P2P理財收益範圍多少才算穩健安全?
1、咱們投資人收益的來源
P2P投資說到底就是通過平台把錢借給了借款人，借款人付利息扣除一系列成本後就是咱們投資人的收益。
多多把P2P真實的流程和真實的成本說一下就更清晰了。
第一，借款人突然有急用，徵信有逾期，銀行沒法借錢，一時借款無門，找到貸款中介，貸款中介首先看借款人的資質，根據借款人資質推薦給匹配的平台的業務員，如果貸款成功，貸款中介要收2%-4%的提成。
第二，如果借款人符合要求，業務員就讓借款人提交資料，業務員將客戶資料收集齊全提交風控，風控經過一審二審後由終審拍板。這個過程業務員收1%-2%的提成，多道審核的風控成本大約1%。
第三，借款審核通過後進行線上發標，投資人看到借款標的後投標，標滿後給借款人放款。這個過程往往涉及幾十萬投資人，需要平台的技術、運營、客服、市場多個部分配合完成。整個平台的運營和營銷成本大概需要2%-4%。
第四，借款人不會都還錢，老賴月月有，逾期壞賬3%-5%是非常正常的情況。
投資人的收益=借款人的利息-貸款中介費（2%-4%）-業務員提成（1%-2%）-風控成本（1%）-運營和營銷成本（2%-4%）-壞賬（3%-5%）
也就是說借款人支付的利息到投資人手中，一般還要扣除9%-16%的成本。如果投資人拿12%的收益，借款人的成本在21%-28%。這還沒算平台的利潤，如果加上平台2%-4%的利潤，借款人成本要達到23%—32%。
2、投資人拿多少收益合理
投資人拿多少收益，說到底要看借款人現在的借款利率是多少。
多多問團貸網的業務員要了一個房貸產品說明，大家先感受一下。
團貸目前房貸一抵利率月息1.5分，年化利率是18%，加上平台費收1.5%，行政費1500元。綜合借款成本大約20%。一線城市房貸利率還要更低，低的甚至接近15%。
車貸多多問e融所要了一份車貸產品介紹，大家也可以看一下。
e融所的車貸等額本息8.8厘/月，等額本息要乘以2，年化利率大概20%。
e融所的車貸對客戶資質要求較高，利率比較低。一般的車抵貸，先息後本，月息2.5分，平台費3%、600的GPS費用、800抵押登記費，算下來綜合年化接近36%。三四線不發達城市的車貸借款利率會更高達到40%。
信貸也基本是這個水平，一般一線平台利率接近24%，二線平台利率會接近36%。
目前借款人利率普遍情況，一線平台接近24%，二線平台利率會略高一些達到36%左右。
通過我們上面的公式推算，
投資人的收益=借款人的利息-貸款中介費（2%-4%）-業務員提成（1%-2%）-風控成本（1%）-運營和營銷成本（2%-4%）-壞賬（3%-5%）-平台利潤（2%-4%）
那麼，投資人拿到12%的收益，基本是目前比較合理的水平。
如果還想安全一點，可以放棄一部分收益，加一層背書或者履約險，拿到10%左右。
但拿到13%-14%已經是極限，基本逼近了平台的成本線，一般只有平台在推廣期或者搞活動的時候才能達到。
15%以上平台會大幅虧錢或者借款人質量大大降低，地下有很多暗坑，一不小心就踩坑。
進一步說，如果要達到13%-14%的收益，往往還要配置一些低風險的平台，還要發掘1-2個收益很高的平台，如小微金融。而小微金融是房地產這樣的行業才能支撐的特例，可遇不可求。
所以，多多覺得2018年，P2P投資收益達到13%-14%，基本是安全邊際下的極限了。
賺明明白白的錢最重要。
寫在最後
1、P2P投資有什麼問題可以掃碼關注我的公號（米多多P2P投資筆記）留言，我會盡量幫忙解答。
2、拒絕伸手黨，上來就問某某平台安全嗎？或者我該怎麼投資P2P。這類問題真心沒法回答，請先調查學習基礎的資料，了解基本的信息再提問。你怕麻煩，我的時間更寶貴。
3、大家普遍關心，而且性價比特別高的平台我會每周在公號深度分析幾個，本身也是我自己投資分析的需要，大家可以參考。
作者簡介：米多多，6年P2P投資經驗，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，目前P2P平均收益15%左右，收益數十萬，微信公號：米多多P2P投資筆記。
從目前來看，比價合理的收益範圍在8-15%左右，過高需謹慎，當然，年化率也不宜太低，如果平台年化率低於8%，投資的也沒什麼意思。
單單考慮收益的話，感覺8-12%是比較靠譜的。當然了如果加上風控，如果能夠保障投資人資金安全、能兜底的情況下可以再高一點。
截止2017年底，P2P網貸行業的歷史累計成交量已經突破6萬億，行業用戶超過5000萬。2017年一整年的成交量相比2016年增長了35.9%。
在這些數據的背後，我們可以讀出更深層次的信息。
1.P2P網貸這種理財方式越來越被大眾熟知，參與人數和參與資金量逐年增長。
2.在剛剛過去的2017年，監管不斷加碼，而成交量卻依然堅挺，足以可見投資人對P2P的熱愛程度，已將之作為一個重要的資產配置。
隨著行業肅清，不合規的平台被清理出局，加之在雷潮後，惶惶的投資人更願意將錢流向大平台，那麼二八效應越加明顯，大平台自帶吸粉效應，加上合規成本，降息又成為必然。
預計2018年網貸行業綜合收益率會降至9%左右。
我們投資人在心裡預估自己的收益範圍時，也不得不考慮行業平均收益率整體下滑的情況。但做好平台之間的配置，收益率達到12%還是完全沒有問題的。
要明白P2P的收益率問題，不能單單從行業平均水平來衡量，更要弄懂背後的邏輯。
金融的本質就是資金融通，就是出藉資金和借入資金。
p2p理財是通過平台這一信息中介將借款人和投資人進行信息撮合，資金直接交互。有互聯網這個工具，再加上P2P這些平台，使得溝通變得更有效。直接交互，少了很多繁雜的中間環節，也就少去了很多中間成本，概括成一句話就是，「沒有中間商賺差價！」
借款人願意付出的成本即是投資人可以獲得的收益，而P2P平台只是在中間收取一些信息服務費。
相比銀行，P2P平台的融資門檻相對較低，同時融資效率較高，因此一些在銀行借不到錢，或者短期應急資金時，會選擇在P2P這種成本相對較高的渠道借錢。
借款人願意付出的成本高，加上沒有更多的中間成本，因此到投資人手裡的收益相對銀行就高的多了。
但是，P2P魚龍混雜，截止目前有一千九百多家平台，挑選安全靠譜的平台就顯得尤為重要。
善用投資分散原理，將大部分資金放在安全的平台作為投資堡壘，同時也可以拿出部分資金去投資名氣相對較小的但安全性還不錯的平台，這種平台一般還有紅利差，可以用於博取相對較高的收益。
總體來看，P2P是一個相對簡單、親民同時又有不錯收益的投資品種。相比傲嬌有門檻的銀行理財，P2P一點也不嫌貧愛富，100元也能進行投資。相比晦澀難懂的股市，P2P則單純很多，挑選好平台，就能安全收益兩不誤了。
目前扒姐將身家的80%投資於P2P，本身屬於一個偏穩健的投資人，加上沒有太多時間打理，選擇平台時也會傾向於一些安全性較高的平台。很欣慰，17年年末在投年化收益12.01%，還是很滿意了。
寫在最後：
1.P2P投資中遇到問題可以掃碼關注我的公號（扒皮挖互金）留言，扒姐會儘快解答。
2.公號整理了近500家平台的測評，投資前可以查看，以作參考。
3.努力把這紛繁的P2P讀得更簡單，為大家帶來更多投資有用的信息。
http://weixin.qq.com/r/AjowKGrEgTf_rS5L928Q (二維碼自動識別)
作者介紹：扒皮，6年P2P理財社會姐。犀利、勇敢的女漢子。出道於網貸之家，罵過不少平台，熬過不少通宵。正宗川妹子，頭髮短見識長。關注扒姐，微信公號：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）
沒有絕對的穩健安全，要穩健安全分50萬存各個銀行，至少賠付。
小刀目前還是瞄準的 10%-15%
一般年化 10%-12%可入手
適當擼毛可到 15%
PS： 這段時間很多大平台也出了毛，可略擼（不建議擼有現金貸資產的平台），確實是平台賠本在做，具體原因跟備案有關，拿走不謝。
銀行利息的四倍之內都是合法的!但是要看是否靠譜還是要參考三點:資金去向是否明朗，是否有去他實業產業支撐，利息是否合法
推薦閱讀：