10%的月利息真的很高嗎?
在《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特·清崎研發的那款現金流遊戲裡面,銀行借貸設定的利息就是10%,而且是10%的月利息。
很多人一開始聽說一項貸款需要10%月利息的時候都會吃驚不小,一方面也許他們的需求並不是很明確,也就是說沒有找到非要借錢的理由;另一方面他們也許沒有貸過款,大多數時候借錢都是找親戚朋友借一些免息的「貸款」。
還是那句話,如果你能借到表面上無息的「貸款」自然恭喜你!但不是所有人都能這麼幸運,也不是所有人都願意欠人情債的。
如果你決定要以10%月利息的代價借錢的話,你應該綜合考慮以下四個問題。
一、你借錢來做什麼?
①緊急突髮狀況很需要錢
A、借新債還舊債:沒錢付房貸or車貸、沒錢還信用卡、刀架脖子上逼你還債等;
B、緊急醫療:突發意外or生病住院等;
C、短期資金周轉:生意的資金鏈斷缺,沒有這筆錢就要面臨破產風險;
②偶遇投資機會
D、投資機會:有一筆非常好的投資機會,沒有這筆錢也就抓不住這個好的機會。
二、想好了怎麼還錢嗎?
A、借新債還舊債只會惡性循環
借新債還舊債,還款壓力會一直跟隨,10%的月利息對你來說肯定是多了,吃不消,而且你有可能一直都改變不了這種惡性循環。
解決財務困境最需要擔心的就是借新債還舊債,如果可以,建議適當延長房貸、車貸等的還款期限以減輕每一期的還款壓力;適當進行信用卡分期付款減輕當前壓力等。
B、沒有做風險管理,還錢難
發生緊急醫療意外,大家都不願意看到,如果事先沒有任何醫療保險,那麼這筆錢我看很難還清了,況且,住院期間少了生產力,收入中斷,要還完這筆錢更是難上加難了。
一場重大疾病的發生,如果沒有任何保險保障,一個小康家庭就會被打回解放前了。
C、回收資金應對還款
對於短期資金周轉,公司也許並非沒有錢,只是沒有算好時間,或者是積壓了過多存貨,或者是投資了某些變相能力較差的理財產品,這時候借錢就會有比較好的還款能力。
D、權衡投資機會
一個好的投資機會,只要你認真衡量過這個機會,那就不擔心拿不回來錢還貸款了。
三、哪些情況可以避免高息貸款?
除了投資機會是可遇不可求的,其他的資金需求幾乎都可以事先做好防範工作,也就不至於借新債還舊債,也不至於生意處在破產的邊緣。
四、借的錢能產生多大的效果?
一個好的投資機會也許是子女上大學的費用(助學貸款),也許是進一筆貨物,也許是投資一個房產,再或許是在低位投資指數基金(記住,我沒有說借錢炒股哦)、買一份重疾保單、買一份金融房產…
這些機會是你衡量過一定可以給你帶來高於10%回報的機會,沒有這些錢,你就抓不住這些機會,但也許正是這一筆借款為你帶來了幾千元、幾萬元、甚至無可估量的凈回報。
有些回報就算表面上沒有帶來10%回報,但能從其他方面給予你更多的補償,豈不是更好?
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