比特幣中國暫停交易，互聯網金融出路在哪？

文|孟永輝

繼ICO被定性為非法集資之後，國內數字貨幣市場一直處於消極發展的狀態。近期又有消息稱國內的數字貨幣交易平台將會被關閉，比特幣中國於9月14日宣布將會暫停新用戶的註冊，並將會在9月30日停止所有的交易。

儘管很多人認為比特幣中國的關閉與ICO被定性為非法集資有些巧合，但是隨著更多數字貨幣平台加入關閉的行列讓人們開始相信國內數字貨幣交易平台的關閉不再是空穴來風。隨著關閉風潮的持續蔓延，未來的一段時間內，國內數字貨幣交易平台關閉浪潮將會持續。

數字貨幣版塊持續出現問題讓原本有些暗淡的互聯網金融行業更是雪上加霜，有關互聯網金融到底要向何處去的討論更是一浪高過一浪。那麼，在P2P、數字貨幣、網路信貸輪番出現問題的背景下，互聯網金融行業還會好嗎？

市場調整加劇，互聯網金融正在面臨最嚴峻的時刻

對於以P2P為代表的互聯網金融的監管、數字貨幣平台紛紛關閉都在說明互聯網金融市場正在發生著深刻調整，互聯網金融面臨著將會向何處去的現實拷問。同「互聯網+」時代的其他衍生品一樣，互聯網金融的發展成也流量，敗也流量。

回顧互聯網金融的發展史，我們不難看出，互聯網金融之所以能夠在極短的時間內獲得飛速發展，其中一個很重要的原因就在於人們的消費習慣和行為方式的轉移。而互聯網所帶來的去中間化的效果則是讓原本需要經過層層審批才能上線項目或者獲得的資金只需要通過互聯網的渠道便可以輕鬆實現。

用戶流量的積累、金融領域審批環節的消減開始讓互聯網金融的發展呈現出一派欣欣向榮的景象，無論是互聯網公司，還是傳統的金融機構都在向與互聯網相關的領域靠攏。一個以互聯網金融為代表的全新金融發展時代就這樣來了。

值得注意的是，儘管互聯網金融時代的到來增加了金融行業的運行效率，但是它同樣帶來了很多的問題，其中風險控制的減少和缺失對於其長遠發展來講則起到了相當致命的影響。由於流量不斷集中和遷移，為了解決龐大流量帶來的巨大需求，互聯網金融平台需要開發足夠多的項目進行匹配，但是項目的風險控制又是無法用互聯網的方式來解決的。

互聯網金融平台為了上線足夠多的項目，不得不放鬆對於項目風險評估的要求，這就導致了很多項目帶病上線，而當用戶選擇這些項目之後，一旦項目運營出現問題，用戶的權益將會受到損害。這些問題的持續出現，最終讓互聯網金融變成了一個風險較高的存在，於是互聯網金融市場的調整便開始出現。

這種調整首先發生在市場層面上，P2P平台的跑路、網路信貸亂象的持續出現、金融運作的不安全等問題不斷出現，最終讓越來越多投資者在互聯網金融埠的利益受到損害。市場層面不斷出現問題，最終造就了政策監管的出台，一場有關互聯網金融市場的整治拉開大幕。

隨後，很多的互聯網金融平台紛紛出現倒閉，有關互聯網金融平台的調整開始拉開大幕。然而，這場調整並沒有因為互聯網金融平台的關閉浪潮而結束。隨著ICO被定性為非法集資，有關互聯網金融更加深度的調整已然開啟。慶幸的是，以京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌為代表的互聯網金融平台不僅從風險控制上嚴格要求，而且從眾籌的多面性上進行創新，不僅僅只是從事金融的業務，更多地與人們的日常生活產生聯繫，真正讓金融了回歸到支持實體經濟的本源上，並由此開啟了一個互聯網金融發展的全新方向。

回歸生活，互聯網金融的生活化或成未來主要發展方向

互聯網金融之所以命運多舛，除了它與人們的切身利益密切相關之外，另外一個原因就是金融行業的風險控制始終都是困擾著其發展的最大問題。發展與控制這兩個有些相左的字眼始終困擾著互聯網金融字眼，但是如果金融能夠回歸到支持實體經濟的發展，那麼金融的發展才能稱得上是真正地落地。

縱觀出現問題的互聯網金融平台，有一個共性就是脫離了實體經濟本身，僅僅只是以金融的邏輯在進行運作，而由於互聯網所帶來的去中間化，又讓它們疏於對風險的控制，最終讓金融行業的運轉處於脫韁的狀態，從而導致了各種問題的出現。

因此，金融必須回歸生活本身，真正將金融看做是一種支撐手段，再從其他方面對金融項目提供真實的支撐，促進金融項目的成功運作，這樣互聯網金融或許才能真正成為一種未來的發展方向——讓金融回歸到它最原始的本質，讓它與人們的生活產生更多聯繫，這樣互聯網金融才能接地氣，獲得更多更大的發展。

回歸生活、回歸實體，或許將會成為互聯網金融未來主要的發展方向。回歸生活能夠讓金融成長的土壤，投資者的投資才不會如石沉大海，投資者生活的每一個環節都能夠實時再現，並能夠知道自己所投資項目的運轉情況，不再因為投資沒有落點而擔憂，另外，投資者的參與也能夠對項目運轉進行實時控制，真正實現項目風控的實時同步。

回歸實體能夠讓互聯網金融告別盲目追求數量，而忽略質量的問題，真正讓金融發揮支撐作用。將互聯網金融的每一個項目都與實體項目一一對應，通過對這些實體項目進行風險控制來減少互聯網金融項目的出險概率。回歸生活，互聯網金融的生活化將會成為未來發展的主要方向，能夠減少浮誇，讓金融真正實現落地。

大調整下，互聯網金融生活化的方向在哪？

互聯網金融市場遭遇到的監管困境都在讓其陷入到一個前所未有的大調整當中，這個調整進行得如何直接關係著未來互聯網金融到底能夠走多遠。在這樣一個大調整的時期，互聯網金融生活化的方向到底在哪呢？

以科技為切入點，互聯網金融與人們的生活產生深度聯繫。毋庸置疑，未來我們的生活將會與科技發生更多聯繫，人們生活的科技化將會成為未來生活的主要特徵。科技在與人們生活產生聯繫的同時，同樣會與互聯網金融產生聯繫，於是，通過科技這個突破口，互聯網金融能夠與我們的生活產生更加深度的聯繫。

藉助大數據的手段，我們能夠實現商品購買當中的商品找人，而在互聯網金融領域，我們同樣能夠按照這樣一種邏輯實現項目找人；藉助智能科技，我們能夠實現一些標準化操作流程的機械化作業，通過代替人的勞動來實現整個行業效率的提升，而互聯網金融同樣能夠藉助智能科技來減少傳統時代人工調查等方面的弊端和問題，讓互聯網金融的運行效率更高，運轉得更加科學……

通過科技這個媒介，互聯網金融能夠與人們的生活產生更加緊密的聯繫，從而能夠從不同角度來支撐人們的生活朝著更加良性的方向發展。科技進入到了金融本身，金融反過來又在促進科技發展的同時改善了人們的生活。

將人們的生活以互聯網金融的方式進行表達，實現真正意義上的金融生活化。其實，通過將人們的生活用互聯網金融的方式進行表達，才能實現金融與生活的完美融合。以螞蟻金服為例，我們日常的消費、繳費等情況能夠通過量化的形式累計成為芝麻信用，而芝麻信用又能夠反過來應用到生活當中的其他方面。這種生活與金融相互可以自由轉化的狀態才是真正意義上的金融生活化。

所以，在互聯網金融發生調整的當下，將人們的生活以互聯網金融的方式進行表達，互聯網金融又能夠反過來轉變成為人們生活當中的一部分是互聯網金融未來發展的主要方向。這樣，金融與生活才是兩個能夠實現自由流通的元素，兩者之間才能真正實現完美的融合與統一，互聯網金融生活化才能算得上真正意義上的成功。

前有互聯網金融監管政策的出台，後有數字貨幣交易平台的關門，這些事件都在說明互聯網金融正在發生著深刻地調整。無論互聯網金融如何調整，金融生活化將會是未來的一個主要方向。隨著科技的生活化，生活的金融化，互聯網金融的生活將呈現出兩種不同的發展方向，而由此引發的全新的互聯網金融發展時代終將來臨。

作者：孟永輝，資深撰稿人，媒體人，專欄作者。從事互聯網多年，長期關注行業研究。全網覆蓋粉絲數20萬+。專欄覆蓋今日頭條、一點資訊、企鵝自媒體、百度百家、新浪看點、簡書、知乎、UC、艾瑞網、界面、億邦動力網等多家平台。微信公眾號：menglaoshi007