買房指南(3)：趁低息增加資本│梁隼

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很多人也視供樓為替銀行打工，或者欠銀行錢渾身不自在，覺得每個月供樓佔了一半或以上是利息，好像白白送錢給銀行賺。但與此同時又不想一想，供樓就算給銀行賺一半，都總算有一半是供在本金上面，如果租樓的話就全部租金都進了業主口袋，自己想儲蓄就要預多一筆錢。

大家不妨看看假設供樓會給銀行賺了多少錢，以一層200萬的物業為例，倘若我們先付一成，即20萬首期，剩餘的180萬再分三十年月供，以年息2.25% 計算，一個月就要供6,880.43元。

供樓剛開始幾期的利息是最貴的，我們就看看目前的息口下，最初六期（半年）供樓都佔了一半以上是本金，另一半就是所謂交了幾多錢被銀行賺了。

有人也許會問，目前低息環境就話供少了利息，如果加息，利息支出就會增加，除了供多錢之外，每個月償還的本金都會減少，照此計又不太划算。我們沒可能預測利息幾時會加同埋會加幾多，可以做的，就是趁當前的低息環境下盡量去將借回來的錢變成自己的錢。

又計多條數出來比較下，同樣是借180萬和供三十年，但現在的利率就是5%，每月供款就變了 9,662.79元。整筆月供之中，利息部份就佔了75%，在此情況又看看銀行賺了多少錢。

每個月供多了二千多元，本金部份就減少差不多一千元，利息支出就多了一倍。

如果供了半年低息之後才加息，每個月就由月供6,880.43元加到9,619.43元。相比起全期都是5%供少四十幾元一個月，同時每個月扣減本金的數目又多了。

由此可見，低息的時候可造就置業人士多供些本金，由於尚欠金額比預期少，就算日後加息，利息支出也因而比預期低，更何況尚欠借貸額下跌，面對樓價下跌時，也不容易資不抵債成為負資產，可謂一舉兩得。