要怎樣才能實現汽車金融的加速發展？上系統！

磨刀不誤砍柴工，借力工具和系統，就如同借力資金槓桿，實現規模發展。

——瓜姐

金融科技如火如荼，科技信息化的普及也有時日。但在汽車金融這個行業里有沒有不使用系統的呢？答案是：有！我們去年的一個客戶，做車抵貸業務的，一年大概放款十幾個億，可是我們去了他們公司以後，被裡面的場面給驚呆了。幾百號人密密麻麻的坐在一起，像高考一樣。沒有業務系統，全手工操作，業務也能做，但是人力成本非常大，效率也非常低下，甚至還存在很多合規方面和規範化方面的問題，這都是負擔。

做汽車金融很大的一部分風險都在規範這塊，如果沒有完善的體制，規範的流程，你很難走遠，變強變大。

而且，未來五到十年之間一定是大數據和人工智慧的天下，如果沒有一套信息化管理系統來管理自己的歷史數據，把這些數據沉澱積累下來，你可能會失去最寶貴的金礦。

數據堆積起來以後就是我們未來要挖掘的金礦。如何去挖掘，如何分析數據，如何二次利用，包括汽車的後市場，數據的再挖掘再利用，形成閉環，都要建立在這種信息化管理的基礎上。

1、汽車金融不同類型信息系統

傳統融資租賃系統。主要針對廠房設備、大型飛機和輪船等這相對金額較大的設備，其系統的特點是金額高、流程多，周期長。因為項目的特性，決定了系統的特性。

廠家金融系統。主要與廠家銷售系統，經銷商整車銷售體系結合比較緊密，它本身是比較龐雜的。

擔保系和互金平台系統。擔保系和互金的模式相對清晰，都是以消費金融為主體，信息化快速管理模式。特點是流程相對簡單，產品模式比較清晰，因為這些特質決定了用戶體驗較好。

大型跨行業的解決方案。像IBM、SPA、Oracle這類大型公司，他們在各個領域裡都有專家，他們的系統是一種相對動態的系統，通過詳細的需求調查，根據公司整體的特點去部署。這種系統可能需要投資幾千萬甚至上億，還需要有較高的資源整合的能力，實施的周期也會很漫長。他們的系統是通過在實際的應用中不斷的打磨，最終使系統貼合現實。

新型雲系統。現在主流的雲系統就是SAAS系統，但是SAAS系統有一個非常重要的特點，就是需要很強的架構應變能力。因為它是在公有雲上的一種技術體系，不管哪種業態，不同的金融公司，使用的是相同的東西。但是它的特點就是一定要夠靈活，才能夠適用所有的業態。

2、系統的主要構成

第一種是主業務系統。從貸前貸中貸後到渠道的這種完整的管控，你的貸後資產的運營，這些條件下來這算一個系統，而這個系統就是說一定要非常的詳盡和靈活。

第二種是大數據風控系統。其實金融的發展離不了大數據，而且大多數公司經歷了長時間的發展都已經形成了一套自己的大數據風控模型。比如在各種大數據平台查詢，一下子可以查出一大串數據報告。但是如何去解讀報告，報告意味著什麼，才是大數據風控真正的關鍵。所以如何構建大數據風控系統才能抓住這個關鍵點。

要有策略性的產品，通過前面的主要數據去觸發後面的查詢條件，呈樹狀結構，每一個查詢項後面都有多個出口，甚至有多條過濾器。觸發一個過濾器才決定後面查詢的內容，每一項都可以單獨的設置權重，我們把它稱之為查詢策略數，通過這種有目的的查詢，才能得到一個清晰的結論。

第三種是文件的系統。文件系統中存儲有效性、加密分割及備份都是一個完整系統的基石，而另一個就是加速功能，這都是在實際業務中需解決真實需求的重要功能。

第四種是影音OCR系統。目前影像OCR系統主要解決的問題還是合規性的問題。比如視頻面簽、人臉識別等。還有一個就是欄位的趴取，這個可以在實際業務操作中提高信審環節效。

3、五大關鍵指標

一個關鍵指標是產品建模。在業務系統里必須要支持建立動態的關聯模型，可以動態建立複雜的產品關聯，大大簡化前端人員培訓成本，只需傻瓜式錄入，系統自動分析條件與關聯，實現智能化。

第二個關鍵指標是支持自建工作流程。由於金融業務發展迅速，流程線的調整是很常見的，系統必需支持靈活可配的流程線設置，並且支持多產品對應多流程，才能適應企業的發展需要。

第三個關鍵指標是多業態支持。我們知道目前行業玩法在不斷創新，企業可能會開啟多種業態模式，能夠滿足多種形態的業務變化，比如經營性租賃，直租，回租，車抵貸等，甚至是這些的糅合變種，才能讓企業投入信息化更有前瞻性。

第四個關鍵指標是第三方支持。比如電子簽章、第三方代扣代付自動放款、GPS管理、簡訊提示。

第五個關鍵指標就是快速交付。目前屬於行業爆發期，節奏非常快，很多時候需求是使用的過程中不斷冒出來的，不可能說第一期我就想把它想得很周全。第二題我又想了很多，這是不可能的，所以說一定要快速交付，先使用，在使用的過程發現問題，更新問題，你的需求甚至每天都在變，要用敏捷式的開發來適應行業的快速變化。

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