敲黑板 | 玩轉招行信用卡,一篇就夠了

今天和大家系統性的聊聊招商銀行的信用卡。

之前嬉遊君也寫過不少小招,但基本都是按卡寫、按活動寫的居多,並沒有太按照體系寫。

這篇,算是補債吧。

招商銀行信用卡介紹

1)高端卡

嬉遊君覺得,要玩轉招行,你必須有招行的高端卡

高端卡只有5張:經典白、百夫長白金、鑽石、無限、百夫長黑卡。

有了這5張信用卡後,你才能將招行的積分按照合適的比例兌換成航司的里程、酒店的積分;同時也會有一些更好的權益。

所以,這5張卡,會是玩轉招行的基礎。

高端卡基礎信息對比

只有經典白是可以通過積分免去年費的,其他4張卡無一例外剛性年費不可免。

所以如果你對於招行信用卡的玩法還不太清楚,嬉遊君會建議你先入手經典白,畢竟可以通過積分抵扣的形式不用繳納年費

另外,招行鑽石卡開卡送10000積分的活動到年底結束,明年是否會繼續未知(大概率不續),要辦理的也抓緊了。

嬉遊君會把百夫長黑、無限卡、百夫長白金作為積分消耗卡,也就意味著如果你積分多,辦這些卡不錯;但如果積分不多,沒準經典白、鑽石這樣的純權益類卡也會挺適合你的。

下卡難度上,經典白相對容易一些,一般額度到了6w去申請經典白基本都是秒過的。

而AE和鑽石屬於一檔,一般有了其中的一張卡去下另外一張,都很簡單。

而百夫長黑和無限的下卡難度,就高太多了。

高端卡酒店權益對比

前幾天說過,招行的300精選酒店權益是招行最好的權益之一。這5張卡都有,招行旗下也僅這5張卡有300精選酒店權益。史上最全 | 招行300精選酒店攻略

百夫長黑的難度太大,暫不討論。百夫長白金會給到的卡爾森金、希爾頓金的會籍聊勝於無意義不大。

但是百夫長白金可以把招行的積分3:2兌換成SPG積分、卓美亞積分這個就太逆天了。招行積分轉SPG,SPG積分在轉萬豪換大禮包,或是轉航司里程換機票。能妥妥的把每一萬招行積分用出1.2k的價值來。

而招行鑽石在300精選酒店上,有部分酒店的升級,也是極好的一項權益。

高端卡航空權益對比

1500:2000兌換國航、東航、南航應該沒多少人會去換的。

1800:2000兌換亞洲萬里通,不算一個好的比例,但是如果你下不了。

但是一旦你有了AE後,1500:2000去兌換英國航空(BA),這個比例就不錯了。如果再疊加上之前BA多送50%的Offer,每1500招行積分可以兌換3000BA里程。

要知道,從上海飛一趟東京、大阪,只需要7500的BA里程啊。這可是輕鬆的把每萬招行積分用出了2k+的價值出來。

百夫長黑、無限、百夫長白金配PP卡,5張卡都有銀行的貴賓廳,只是經典白全年只有6次次數少了一些。

鑽石卡還有1年4張兒童機票的權益,如果是過年期間來一個北京往返三亞,妥妥的值不少錢。如果你兒童機票權益用不掉也能出掉,出個1800沒啥問題。

高端卡其他權益對比

重點說生日當天的10倍積分。招行是20塊錢1個積分,生日當天10倍後,也就是2塊錢1個積分;

上限是1w,生日當天刷2w,輕鬆搞定1w積分,主副卡生日都會有10倍積分在。

所以,如果覺得辦了經典白但擔心不一定搞了定1w積分兌換年費的,生日當天刷卡就行了。

而辦了百夫長白金,但是3600年費值不回的,其實一年主卡+2個副卡,3個生日刷滿賺3w分,積分的價值也和年費相差無幾了。

現在辦卡的你,是不是會把生日設置在雙11呢?

另外,體檢、洗牙、高爾夫都是不錯的實用權益,很推薦

高端卡副卡權益對比

就一句話,副卡一定要辦!不會虧。

2)招行其他推薦卡片

招行其他推薦的卡片有——Visa全幣種白金卡、JCB白金卡、萬事達世界卡、美國運通Blue卡、城市卡車卡

但是講真,權益比起上面的這5張卡片,會弱上很多。

好在是比較容易下卡,又沒有年費,不妨當做沒有頂級卡時的一種補充

Visa全幣種白金卡、JCB白金卡、萬事達世界卡、美國運通Blue卡,主要是去拿卡組織給到的各種權益。

例如Visa的凱悅住3付2

JCB的境外Wifi,日本當地旅遊折扣、返現、貴賓廳等

AE的境外返現,延誤險等。

而城市卡車卡,建議大家辦一張即可,只是為了1.5倍的刷卡積分。

而招行的幾張和航司的聯名卡,嬉遊君並不太推薦辦理,因為18:1兌換里程,比例實在是一般。

信用卡積分

1)共享積分池

所謂共享積分池,就是不論你刷任何一張卡,所拿到的積分都會在一個池子裡面。

你任何一張卡,如果需要去拿積分兌換點什麼,也都會使用這個積分池裡的積分。

當然,和航司的聯名卡是除外的

2)20塊錢=1個積分

這個是招行最備受詬病的地方,因為刷20塊錢一個積分,你如果刷19.99,對不起沒有任何積分

所以小招在積分上的浪費率是很高的,你不可能每次都湊著20的整數去刷卡吧。

3)活動

招行的積分,絕對不是刷出來的!

招行的積分,是參加活動,做任務做出來的。

例如現在正在進行中的10元風暴,刷滿10天累積5w,賺10000積分,性價比就很高。

再例如鑽石、AE白專享的境外3倍積分。

部分卡種生日當天的10倍積分,部分卡種生日當月的2倍積分。

每月取現活動送的積分(其實就相當於花點手續費去買積分,但是性價比不錯)

推薦辦卡,所獲得的每人1000積分獎勵。

無卡支付2倍積分,同時每周三再疊加送2000分(截止12.31)

4)微信無積分

招行大部分網付都有積分,例如支付寶、京東、百度等,但是微信/財付通沒有積分,這點大家一定要注意,微信支付就別綁定招行的信用卡了。

招行的積分,記住一點。

如果你沒有上面介紹的這5張高端卡,就留著積分,反正是共享積分池。

千萬不要拿799去兌換星粑粑...

關於旅行

嬉遊君一直都說,小招和旅行,是絕配!

例如300精選酒店權益,輕鬆搞定你出行的酒店。

百夫長白金、百夫長黑、無限的PP卡,境內外機場貴賓廳不愁。

高端卡還有的境內機場銀行貴賓廳和Cip權益,境內比pp更好用,還可以帶人。

鑽石的一年4次兒童機票。

高端卡可以兌換的里程、酒店積分。

都會灰常的適合旅行。

關於招行信用卡搭配

嬉遊君的建議是,高端卡建議有1張。

剛入門,選擇經典白金;積分多選擇百夫長白金;有娃的選擇鑽石;土豪請隨意選擇無限或百夫長黑。

城市卡和車卡,建議有1張,日常消費用來刷1.5倍積分。

如果要去日本旅行的,JCB白金卡不錯。

如果去香港旅行的,但是又沒有百夫長白金的,加一張美國運通Blue卡也不錯(AE在香港的活動很多)

其它卡沒啥好推薦的,用處不算太大。

PS:如果表格看不清楚,可以複製下來,放大後再看。


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