互聯網金融的未來？銀行業會沒落嗎?

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知乎高人多，有金融大亨回答下嗎？

銀行業不會沒落的。現今銀行最賺錢的是公司業務的貸款，仍然是國內最主要的企業融資方式。即使在直接融資很發達的美國也是最主要的融資方式之一。這一行里，銀行是要伴隨著企業成長的，這是需要面對面人對人長期了解熟悉信任的過程。因為人與人面對面溝通的天然優勢根植於人的本性里，所以銀行業在這一業務上比互聯網有天然優勢，也不是有競爭的業務對手，雙方主要在零售金融和小微企業金融領域有競爭。在零售金融領域，互聯網金融與銀行相比還是有很多優勢的。

互聯網金融是基於互聯網與金融業的結合的產物。互聯網天然有低連接成本的優勢，大大降低了信息的溝通成本。在經濟學中這是一個接近於零交易成本的環境。所以從這個特性上講，互聯網是作為銷售渠道的理想工具，也是與維護客戶關係的低成本高可用工具。所以很明顯了，互聯網金融在營銷服務客戶和產品銷售上有低成本高效用的優勢。但是企業的經營運轉基本需要有產品，渠道和客戶營銷，在這三個方面來分別看:

1.互聯網金融具有客戶優勢，其客戶獲取和維護的成本都低，而且客戶營銷的成本也低，雖然不能完全替代傳統渠道且與傳統渠道互有優勢，但在這點上互聯網的優勢不是一點點，大家看隨便一個互聯網企業有多少客戶，還別說BAT有多少。當然銀行也在依靠互聯網做客戶關係和營銷，不過理念和實踐與互聯網企業差了不是一個街區，看看微信春節搞的紅包營銷活動，幾乎沒什麼成本就新增了多少財付通客戶，不知羨慕死多少銀行行長。

2.互聯網金融是沒有產品優勢的，大眾點評也不會自己做菜賣，阿里自己也不能生產各種寶，類此支付寶的後面是銀行，餘額寶的後面是貨基。金融業幾百年來已經把風險和收益之間的金融手段玩了遍，在金融產品設計研發上是需要專業人才和嚴格監管的，也需要相關的金融制度和金融工具。在這個方面互聯網沒有什麼優勢，也是阿里，騰訊開銀行的原因。金融的信用和風險是關係到國家政權，國民經濟和社會穩定的大事，不敢亂來。在這點上互聯網金融和銀行或有持平，但從品牌和信用上與大銀行有差距。

3.互聯網金融具有巨大的渠道優勢，成本低，傳播廣，聯繫密，效用高，全時域，全方位，等等。銀行也在利用互聯網渠道，只是大多停留在web1.0時代，還沒到web2.0階段，也就是以銀行自我為中心的互聯網。在這個領域成熟的互聯網企業甩開現有銀行真心不是一點點。你看看做為入口的百度，微信和淘寶，乃至支付寶都強於銀行不是一點半點。所以支付寶，餘額寶可以這麼快這麼火。

金融行業也是智力密集行業，互聯網行業也是。兩拔聰明人，你非讓一拔消滅另一拔，必然能行？互聯網熱潮這也不是第一次了，是吧。說到底信息傳播連接本身不創造價值，他能加速價值創造的過程，互聯網也是在這個層面上的工具。另外強調一點，客戶是任何企業的衣食父母，互聯網金融還是金融互聯網，都是術的層面的對擂，最重要的是誰能伺候好客戶，能以客戶為中心，應需而變，隨勢而變。這個時代誰動作快誰有優勢，互聯網和金融兩個領域的企業都有快有慢的，各自卡位吧。

綜上互聯網金融在特定的金融領域有發展優勢，與銀行是交互交融競爭和合作的關係。會有專門的互聯網銀行，也會有銀行大舉殺向互聯網領域，但是互相應該不是誰替代誰，誰消滅誰的關係，應該是互相融合的結果。銀行不會沒落，還是會適應互聯網時代找到自己的優勢和新業務模式。互聯網金融也不會一統江湖，會在足夠多的金融領域掀起革命性的變革，但是從術的革命發展到道的革命，現在看還沒有基礎。依據互聯網行業的二八法則，恐怕當局也很難接受一個企業佔有八成金融市場的。所以我的觀點是兩者的融合才是趨勢。

互聯網金融應該也算銀行業的一部分吧，阿里和騰訊也是要銀行拍照的，他們是介入銀行業務又不是取代，而且銀行還有各種大型的貸款、投行業務，這一些都是需要面對面坐下來談的，可能一個業務就做幾年，這種的根本不能在網上進行。

落沒應該是不會的。

首先銀行是國家金融安全的保障，從這個點出發，國家是絕對不會冷落銀行的，同時會在一定層面上限制互聯網金融，總不能什麼事都讓互聯網金融什麼幹了吧，那我反洗錢等等監測怎麼辦，萬一你互聯網破產了，老百姓是要找我投訴去。所以，互聯網是割好東西，但是只能劃一塊小盤子給你搞搞，這個盤子具體點就是小金額的支付結算，小金額信貸，小金額投資理財。

你要說一點影響沒有也是不可能的，比如支付結算，線下掃碼支付是相當的方便啊，不是一般的方便，由此影響到銀行的小額資金存款，消費支付產生的手續費等等。再說說小額信貸，老百姓只要借幾萬塊或者幾千塊，銀行貸款的本身風險管理要求以及內部制度更新的落後，同時銀行對老百姓信譽調查成本，流程繁瑣，速度又慢，總之造成老百姓從銀行借錢是很麻煩的。而互聯網金融利用大數據分析，信用調查成本低，放貸金額又小，成本收益風險三者匹配，這個取決於互聯網金額的優勢。但是對於銀行來說，這也是一塊蛋糕啊，不少銀行已經開始嘗試這個領域了。小額理財投資，餘額寶的出現絕對是震到銀行了，基金理財也可以深入小眾的。銀行也發現到小眾市場的利益，同時由此產生的客戶流失，傳統業務收入的流失，對銀行來說也是一擊警鐘。

總之，互聯網金融對於我們老百姓來說，應該是免費的支付結算，便捷的投資融資渠道。銀行應該與時俱進，融合互聯網金融的優勢，拓展業務領域。

銀行業落沒應該是不會的。

簡單來說，互聯網金融的出現，對於傳統銀行來說既是機遇也是挑戰，傳統銀行正好在此可以趁機提高服務，以適應用戶的需求，而不是仗著自己家大業大，用戶基數也大，而忽略普通用戶的需要。

總之，互聯網金融對於我們老百姓來說，應該是免費的支付結算，便捷的投資融資渠道。銀行應該與時俱進，融合互聯網金融的優勢，拓展業務領域。

你覺得銀行就不會搞互聯網金融么？乃義夫！

銀行倒？經過國家同意了么，這是國家經濟命脈。只是躺著掙錢的日子結束了，革個業態而已。