中國金融科技創新TOP100數據分析

innov100 2018.01.26

關鍵詞：金融科技、大數據、區塊鏈、新科技

摘要：隨著科技力量的凸顯、金融業務與科技產業資源要素邊界的融合，金融與科技互為驅動、相互促進，使得金融科技逐漸回歸金融與科技本身。

金融科技創新Top100是Innov100產業資料庫中按照金融科技產業創新指數自動計算和篩選出的100家企業。賽智產業研究院的數據分析師在產業資料庫的基礎上進行數據分析，形成《2017-2018年中國金融科技創新TOP100研究報告》。

（一）金融科技創新TOP100產業鏈分布分析

金融科技產業鏈不僅包括傳統金融的互聯網轉型，還包括不斷湧現的支付、信貸融資、普惠金融、消費金融、徵信等金融服務新模式，以及金融資訊、綜合性金融服務等。銀行、保險、證券投資、基金理財等傳統金融藉助新科技手段逐漸向智能化、輕型化方向轉型。第三方支付工具的出現革新了傳統支付方式，逐步向高效便捷轉化。互聯網、大數據的技術加持，使P2P金融、小額借貸等信貸融資新模式成為投資創業的熱點。金融服務實體經濟的趨勢下，普惠金融、消費金融遍地生根。基於大數據的個人與企業徵信成為金融業重要趨勢。精準營銷下的定製化金融資訊成為金融服務的重要導流渠道。互聯網金融平台利用人工智慧、大數據、區塊鏈等新技術，構建了消費生活方方面面的金融服務場景，促進金融普惠化、金融服務生活化，同時，便捷消費習慣的養成也為後續金融與生產生活無縫結合搭建了堅實的基礎與廣闊的存量空間。

（二）金融科技創新TOP100區域布局分析

2017年金融科技創新TOP100企業主要集聚在北京、上海、深圳、杭州一線及准一線較發達城市，北京以45家金融科技企業獨佔鰲頭，上海緊隨其後，企業數為24家，這與上海在全國金融行業地位稍有出入。深圳與杭州都以12家企業入選同居第三。南京有3家企業入選，天津、武漢、成都、香港各有一家企業入選。通過對數據的初步分析，目前金融科技產業已呈現區域集聚趨勢，這些城市以其雄厚技術、人才、資金儲備和寬鬆的行業創新環境，吸引眾多企業集聚。

其中，北京入選金融科技創新TOP100中的企業主營業務以金融大數據、P2P金融、第三方支付、互聯網消費金融、智能投顧為主。金融大數據、P2P金融細分業態呈現集聚趨勢，其他細分業態集聚趨勢不明顯。

上海市入選金融科技創新TOP100中的企業，主要以P2P金融、第三方支付、金融大數據、個人徵信、互聯網消費金融、互聯網金融平台、互聯網保險為主，各類業態發展相對平衡。

深圳市入選金融科技創新TOP100中的企業，主要以互聯網銀行、互聯網保險、互聯網理財、互聯網消費金融為主，以企業徵信、個人徵信、互聯網金融平台等細分業態為輔。

杭州市入選金融科技創新TOP100中的企業，主要以互聯網理財、金融大數據為主，P2P金融、互聯網保險、互聯網消費金融、區塊鏈金融、互聯網金融平台、農業金融服務等細分業態均衡發展。

（三）金融科技創新TOP100成長周期分析

目前，金融行業代表性企業多為2014年前後創立。不同節點誕生不同的機會，從而催生出高成長型、高科技、高壁壘的獨角獸企業

從金融科技創新TOP100創立時間分析，2014年創立的新型公司進入榜單最多，多達25家，2015年達到17家。2014年前後，P2P、眾籌等新金融服務成為投資風口，相關企業紛紛成立，加之人工智慧、大數據、區塊鏈等技術逐漸滲透金融行業，驅動了金融服務模式的不斷創新。

（四）金融科技創新TOP100創投數據分析

根據產業創新創投數據平台Innov100發布的金融科技創新TOP100可以看出，獲得融資的主要是P2P金融、金融大數據、互聯網消費金融、第三方支付、互聯網保險、互聯網理財、智能投顧、農業金融服務、互聯網銀行、個人徵信、企業徵信、互聯網證券、區塊鏈金融、支付工具綜合等25個產業細分領域，其中，入選TOP100的企業中P2P金融、金融大數據、互聯網消費金融、互聯網金融平台等四個細分領域獲投最多。P2P金融、綜合性金融服務、互聯網保險、信用卡四個領域企業融資能力最高，最高達到了幾十億美元。

2017年，金融科技創新TOP100的投資輪次集中在A輪和B輪等早期創業項目，其中A輪佔22%，B輪佔28%。

通過對金融科技企業階段融資TOP10的數據分析，可以看到金融科技企業獲得階段融資的前十筆融資項目都集中在2015-2016年，在這一階段獲得大額融資的金融科技企業如螞蟻金服、陸金所、京東金融、眾安保險、趣店、51信用卡、借貸寶等，均獲得了長足發展，佔據了金融科技細分領域的第一陣地。中投、鼎暉投資、騰訊產業共贏基金、紅杉資本、鳳凰祥瑞、新湖中寶等創投機構表現活躍。

（五）金融科技TOP100代表企業

1.人人友信

人人友信是個人金融服務集團，專註於利用先進的互聯網技術和傳統金融的優勢，為個人提供全方位的財富管理、信用 借貸、品質生活等服務，致力於創造普惠金融價值。集團業務始於2010年4月，目前涵蓋人人貸、WE理財、黑卡等三大主要品牌。

人人貸上線於2010年10月，為有資金和消費需求的個人提供信用借款及其他消費金融服務，同時開發小額信貸技術服務，逐步建立並完善符合時代特徵的個人金融風險定價體系。

WE理財上線於2015年10月，結合傳統金融機構和互聯網模式的優勢，以人機結合的創新方式，為用戶提供一站式個人財富管理及規劃服務，實現從投資服務、產品交易到跟蹤管理的閉環。

2.數庫

數庫是一家為企業提供「知識」治理解決方案的金融科技公司，是國內專註服務B端金融機構的智能金融解決方案提供商。從創立至今，數庫始終致力於更高效地從紛繁複雜的信息中提取知識，幫助企業提高決策效率。

數庫以金融大數據引擎為基礎，數據覆蓋全球多個市場及有關企業，獨有多層精細化產業鏈分層體系，建立以獨有NLP為核心的AI技術平台，應用多種核心AI演算法，向金融企業提供多種垂直場景的智能金融解決方案。

3.天創信用

天創信用聚焦於消費金融、汽車金融和農業領域，通過大數據技術及風控能力連接金融端和產業端，幫助客戶構建「數據+系統+模型」的風控核心能力。

在金融領域，天創推出了基於機器學習模型和海量數據打造的全流程智能信審服務，極大提升了金融機構的審批效率，在不良率和通過率控制上具備了較高的技術實力。同時，天創專為金融機構打造的風雲訣智能決策分析平台，提升了企業精細化風險管理能力。在農業領域，天創將風控技術應用於農業場景，從養殖業到種植業，逐步擴張覆蓋領域和服務人群，推動三農金融的健康快速發展。

4、金電聯行

金電聯行是一家融信息技術研發、金融與社會信用服務於一體的國家高新技術企業，是中國人民銀行首批批 準備案的全國企業徵信機構之一。金電聯行致力於企業、個人、金融市場信息的採集挖掘及分析，開創了大數據在徵信領域的創新應用，並在金融大數據、政務大數據、產業大數據等多個領域取得了多項成績。 金電聯行總部位於北京，目前在上海、天津、杭州、南京、貴陽、長春等地建有多個分支機構，另設四大科研基地，並與北大、復旦等多所高校進行科研合作，覆蓋大數據、人工智慧等科技領域的研究機構，跨界、 跨國的大數據標準建設合作。

5、冰鑒科技

冰鑒科技是一家高科技金融公司，致力於使用人工智慧技術為金融機構提供獨立第三方的大數據風控服務。 公司總部位於上海，在南京、深圳、北京、常州、成都、洛杉磯設有分支機構。冰鑒積極探索AI技術在大數據風控領域的應用，為客戶提供基於模型的實時評分和一站式風控系統解決方案，致力於構建金融風控體系。 在為金融機構提升效率、創造收益的同時，也更好地滿足了小微企業和長尾人群的信貸需求，讓金融服務變 得更便利、普惠。目前，冰鑒和國內多個傳統金融機構和互聯網金融平台展開深度合作，在運用人工智慧進行小微企業和個人徵信方面擁有技術實力。

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