在銀行投資理財的人,即使被坑也不代表貪婪或愚蠢,詳盡分析..
微信公眾號:艾財愛家
做您的專屬家庭理財師,提供專業第三方理財意見!
銀行不壞,理財被坑的人也不蠢!原因如下...
銀行的理財產品,在我們投資理財中,應該是一個不可或缺的角色。不是因為銀行理財有多麼好,多麼優秀。而是因為其依靠線下強大的門店擴張,讓老百姓們,最容易接觸到其銷售的理財產品,不過,由於近些年「互聯網金融」一詞被炒得沸沸揚揚,銀行周邊的理財公司崛地而起。讓銀行有些做不住的。收益率偏低,是「銀行系」理財產品的通病。原來,賣銀行的理財產品還可以從安全性入手對客戶進行推薦。但是理財公司的眾多銷售人員,又開始說起「銀行的理財產品,也並非銀行所推出的,而是代賣第三方的產品。虧了,銀行並不負責」這一類的話。這讓本在收益方面無優勢的銀行,連安全性也被不明真相的群眾所質疑。然後,在配合一附上2014年,湖北民生銀行理財產品購買者被騙7000多萬的新聞。瞬間,銀行系理財產品,變得競爭力全無。
(圖1,2014年的湖北民生銀行理財產品投資者被騙,新聞圖)
可是,真的是這樣嗎?
銀行理財,真的那麼不堪嗎?
那麼,我們來看看造成這類「購買銀行理財產品被坑事件」必然原因,有哪些?想要避開這樣的陷阱。以史為鑒是最好的辦法。
回顧當時的新聞題材。
(圖2,新聞內容節選)
我們可以看到,事件中,有幾個關鍵要素:
1.客戶經理推薦。
2.號稱「高端」,1000萬起步
3.年化收益率11.08%
4.無風險
這是很多客戶最終「被坑」的關鍵因素。
當然,我們並不應該直接了當,給這些「被坑」的客戶附上「貪心」的標籤,然後背後說一句「傻X」就完事了。因為,很多「被坑」的事件。過後看,都覺得十分愚蠢,不過,請不要忘記了,別人是能拿出上千萬做理財的人,必定在某些領域有所建樹,也可以斷定的是,這些人一定不蠢。進一步可以推斷這些被騙的人,比大多數都要聰明。
那麼,那些只會看到別人被坑且背後說笑話的人,註定沒有實質收穫。
那我們來看看,造成這種被坑事件的,關鍵因素的背後邏輯。
首先,客戶經理推薦。
在我看來這是事件發生的最主要的因素,因為,在多數人眼裡,客戶經理是銀行的人,代表銀行立場。也在某些程度上代表著銀行的信用!所以,客戶經理的話,在客戶的眼力有很大的參考價值和甚至成為決定性因素。
第二,號稱「高端」1000萬起步。
這一點因素,也是比較關鍵的。因為,我們都知道,資金量越大,能在金融機構得到的待遇越好。那麼,此產品被冠以「高端」的頭銜,也是讓投資人心動的原因。
第三,收益率11.08%且無風險。
從收益方面看,就似乎露出馬腳了!但是由於有前面兩點的鋪墊。似乎風險和收益在大多情況下成正比的定律,已經被投資人淡化。
出於上面的三點連續邏輯,讓很多大資金的客戶選擇了購買。
但是,在我看來問題「關鍵的關鍵」只有一點。而且避免這點,基本上就能避免被坑的慘劇。
這個至關重要的關鍵點,就是人——也就是客戶經理。
因為我們都知道,金融產品的核心立足點是信任。沒有信任,一切都白說。就比如這款號稱「高端」1000萬起步的產品,若是拿到滿街的線下理財公司去兜售。任你說得天花亂醉,不可能有人去買。原因就是只有一點,你的公司信用等級不夠,不足以讓我掏出1000萬去買。但是,銀行就不一樣。銀行是背靠國家的信用。所以,沒人會不相信國家。而銀行客戶經理,坐在銀行在營業廳,屬於銀行的人,被動的信任他和他所說的話,也就順理成章了。
最後,那麼,我們如何避免這種事件的發生呢?
很簡單,那就是避開客戶經理。
互聯網高度發達的今天。線上購買銀行理財產品變得十分便利。同時也有幾點好處。
1.避免客戶經理過於熱情的推薦。
2.方便銀行與銀行之間的比價。挑選出更優秀的產品
至於,不習慣在線上購買理財產品的朋友。必須注意一點。
那就看清楚「產品說明書」
那就看清楚「產品說明書」
那就看清楚「產品說明書」
重要的事情說三遍!
若是銀行的理財產品。產品說明書中。管理人一欄,必定是銀行!
(圖3,工商銀行產品說明書節選)
最後的最後,希望大家在理財道路上,以史為鑒!
▲更多視頻、文章,可以關注微信公眾號:艾財愛家(←長按複製,粘貼微信搜索框即可) 資深金融人親自撰稿,更有專業人士後台解答你的問題!
推薦閱讀:
※怎麼利用手上的三千塊?
※是不是錢越多賺錢越快,所謂進入了財富快車道?有進入財富快車道的分界線么?是什麼?
※揭穿那些毀人不倦的理財謊言