵懂甚至完全不懂的同學來做一期小科普。

在民間大多數百姓投資理財的方法特別極端，一頭是0風險承受能力的人，錢全放銀行，一律5年定期。另一頭就是不要命的，全放股市，都夢想著哪天股神附體，一夜暴富。

很多人對於處在中間地帶，收益&風險更合理的理財方式知之甚少，我今天就拿螞蟻金服旗下的各款理財產品做例子，來跟這些真正的小白用戶聊聊多種理財渠道的優勢和劣勢。

△

螞蟻F4

先認識下這四個兄弟，大哥支付寶你們都熟悉了哈；二哥螞蟻聚寶是專門做理財的；三弟網商銀行是馬雲爸爸現在最喜愛的，他和傳統銀行做的事兒差不多。另外還有個外姓的網金社，這是螞蟻金服和恒生電子、中投保一起成立的，為了對付陸金所。接下來我一個個的給大家介紹：

網商銀行 ≈ 傳統銀行 - 線下門店 + 互聯網

網商銀行是沒有實體店的銀行，無風險，收益更高，且更靈活，共三大類產品：

1、活期餘額：等同於儲蓄卡內餘額，享年化0.385%收益；

2、餘利寶：等於餘額寶，換了個名字。支付寶企業客戶以及網商銀行個人客戶可以購買；

3、定活寶：等於定期，優勢是可以隨時提取，且利息不受影響（收益在3.5%左右）。這個是網商銀行最大的亮點，我們都知道傳統銀行定期提前取利息就等同於活期理財了，而網商銀行利用類似債權轉讓的模式，實現了隨時取現又不折損利息的效果。

總之，如果你只認可銀行儲蓄，那麼可以選擇網商銀行，既免去排隊之苦，又能隨時提現，即時到賬。

什麼？你說你必須看到實體店和櫃檯小妹妹以及存摺才安心...好吧，全當我沒說。

支付寶略過，因為產品被螞蟻聚寶全覆蓋。

螞蟻聚寶 = 餘額寶 + P2P + 基金 + 黃金

打開聚寶APP，很清楚能看到五大類產品，我一個一個說：

餘額寶：貨幣基金，隨存隨取，無風險，年化收益2.3%左右。

定期：這個就是招財寶，而招財寶就是螞蟻金服的P2P，沒寫P2P是怕嚇到大家。不過別擔心，這個產品准入門檻很高，且都要保險加持，再加上螞蟻金服的金子招牌，風險還是極低的，當然收益也很低，年化4%左右。多說一句，同樣的產品在其他P2P平台上給用戶8%，拿到招財寶就4%，這就叫品牌溢價，你懂得。

基金：覆蓋了股票型、混合型、指數型、債券型、QDII多類基金，同時支持用戶做定投、慧定投。之後我會拿出一段時間專門跟大家細聊基金。

存金寶：買黃金的產品，其實他是買的博時黃金ETF，產品優勢是讓一些沒有在股市開戶的同學也可以買到黃金，產品的收益跟金價直接相關，風險很高。對貴金屬以及歐美世界動態不甚了解的同學慎入。

樂買寶：這個產品是給剁手黨準備的，買了樂買寶，再到制定商鋪消費可以獲得一個更好的收益率。不過我算了下，如果買1萬理財，再去消費2千，最終也只加息0.6%左右，總計年化收益也才4.5%，很不值得。

借著這類產品延展說下，很多理財產品會和消費、實物聯繫在一起，或者和各種指數掛鉤，然後給你說一個最高收益能達到多少多少，有的15%有的25%，反正就是讓你很心動，但其實都是坑。道理很簡單，這就和買彩票一樣，最高獎勵都是非常誘人的，但要你知道精算師比你聰明，大概率準保你虧他賺，遇到這種產品二話不說，別碰。

總結下螞蟻聚寶，總體來說買基金上聚寶，買定期理財聚寶或者說招財寶收益給的太少，懂點P2P絕對不來這兒買，當然如果你覺得P2P不放心，又想買高收益定期，那麼下面這款應該適合您。

網金社 ≈ 陸金所

網金社賣的主要是金融資產交易所掛牌的標準化產品，產品准入門檻高，風控更嚴，保障方式更健全。

相比P2P平台，網金社不存在跑路可能性，收益與一線P2P平台相當，略低於P2P行業平均收益率（網金社年化6.5%左右，P2P平均年化9.7%左右）。

缺點是起投門檻高，且部分產品不可提前退出。

總體來說網金社更適合玩信託/資管的高凈值客戶參與。

總結

現在人人都有手機，手機現在真的能幫我們賺錢，做不了直播咱還能學點理財是不。馬雲旗下這些產品安全性都還不錯，大家可以先從這些產品開始入門。我就先說到這兒，真的又沒時間寫了，每次都爛尾，哎~~