乾貨：比特幣背後的技術「區塊鏈」，開啟金融服務新時代

編者按：區塊鏈已經為金融行業帶來了革命性的轉變，也為那些難以獲取金融服務的人群帶來新的可能性，然而區塊鏈的意義遠不止於此。

許多金融科技界的思想領袖都在為未來的技術潮流預言，而其中最常被提及的就是區塊鏈技術（blockchain）。這一技術作為比特幣的底層技術而為人所熟知，但是，區塊鏈已逐漸跳脫出比特幣的小圈子，在更多的領域煥發出新的光彩。

當所有公司都在尋找著創新的方法去優化內部流程、完成並核實交易、增強數據管理與安全措施，區塊鏈技術脫穎而出，成了這個問題的答案之一。

那麼乍一聽很高科技的區塊鏈究竟是怎麼回事呢？簡單來說，區塊鏈就是記錄著分布在龐大的計算機網路中的交易的公開賬本，本質上是一個去中心化的資料庫。所謂區塊，就是若干交易數據的集合，它被標記上時間戳和前一區塊的ID，從而形成了一個鏈狀結構。比特幣依舊是區塊鏈技術最典型的例子，但在其他領域中，這類例子也在不斷湧現。

在比特幣的早期階段，在這樣一個服務大眾的新型去中心化經濟體系中，區塊鏈的使用不僅是一種強大的技術，更成為了一種信仰。於是許多創業公司看到了區塊鏈技術適宜被納入金融行業，著眼於利用比特幣以及背後的區塊鏈技術將金融服務擴展到其他領域之中。

然而，比特幣除非附屬於某一可信的法定貨幣或移動貨幣系統就毫無價值。也就是說，對於一個很難利用主流銀行金融服務的人（Underbanked）來說，比特幣的使用沒有意義。

那麼，問題來了，區塊鏈技術要如何對這20億人產生意義呢？在不久的未來，區塊鏈將對這些金字塔底層的人群對金融服務的獲取產生革命性的影響。

匯款

全球的匯款費用平均在8.4%左右，多數由像西聯匯款（Western Union）和速匯金（MoneyGram）這樣的公司旗下的傳統的實體分布網路與多銀行網點所主導。

使用比特幣區塊鏈技術作為本地貨幣交易的後台技術，將讓顧客更信任產品，也將產生價格和技術優勢。不僅會對匯款的用戶帶來價值增值，同時也對服務的價值主張帶來根本性的提升，以吸引客戶並改變他們之前的匯款習慣。

區塊鏈在匯款中的使用將增強定價的透明度和交易的安全性，也將成為其他技術驅動的金融服務的基礎。儘管區塊鏈能夠幫助降低成本、順利交易，然而僅僅憑此還不能夠讓一家公司成功。匯款初創公司也應該將其他方面納入考量，如兌現點和營銷策略等等。

財產權

財產權長久以來都是低收入者抗爭和痛苦的來源。財產的正規化並從底層擴建正規信息網路能讓低收入者正式進入金融系統，併產生一些金融產品的抵押物。同時也為地方正規經濟提供法律保護和可視性。

一些公司，比如哥倫比亞的Suyo和非洲的Landmapp正使用創新技術以降低確定土地所有權的費用。儘管它們還沒有應用區塊鏈技術來運行資料庫或連通當地政府信息，但的確大有潛力。

舉例來說，去中心化記錄初創公司Factom已與宏都拉斯政府合作，運用比特幣區塊鏈技術開展一個新的土地所有權登記倡議，以建立「一個永久且安全的土地所有權記錄系統」，將記錄中美洲國家所有的土地所有權交易。

數字身份

與財產權相同，許多金字塔底層的人群因沒有可核實的身份而無法獲取傳統金融服務。身份證明的複雜性不必多說，所需成本相當高。

通過使用區塊鏈技術，個人能夠得到一個數字身份，相對簡單地進行全國及國際範圍內的價值交易。例如，Bitnation正使用區塊鏈技術幫助解決歐洲難民危機的身份問題。他們的系統目前正幫助敘利亞人獲取一個「緊急ID」，以證明個人身份和家庭關係。

與之相似，利用Onename，用戶名將在一個公開的命名空間被創建，用戶數據被直接嵌入區塊鏈，來幫助那些希望自動識別身份的人們。一些地方政府都很難做到這點。這將是那些一般被排除在金融體系之外的人們，來辦理自己的銀行賬戶、向境外匯款甚至申請貸款的一種方法。用戶可通過區塊鏈自動識別身份，從而可能獲取醫保、社會福利、工作機會等等。

除上述可能性之外，區塊鏈還有許多方法來幫助那些難以獲取金融服務的人們。而在金融行業之外，區塊鏈也在物聯網、知識產權等各個方面有所運用，逐漸改變著更多的行業。

Via TC

作者：Adeline

編輯：熊妍

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